10月18日下午，粵港澳三地金融監(jiān)管部門公布了完成報備的“跨境理財通”業(yè)務(wù)首批試點銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機構(gòu)表示19日起正式開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。
這意味著，在歷經(jīng)了一年多的籌備之后，投資者們期待已久的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)終于正式開啟。
46家試點銀行名單公布
《證券日報》記者根據(jù)央行官網(wǎng)信息梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年10月18日，已有20家內(nèi)地銀行已完成粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點業(yè)務(wù)的報備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。
同時，根據(jù)香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區(qū)有19家可開展跨境理財通業(yè)務(wù)的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理財通”業(yè)務(wù)報備手續(xù)的本地銀行清單。
央行數(shù)據(jù)顯示，據(jù)初步統(tǒng)計，19日上午業(yè)務(wù)開通一小時后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。內(nèi)地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內(nèi)地合作銀行通過代理見證服務(wù)，協(xié)助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。
那么，“跨境理財通”的產(chǎn)品都包括哪些呢？據(jù)了解，目前大灣區(qū)內(nèi)的銀行在業(yè)務(wù)開通初期，提供的產(chǎn)品不但多樣化且風(fēng)險較低。以招商銀行為例，招銀理財表示，綜合考量低波動、穩(wěn)定性及歷史表現(xiàn)等因素，招銀理財與母行一道，對存量產(chǎn)品優(yōu)中選優(yōu)，最終遴選出426只公募理財。這些產(chǎn)品囊括25個子系列。這些產(chǎn)品囊括固收類產(chǎn)品，分紅型產(chǎn)品，還有能夠博取海外各類資產(chǎn)輪動收益的“全球動量”等；產(chǎn)品風(fēng)險等級以R2和R3為主；產(chǎn)品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。
再比如，中國銀行深圳分行稱，在業(yè)務(wù)開辦初期，可為“北向通”提供低至中風(fēng)險的理財產(chǎn)品，以及R1至R3風(fēng)險等級的內(nèi)地公募基金產(chǎn)品。匯豐銀行則表示在計劃提供超過100項中、低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
香港寶新金融集團副主席、CEO劉云浦在接受《證券日報》記者采訪時表示，“內(nèi)地理財產(chǎn)品的收益率對港澳地區(qū)的居民還是比較有吸引力的，因為內(nèi)地中低風(fēng)險產(chǎn)品收益率普遍高于香港地區(qū)。同時，‘跨境理財通’還對香港居民設(shè)置了超低門檻?！?/p>
劉云浦進一步表示，“‘跨境理財通’業(yè)務(wù)也滿足了內(nèi)地居民對投資產(chǎn)品多元化配置的要求。可以說跨境理財通業(yè)務(wù)是金融市場進一步開放的重要舉措，通過該業(yè)務(wù)，能讓大灣區(qū)內(nèi)的機構(gòu)和投資者試水，更加了解境外境內(nèi)投資市場的特點和規(guī)律。”
未來試點或?qū)⑦M一步擴大
目前跨境理財通業(yè)務(wù)的試點范圍限大灣區(qū)內(nèi)9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流出額上限均不超過1500億元。對于未來業(yè)務(wù)試點的范圍是否會進一步擴大，不少業(yè)內(nèi)人士都是持肯定的觀點。
劉云浦認(rèn)為，“跨境理財通”首先在粵港澳大灣區(qū)開展試點是因為該地區(qū)高凈值人群比較多，文化背景又相近。出于對風(fēng)險把控和積累試點經(jīng)驗的角度考慮，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)先行試水，有助于積累前期經(jīng)驗，待試點成熟后可能將進一步放寬業(yè)務(wù)試點的范圍，并逐步向全國各地推廣。相信隨著試點的深入推進，將會有更多合格機構(gòu)入圍試點名單，該業(yè)務(wù)也將對境內(nèi)財富管理市場的發(fā)展及金融對外開放產(chǎn)生較為深遠的影響。
值得注意的是，已有銀行機構(gòu)對于未來試點的業(yè)務(wù)進一步擴大而做好了積極準(zhǔn)備。比如，渣打大灣區(qū)行政總裁林遠棟就表示，“跨境理財通”是大灣區(qū)金融發(fā)展重大突破，也是內(nèi)地開放個人跨境投資的關(guān)鍵一步。集團預(yù)期試點業(yè)務(wù)未來將逐漸擴大，增加投資額度及理財產(chǎn)品種類，令大灣區(qū)內(nèi)個人資產(chǎn)配置更趨多元化。
那么“跨境理財通”業(yè)務(wù)能為大灣區(qū)內(nèi)的機構(gòu)帶來什么機遇呢？光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，借助“跨境理財通”，內(nèi)地試點銀行可為達標(biāo)存量客戶提供“南向通”相關(guān)匯款、港澳銀行連接等服務(wù)，輔助客戶拓展資產(chǎn)配置范圍，增厚中間業(yè)務(wù)收入的同時，增強客戶黏性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務(wù)的銀行不具備“跨境理財通”相關(guān)資質(zhì)，客戶可能選擇新增具有展業(yè)資格的銀行來開立賬戶。
“內(nèi)地代銷銀行的業(yè)務(wù)機會主要體現(xiàn)為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達港澳地區(qū)客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業(yè)務(wù)?！蓖跻环逭f。
此外，王一峰還提醒，在實際業(yè)務(wù)開展過程中，試點銀行需注意銷售合規(guī)性，即內(nèi)地代銷銀行可應(yīng)客戶要求通過電話、線上等渠道對相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢、解釋服務(wù)，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關(guān)于“跨境理財通”的實質(zhì)性銷售行為。
粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)正式落地
個人投資需求將進一步釋放
備受期待的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)正式落地。
10月18日，人民銀行深圳中心支行、人民銀行廣州分行、香港金融管理局以及澳門金融管理局分別發(fā)布轄內(nèi)首批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點銀行名單。其中，深圳、廣州、澳門、香港地區(qū)分別有20家、20家、7家、19家銀行入圍。
香港金管局表示，相關(guān)銀行及其內(nèi)地伙伴銀行經(jīng)內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)納入跨境理財通業(yè)務(wù)試點范圍后，最早可以于今日(10月19日)一同開始提供跨境理財通服務(wù)。
10月19日，交通銀行、浦發(fā)銀行及匯豐銀行方面接受《證券日報》記者的采訪時均表示，該行成為首批獲準(zhǔn)開辦“跨境理財通”業(yè)務(wù)的銀行之一，于當(dāng)日向大灣區(qū)居民正式推出“跨境理財通”服務(wù)。
交行方面介紹，交行廣東、深圳、香港、澳門灣區(qū)四地分支機構(gòu)通力協(xié)作正式推出“跨境理財通”服務(wù)?！氨毕蛲ā碑a(chǎn)品方面，交行在全市場海量產(chǎn)品中，優(yōu)選50余款歷史業(yè)績良好、長期表現(xiàn)穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，為大灣區(qū)居民的跨境資產(chǎn)配置提供優(yōu)選財富管理體驗?！澳舷蛲ā碑a(chǎn)品方面，交行提供了涵蓋存款、債券、公募基金等品類，覆蓋人民幣、港元、美元、歐元、澳元等多個幣種的豐富、多元的逾百款投資產(chǎn)品。
浦發(fā)銀行表示，該行在9月中下旬就已做好“跨境理財通”相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，在粵港澳大灣區(qū)及香港特別行政區(qū)均具備了辦理“跨境理財通”業(yè)務(wù)資格，并配置專業(yè)的理財經(jīng)理及跨境服務(wù)隊伍。目前浦發(fā)銀行廣州分行、深圳分行落地首單南向通及北向通業(yè)務(wù)，香港分行完成首個北向通賬戶開立及資金入賬。在產(chǎn)品選擇方面，考慮到市場環(huán)境和投資者需求，當(dāng)前北向通和南向通均以中低風(fēng)險產(chǎn)品為主，確?！翱缇忱碡斖ā逼椒€(wěn)啟動。
“對于港澳投資者而言，內(nèi)地資產(chǎn)最大的吸引力就是中國經(jīng)濟快速成長過程中帶來的投資紅利。未來將加快開發(fā)符合粵港澳大灣區(qū)的專屬金融產(chǎn)品，從客戶視角不斷豐富創(chuàng)新產(chǎn)品種類，滿足港澳投資者個性化綜合金融服務(wù)需求?！逼职l(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
匯豐方面表示，匯豐已成功為“南向通”及“北向通”客戶開立賬戶，協(xié)助其在第一時間通過“跨境理財通”進行投資。在服務(wù)推出首日，匯豐大灣區(qū)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳慶耀也作為首批客戶在廣州的匯豐“跨境理財通”中心成功開戶。
據(jù)悉，大灣區(qū)客戶在匯豐“跨境理財通”中心成功開立專門賬戶后，可隨時通過數(shù)字化移動服務(wù)平臺投資超過100個精選理財產(chǎn)品。其中，“南向通”客戶可投資全球基金經(jīng)理管理的以多種貨幣投資的貨幣市場基金和多元資產(chǎn)基金、由國際企業(yè)及政府機構(gòu)發(fā)行的債券以及11種貨幣的存款產(chǎn)品；“北向通”客戶則可以選擇績優(yōu)基金經(jīng)理管理的多個混合型基金和債券型基金。
匯豐中國副行長兼首席客戶官李峰接受《證券日報》記者的采訪時表示，“粵港兩地金融市場具有極大的互補性，對于內(nèi)地投資者來說，‘跨境理財通’最大的吸引力在于香港的理財產(chǎn)品能幫助他們配置全球資產(chǎn)；對于港澳居民而言，內(nèi)地經(jīng)濟的韌性增長、人民幣幣值的相對穩(wěn)定，令人民幣資產(chǎn)的吸引力不斷提升。我們預(yù)期，隨著‘跨境理財通’的推出，區(qū)內(nèi)的個人投資需求將得到進一步釋放?！?/p>
一位私募人士對記者表示，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的正式啟動，是我國金融開放的一環(huán)，不僅有利于個人跨境投資便利化，更有助于促進我國擴大金融雙向開放，推動內(nèi)地與港澳社會經(jīng)濟發(fā)展，也為金融機構(gòu)提升服務(wù)、拓展業(yè)務(wù)帶來了重大契機。
（文章來源：證券日報之聲）
