央行、銀保監(jiān)會評估認定19家國內系統(tǒng)重要性銀行
入選銀行均滿足附加資本要求，不影響信貸供給能力
10月15日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單。根據《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，央行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據，評估認定了19家國內系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。
按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。
同時，為完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，央行會同銀保監(jiān)會制定了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》(以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》)，于10月15日正式發(fā)布，自2021年12月1日起施行。
對于制定《附加監(jiān)管規(guī)定》的主要考慮及基本原則，央行、銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務復雜性高，與其他金融機構關聯(lián)性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩(wěn)健經營關系到金融體系的整體穩(wěn)定。當前，我國銀行體系運行總體穩(wěn)健，有力支持了實體經濟發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎的角度，需進一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎上，滿足更高的監(jiān)管標準，提高其抗風險能力?！陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率(商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調整后的表內外資產余額的比率)要求，推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預先籌劃重大風險情形下的應對預案，提高風險可處置性；從宏觀審慎管理角度，強化事前風險預警，與微觀審慎監(jiān)管加強統(tǒng)籌、形成合力。
《附加監(jiān)管規(guī)定》共五章二十二條，包括總則、附加監(jiān)管要求、恢復與處置計劃、審慎監(jiān)管和附則。主要內容包括：一是明確附加監(jiān)管指標要求，包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復與處置計劃要求。系統(tǒng)重要性銀行要制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機管理小組進行審查。三是明確審慎監(jiān)管要求，包括信息報送與披露、風險數(shù)據加總和風險報告、公司治理要求等。央行、銀保監(jiān)會可基于監(jiān)測分析和壓力測試結果，適時向系統(tǒng)重要性銀行提示風險，督促降低系統(tǒng)性金融風險。
據前述負責人介紹，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù)，央行、銀保監(jiān)會將結合監(jiān)測分析和壓力測試情況，基于對系統(tǒng)性金融風險的判斷，完善監(jiān)管指標設計，對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估(MPA)規(guī)定的實施。
“對我國系統(tǒng)重要性銀行實施附加監(jiān)管，對促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經營和健康發(fā)展有重要意義?！鼻笆鲐撠熑吮硎?，根據《附加監(jiān)管規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場預期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。同時，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務發(fā)展的指導和約束作用。
（文章來源：證券日報）
