國慶假期前夕，中郵消費金融有限公司剛因貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被廣東銀保監(jiān)局罰款50萬元。因貸款管理不盡職，如今又有一家消費金融公司收到監(jiān)管“百萬級”罰單。10月9日，廈門銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(廈銀保監(jiān)罰決字〔2021〕31號)顯示，廈門金美信消費金融有限責任公司(以下簡稱“金美信消金”)因信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，被處以罰款290萬元；與此同時，對陳啟桐給予警告。
不完全統(tǒng)計，年內(nèi)已收到銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單的消費金融公司達到4家，合計被罰金額達到470萬元，遠超去年全年。易觀高級分析師蘇筱芮對記者表示，消費金融的核心業(yè)務(wù)是信貸，因此合規(guī)工作也主要圍繞信貸業(yè)務(wù)進行開展。消金機構(gòu)被罰既說明信貸管理制度機制存在疏漏，也表明2021年以來，消費金融公司的合規(guī)情況成為監(jiān)管重點，消金領(lǐng)域的罰單今后可能會迎來較大程度的增長。
貸款管理不善金美信消金收罰單
具體來看，本次行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條。其中，第二十一條規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
對于此次廈門銀保監(jiān)局發(fā)布的處罰意見以及監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金美信消金回應(yīng)表示，堅決落實監(jiān)管部門的意見和要求，目前已基本完成相關(guān)整改工作。
資料顯示，金美信消金注冊資本5億元，由中國信托商業(yè)銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司共同出資，分別持股34%、33%和33%。
公司于2018年4月27日獲得中國銀保監(jiān)會批準籌建，9月29日獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，并于10月9日取得金融許可證，于10月10日取得工商營業(yè)執(zhí)照，是全國第23家獲批開業(yè)的消費金融公司。財報顯示，開業(yè)三年公司實現(xiàn)連續(xù)盈利。具體來看，營業(yè)收入分別為：0.08億元、1.15億元和2.40億元；凈利潤分別為：30萬元、2559萬元和5857萬元。
根據(jù)2020年年報顯示，金美信消費金融報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)凈收入2.40億元，凈利潤5857.16萬元。截至2020年末，資產(chǎn)規(guī)?？傆?1.74億元，負債規(guī)?？傆?5.89億元。盡管營收、凈利皆表現(xiàn)不錯，但整體看來，金美信消金的資產(chǎn)規(guī)模仍處于行業(yè)尾部。與此同時，5億元的注冊資本也位于行業(yè)墊底。
此外，消金行業(yè)經(jīng)歷前期野蠻生長，逐漸由紅利期步入規(guī)范期。在監(jiān)管趨嚴下，消金持牌公司將要面臨利率下行所帶來的沖擊?；诖耍谛袠I(yè)競爭愈加激烈的當下，金美信消金如何實現(xiàn)規(guī)模增長和風(fēng)險控制的平衡，還有待進一步觀察。
“重貸輕管” 今年多家消金企業(yè)被罰
實際上，近年來監(jiān)管部門圍繞因貸后管理不到位等問題，加大了對消費金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度，僅2021年已有多家消費金融公司因貸款審查、管理不當被罰。廈門金美信消金、中郵消金、湖南長銀五八消金三家公司被罰均涉及貸款管理問題，被處罰事由分別為“信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用”、“貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、“貸后管理不到位”。
9月24日，廣東銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示，中郵消費金融有限公司因貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元。
7月26日，湖南銀保監(jiān)局公示的罰單信息顯示，長銀五八消費金融未對借款人身份進行詳細核實，也未嚴密跟蹤貸款資金流向，導(dǎo)致他人被冒名貸款，貸款資金流向以貸養(yǎng)貸。
5月10日，中國銀保監(jiān)會上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中銀消費金融有限公司因2018年8月至2019年6月貸款調(diào)查、審查不盡職；及2018年4月至2019年12月存在以貸收費的行為，被責令改正、給予警告，并處罰款100萬元。
（文章來源：投資快報）
