2023年8月1日，《關(guān)于適用商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）正式實(shí)施，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍和投保人群進(jìn)一步擴(kuò)大。
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根據(jù)《通知》，適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大至醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種。
在《通知》落地伊始，已有客戶搶先體驗(yàn)，多家險(xiǎn)企也在積極準(zhǔn)備產(chǎn)品上線。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，未來(lái)稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展將突出家庭屬性，多產(chǎn)品并舉，用足稅優(yōu)額度。在核保和理賠上，利用電子醫(yī)?？ㄅc醫(yī)保數(shù)據(jù)可進(jìn)一步提高獲得感。
已有客戶“嘗鮮”
據(jù)了解，在《通知》實(shí)施當(dāng)日，稅優(yōu)健康險(xiǎn)首單已開(kāi)出?？蛻羰莵?lái)自北京的國(guó)企員工李先生，其購(gòu)買(mǎi)的是人保健康在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的一款可保終身的互聯(lián)網(wǎng)專屬稅優(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品——“人?！そK身護(hù)理險(xiǎn)”。
李先生在接受采訪時(shí)表示，自己認(rèn)真了解了這款產(chǎn)品。首先，可以享受稅收優(yōu)惠。其次，它不僅能提供終身護(hù)理保險(xiǎn)保障，現(xiàn)金價(jià)值也在持續(xù)累積，很靈活。最后，也是最主要的，網(wǎng)上投保后很快獲得了稅優(yōu)識(shí)別碼，報(bào)稅時(shí)在‘個(gè)人所得稅’APP填報(bào)就可以了，很便捷。
根據(jù)《通知》，適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大至醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種。同時(shí)，《通知》要求將其納入醫(yī)療保險(xiǎn)承保范圍，允許人身保險(xiǎn)公司針對(duì)既往癥人群設(shè)置不同的保障方案，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)需要開(kāi)發(fā)保障額度更高、責(zé)任更豐富的產(chǎn)品。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)針對(duì)既往癥和老年人等特定人群的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在當(dāng)年（月）計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年，即200元/月。26歲的李先生每年保費(fèi)2400元，20年累計(jì)交費(fèi)4.8萬(wàn)元。李先生個(gè)稅稅率為20%，他在交費(fèi)期內(nèi)每年可申請(qǐng)退稅480元，累計(jì)可省稅9600元。
稅優(yōu)健康險(xiǎn)正式擴(kuò)容后，多家保險(xiǎn)公司正在積極上線相關(guān)新產(chǎn)品，目前以醫(yī)療險(xiǎn)為主。
8月1日，人保健康推出首批共10款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)三個(gè)稅優(yōu)險(xiǎn)種的全覆蓋，全面對(duì)接在職人員、少兒、老年人、帶病體等各類(lèi)人群。人保健康總精算師溫家振介紹，在三大險(xiǎn)類(lèi)中，人保健康的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)側(cè)重在護(hù)理險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)類(lèi)，希望可以把自身的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮在稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上。
太平洋健康險(xiǎn)推出稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——藍(lán)醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，產(chǎn)品針對(duì)肺癌、肝癌等多種癌癥，提供最高800萬(wàn)保障額度，終身保障續(xù)保。中國(guó)太保表示，未來(lái)太平洋健康險(xiǎn)還將推出更多稅收優(yōu)惠產(chǎn)品，覆蓋住院醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理等方面。
平安健康險(xiǎn)推出的兩款稅優(yōu)健康險(xiǎn)新產(chǎn)品以醫(yī)療險(xiǎn)為主，包含：長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療和少兒專屬長(zhǎng)期醫(yī)療。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，產(chǎn)品的亮點(diǎn)有三個(gè)方面：1、長(zhǎng)期保證續(xù)保，產(chǎn)品穩(wěn)定可靠； 2、0免賠，沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻； 3、身體狀況不好的納稅人也能買(mǎi)，涵蓋既往癥治療的報(bào)銷(xiāo)。
能否“叫好又叫座”？
早在2015年12月，國(guó)家多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)通知》，2016年稅優(yōu)健康險(xiǎn)正式試點(diǎn)，2017年在全國(guó)推廣。然而經(jīng)過(guò)七年經(jīng)營(yíng)，因?yàn)橥侗Ａ鞒谭爆?，產(chǎn)品限制較多，稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展一直不溫不火，產(chǎn)品亟待優(yōu)化。
而調(diào)整后的稅優(yōu)健康險(xiǎn)，不再要求使用示范條款，保險(xiǎn)公司享有更大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間，根據(jù)市場(chǎng)變化和消費(fèi)者需求進(jìn)行靈活調(diào)整。
同時(shí)，《通知》對(duì)險(xiǎn)企綜合賠付率和累計(jì)綜合賠付率做出限制，以增加產(chǎn)品獲得感?！锻ㄖ沸略隽俗畹捅ｋU(xiǎn)期限，包括醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間或保證續(xù)保期間不低于3年，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間不低于5年，保證了稅優(yōu)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)保障的長(zhǎng)期性。
騰訊微保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人王彧向界面新聞表示，未來(lái)稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展將有三大趨勢(shì)。第一是突出家庭屬性，多產(chǎn)品并舉，用足稅優(yōu)額度?！耙约彝閱挝煌侗?，能極大提升投保、保全和理賠等各環(huán)節(jié)的便捷性；在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，通過(guò)家庭單折扣、免賠額共享和服務(wù)權(quán)益共享等方案，有助于鼓勵(lì)家庭成員一起購(gòu)買(mǎi)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，用足稅優(yōu)額度?！?/p>
第二是強(qiáng)化覆蓋全人群、全生命周期的健康管理；第三是加強(qiáng)醫(yī)保數(shù)據(jù)在稅優(yōu)健康險(xiǎn)上的應(yīng)用。未來(lái)可探索依托電子醫(yī)保卡與醫(yī)保數(shù)據(jù)的方向，不僅可以為稅優(yōu)健康險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)和定價(jià)提供數(shù)據(jù)支撐，提升可持續(xù)性，還能夠更加準(zhǔn)確判斷客戶健康狀況，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化核保，有利于實(shí)現(xiàn)快賠或直賠，優(yōu)化稅優(yōu)健康險(xiǎn)理賠體驗(yàn)，從而進(jìn)一步提升用戶獲得感。
（文章來(lái)源：界面新聞）
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