一保險機構(gòu)一線營銷人員欠下巨額債務(wù)后，私刻公章、詐騙資金超857萬元，最終身陷囹圄并被終身禁業(yè)。
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近日，國家金融監(jiān)管總局黃石監(jiān)管分局公布一則行政處罰決定書，長江財產(chǎn)保險股份有限公司黃石中心支公司（以下簡稱“長江財險黃石中支”）存在內(nèi)控管理不到位，原銷售總監(jiān)王某婷私刻公章騙取客戶資金、不具備任職資格人員實際履行高管職權(quán)的違法行為。
黃石監(jiān)管分局對長江財險黃石中支罰款三十二萬元，對王某婷予以終身禁止進入保險業(yè)，對長江財險黃石中支原主要負責(zé)人劉某莉予以警告，并處一萬元罰款。
王某婷為何被終身禁業(yè)？行政處罰決定書披露了具體原因。
2016年12月至2019年6月間，王某婷擔(dān)任長江財險黃石中支銷售總監(jiān)，因炒期貨欠下巨額債務(wù)，以公司需要業(yè)務(wù)員墊付保費，承諾支付好處費為誘餌，私刻“長江財產(chǎn)保險股份有限公司黃石中心支公司”的印章，以公司的名義向朱某某等27人借款并轉(zhuǎn)入其私人賬戶，實際詐騙金額為857萬元。
案發(fā)期間：長江財險黃石中支未建立從業(yè)人員行為管理相關(guān)制度，未對員工開展異常行為排查；未開展過內(nèi)外部審計和公司內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險排查；劉某莉作為長江財險黃石中支公司原實際負責(zé)人，對原銷售總監(jiān)王某婷私刻公章、與客戶不當(dāng)資金往來等違法違規(guī)行為缺乏監(jiān)督和管理。
王某婷作為原長江財險黃石中支銷售總監(jiān)，虛構(gòu)公司需要業(yè)務(wù)員墊付保費、私刻公章詐騙，應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任；劉某莉作為原長江財險黃石中支實際負責(zé)人，對王某婷私刻公章、與客戶不當(dāng)資金往來等違法違規(guī)行為缺乏監(jiān)督和管理，應(yīng)承擔(dān)管理責(zé)任。
2015年2月1日至2019年7月24日期間，劉文莉在未取得高管任職資格情況下，實際履行長江財險黃石中支主要負責(zé)人職責(zé)，存在不具備任職資格人員實際履行高管職權(quán)的違法行為。
綜上，黃石監(jiān)管分局決定對長江財險黃石中支予以三十二萬元罰款；對王某婷予以終身禁止進入保險業(yè)；對劉文莉予以警告，并處一萬元罰款的行政處罰。
界面新聞記者查詢裁判文書網(wǎng)相關(guān)訴訟文書發(fā)現(xiàn)，在東窗事發(fā)后，有客戶以長江財險黃石中支為被告提起訴訟，要求長江財險賠償損失，但法院并未支持。
這則判決書披露了王某婷詐騙案的細節(jié)：王某婷通過POS機、銀行轉(zhuǎn)賬或者支付現(xiàn)金的方式將喬某萍等27人的資金合計人民幣891余萬元全部轉(zhuǎn)入其私人賬戶，向喬某萍等27人出具借條或者收款收據(jù)，并加蓋偽造的公章。
為了長期維系借款關(guān)系，王某婷支付喬某萍等27人手續(xù)費約34.27萬元，實際詐騙金額為857萬元。以上款項均被王某婷個人支配使用。刑事案件審理期間，王某婷退贓20萬元。
2022年，法院再審判決王某婷犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣二十五萬元；責(zé)令王某婷向27名被害人退賠經(jīng)濟損失共計857.004307萬元。
值得注意的是，這則客戶起訴長江財險的案件中，原告選擇了侵權(quán)之訴。
法院認為，一方面，王某婷所實施的詐騙行為，發(fā)生在其擔(dān)任被告公司銷售總監(jiān)期間，而銷售總監(jiān)并不屬于法律上的“單位直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員”；另一方面，該規(guī)定第三條系基于行為人的行為屬于職務(wù)行為或者構(gòu)成表見代理的情形，屬合同違約之訴，而非原告主張的侵權(quán)之訴。故原告主張依據(jù)該規(guī)定第三條要求被告承擔(dān)民事責(zé)任，理由不成立，法院不予支持。
另一方面，關(guān)于被告是否存在明顯過錯，該過錯與原告損害結(jié)果之間是否具有因果關(guān)系，應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任的問題。
《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第五條第二款規(guī)定，“行為人私刻單位公章或者擅自使用單位公章、業(yè)務(wù)介紹信、蓋有公章的空白合同書以簽訂經(jīng)濟合同的方法進行的犯罪行為，單位有明顯過錯，且該過錯行為與被害人的經(jīng)濟損失之間具有因果關(guān)系的，單位對該犯罪行為所造成的經(jīng)濟損失，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！蓖跄虫靡蚍冈p騙罪已被生效刑事判決判處相應(yīng)刑罰并責(zé)令王某婷向原告等27人退賠經(jīng)濟損失?，F(xiàn)原告主張對于王某婷的詐騙行為，被告存在明顯過錯，且該過錯與其經(jīng)濟損失之間具有因果關(guān)系，被告對原告經(jīng)濟損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院認為，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理來看。正?！皦|付保費”行為與案涉詐騙行為之間，具有完全不同的操作流程，屬于兩種性質(zhì)完全不同的行為，兩者之間不具有關(guān)聯(lián)性。被告對正?！皦|付保費”行為的默許，與王某婷以“墊付保費”為由騙取他人財物所造成的損害后果之間不存在因果關(guān)系。
法院認為，從公司對員工個人行為的管理來看。原告所提交的談話錄音系王某婷詐騙行為發(fā)生后，在王某婷不能退還騙取資金的情況下，原告等人與被告公司負責(zé)人之間的談話錄音，該錄音不能證實王某婷在實施詐騙行為的過程中，被告明知并縱容王某婷私刻被告單位公章并以被告單位的名義實施詐騙的行為。對于原告主張的上述事實，其所提交的證據(jù)不足以證實其主張，法院不予確認。
因此，原告提供的證據(jù)不足以證實被告在行為人王某婷的詐騙行為過程中存在明顯過錯，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的不利后果，法院對原告提出的訴訟請求不予支持。
（文章來源：界面新聞）
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