2020年車險(xiǎn)綜合改革的落地，加速了行業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。太平財(cái)險(xiǎn)迎難而上、搶抓契機(jī)，以客戶為中心，數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、科技為支撐，聚焦線上化、自動(dòng)化、數(shù)字化和智能化，大力推進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，全面賦能車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過科技驅(qū)動(dòng)管理模式、定價(jià)模式、營(yíng)銷模式、服務(wù)模式、作業(yè)模式、風(fēng)控模式的數(shù)智化創(chuàng)新變革，打造太平財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
經(jīng)營(yíng)管理模式從“人治”向“數(shù)治”轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)決策管理效能
“人管人”的傳統(tǒng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理模式已無法滿足快速響應(yīng)市場(chǎng)、精準(zhǔn)決策的需求，太平財(cái)險(xiǎn)通過科技賦能逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理共情、共識(shí)、共治，持續(xù)推動(dòng)管理模式轉(zhuǎn)型。通過構(gòu)建總分支公司的經(jīng)驗(yàn)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各級(jí)機(jī)構(gòu)的信息共享;應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、AI決策模型、趨勢(shì)分析與偏差原因挖掘算法等新技術(shù)，實(shí)時(shí)收集共享監(jiān)管、市場(chǎng)信息，提供趨勢(shì)發(fā)展預(yù)測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警與前瞻式預(yù)警，支持經(jīng)營(yíng)結(jié)果及過程指標(biāo)偏差原因的層層下鉆分析，推動(dòng)全流程數(shù)字化經(jīng)營(yíng)輔助決策，智能化任務(wù)驅(qū)動(dòng)糾偏，自動(dòng)化資源投放落地。通過數(shù)據(jù)的不斷積累、各種特征的提取以及機(jī)器學(xué)習(xí)，最終實(shí)現(xiàn)從“人治”到“數(shù)治”的智慧經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。
定價(jià)模式從“傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因子定價(jià)”升級(jí)為“四從智能定價(jià)”，大幅提升精準(zhǔn)定價(jià)能力
車險(xiǎn)綜合費(fèi)改后，在市場(chǎng)化定價(jià)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司自身定價(jià)能力的重要性越發(fā)凸顯，太平財(cái)險(xiǎn)從人、從車、從用、從環(huán)境四從定價(jià)模型的智能定報(bào)價(jià)系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。“四從”智能定報(bào)價(jià)系統(tǒng)通過引入多元外部數(shù)據(jù)，挖掘用戶的行為和習(xí)慣，市場(chǎng)環(huán)境因素等構(gòu)建定價(jià)決策模型，實(shí)現(xiàn)一人一車一價(jià)、價(jià)服聯(lián)動(dòng)等動(dòng)態(tài)定價(jià)管理體系，提供“千人千面”的精準(zhǔn)定價(jià)和服務(wù)匹配。隨著太平財(cái)險(xiǎn)智能定報(bào)價(jià)平臺(tái)的上線，大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用落地生根，優(yōu)質(zhì)客戶篩選能力、獲客能力、精準(zhǔn)定價(jià)能力大幅提升。同時(shí)，通過引入欺詐模型，差中選優(yōu)，擴(kuò)大承保面，為以往謹(jǐn)慎承保的高風(fēng)險(xiǎn)車型，例如大貨車等提供合理承保方案，防止優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
傳統(tǒng)線下營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上化、智能化營(yíng)銷模式，有效推動(dòng)渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)
車險(xiǎn)綜合改革大幅壓降了費(fèi)用空間，過去費(fèi)用驅(qū)動(dòng)的銷售模式已不能滿足展業(yè)需要，營(yíng)銷模式變革勢(shì)在必行。2020年太平財(cái)險(xiǎn)依托集團(tuán)易行銷展業(yè)工具，已初步形成線上化營(yíng)銷模式，后續(xù)將繼續(xù)探索建設(shè)智能營(yíng)銷能力，助力渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。
車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)作業(yè)全面推進(jìn)“四化”建設(shè)，有效提升運(yùn)營(yíng)作業(yè)效能
近年來，太平財(cái)險(xiǎn)不斷強(qiáng)化投保、保全、理賠、服務(wù)等環(huán)節(jié)科技應(yīng)用及“四化”建設(shè)，運(yùn)營(yíng)作業(yè)流程自動(dòng)化、線上化、數(shù)字化、智能化水平快速提升。在新技術(shù)、新策略的技術(shù)應(yīng)用背景下，用戶體驗(yàn)大幅提升，運(yùn)營(yíng)效率顯著優(yōu)化，運(yùn)營(yíng)成本有效降低。
承保作業(yè)方面，太平財(cái)險(xiǎn)推出全新車險(xiǎn)投保系統(tǒng)，集成了OCR識(shí)別與云端數(shù)據(jù)運(yùn)用相結(jié)合的出單錄入模式，實(shí)現(xiàn)信息全面自動(dòng)化帶入;通過可視化工作臺(tái)實(shí)現(xiàn)多樣化操作，減少系統(tǒng)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)時(shí)長(zhǎng)，出單效率較之前提升70%，達(dá)到行業(yè)前沿的水平。系統(tǒng)視覺上，利用圖形化信息的傳遞方式，突出關(guān)鍵信息，用戶操作更加便捷。支持線上保全辦理，打破過去線上“0”保全業(yè)務(wù)局面，為客戶提供更通暢、更快捷、更智慧、更貼心的高品質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，使用RPA流程機(jī)器人技術(shù)，打造車險(xiǎn)結(jié)算智能機(jī)器人7*24小時(shí)開展作業(yè)，減少人工干預(yù)，實(shí)現(xiàn)結(jié)算流程自動(dòng)化，有效解決結(jié)算工作“耗時(shí)久”“錯(cuò)誤率高”的痛點(diǎn)。
理賠作業(yè)方面，太平財(cái)險(xiǎn)打造了“服務(wù)有感，風(fēng)控?zé)o感”的車險(xiǎn)理賠九通道差異化創(chuàng)新服務(wù)新模式，通過科技創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建理賠風(fēng)險(xiǎn)管控模式，實(shí)施四大客戶分類、九條差異化理賠通道、四種模式創(chuàng)新。通過引進(jìn)產(chǎn)品、自建及集成對(duì)接等多種方式，將理賠科技技術(shù)嵌入全生命周期的理賠流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、流程靈活配置、規(guī)則實(shí)時(shí)控制、系統(tǒng)操作簡(jiǎn)單，實(shí)現(xiàn)理賠系統(tǒng)自動(dòng)化、智能化、數(shù)字化、可視化，降低理賠成本與風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠效率及客戶服務(wù)體驗(yàn)。
全方位智能化應(yīng)用強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，承保品檢及降賠減損成效顯著
傳統(tǒng)車險(xiǎn)保單合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)品質(zhì)檢查為純?nèi)斯げ僮?，自?dòng)化程度低且缺乏標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)則化管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的作用極其有限。太平財(cái)險(xiǎn)通過智能化風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級(jí)，借助AI創(chuàng)新技術(shù)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力。以智能品檢機(jī)器人為例，實(shí)現(xiàn)保單風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控一體化。機(jī)器人可24小時(shí)全天作業(yè)，篩查風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警，防止風(fēng)險(xiǎn)逆轉(zhuǎn)。任務(wù)自動(dòng)推送，獲取風(fēng)險(xiǎn)效率大幅度提升。除此之外，該系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)地區(qū)差異化規(guī)則錄入，最終實(shí)現(xiàn)用戶個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)管控。
車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)控制一直是保險(xiǎn)公司堅(jiān)守的底線，太平財(cái)險(xiǎn)通過自研+引入的建設(shè)方式，全面科技賦能理賠風(fēng)控。一方面構(gòu)建貫穿車險(xiǎn)理賠全流程的智能化質(zhì)檢體系，在各理賠節(jié)點(diǎn)，嵌入最新降賠減損技術(shù)，強(qiáng)化事前預(yù)警和事中干預(yù)，防范內(nèi)部舞弊、外部欺詐，提升減損成效。另一方面針對(duì)游離于系統(tǒng)管控外的線下作業(yè)內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范，自主開發(fā)如超時(shí)任務(wù)管理、車險(xiǎn)賠款專票抵扣等管理平臺(tái)。太平財(cái)險(xiǎn)加速擁抱數(shù)字化，利用標(biāo)準(zhǔn)化的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，解決個(gè)人技能不足和作業(yè)不規(guī)范問題。
打造一站式、全場(chǎng)景線上化客戶服務(wù)體驗(yàn)
綜合費(fèi)改后，建立ToC經(jīng)營(yíng)模式愈加重要。在ToC經(jīng)營(yíng)模式中，需要有能夠承載多終端服務(wù)能力、一站式服務(wù)功能、從0至1閉環(huán)服務(wù)流程的立體化綜合性平臺(tái)。太平財(cái)險(xiǎn)以太平通、太平暢行為兩大核心入口，構(gòu)建面向客戶的一站式車險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，提供承保、理賠、增值服務(wù)等50多項(xiàng)線上化客戶自助服務(wù)，有效提升遷移、觸客、粘客、續(xù)客的客戶全生命周期經(jīng)營(yíng)管理能力。
2020年太平財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)理賠線上化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，“車險(xiǎn)理賠線上化平臺(tái)”獲得中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)線上化技術(shù)應(yīng)用優(yōu)秀案例一等獎(jiǎng)。太平財(cái)險(xiǎn)依托太平通APP、視頻理賠、“放心賠”小程序、太平暢行等線上化服務(wù)平臺(tái)打造包含車物人傷報(bào)案、查勘、預(yù)約維修、定損、賠案進(jìn)度查詢、領(lǐng)取賠款等全流程線上化理賠服務(wù)體系，發(fā)揮視頻理賠、微信理賠在不同場(chǎng)景的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，直擊客戶痛點(diǎn)，幫助客戶解決實(shí)際問題，實(shí)現(xiàn)線上線下無縫融合。線上化率穩(wěn)定在70%左右，其中一案到底線上化率超過45%以上，2020年新發(fā)案件線上一案到底處理時(shí)長(zhǎng)僅3.53天，較非一案到底案件處理時(shí)長(zhǎng)大幅縮短。太平暢行關(guān)注粉絲366萬(wàn)，認(rèn)證用戶145萬(wàn)，活躍用戶34萬(wàn)。通過構(gòu)建服務(wù)激活流程，客戶線上遷移效果顯著，增值服務(wù)線上使用率大幅上升。
2021年，太平財(cái)險(xiǎn)將立足深化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持以客戶為中心，聚焦服務(wù)主業(yè)、賦能一線、協(xié)同創(chuàng)新、提質(zhì)增效，以技術(shù)革新全面推動(dòng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，切實(shí)做到惠民便民，持續(xù)發(fā)揮金融央企服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的作用和擔(dān)當(dāng)。
標(biāo)簽： 數(shù)智化
