作為國內人身險行業(yè)的主力渠道之一，銀保渠道成為人身險公司今年以來保費增長的一大功臣。伴隨著銀保保費收入同比大漲，保險公司支付給銀行代理機構（含商業(yè)銀行、郵政機構）的手續(xù)費也開始明顯上升。
這兩組數(shù)據(jù)的變化，引起行業(yè)高度關注。為杜絕保險公司一味用高手續(xù)費換取保費規(guī)模，切斷“小賬”“暗賬”背后的銀保手續(xù)費利益輸送鏈，近日上海等多地已經或將要出臺人身險銀保業(yè)務自律公約，要求人身險公司嚴格遵守監(jiān)管要求，做好手續(xù)費管理。
不得暗自簽署“補充協(xié)議”
(資料圖片)
上海市保險同業(yè)公會近日組織行業(yè)制定了《上海市人身保險銀保業(yè)務自律公約（2023年版）》（下稱“自律公約”）。自律公約對保險行業(yè)人員管理、業(yè)務規(guī)范、費用管理和自律管理作出規(guī)定，強調保險機構須嚴格遵守審慎合理的銀保業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、預算、政策、費率等指標，合規(guī)展業(yè)。
自律公約中強調了多個“不得”：保險機構須承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務手續(xù)費，堅決杜絕銀?！靶≠~”；保險機構不得簽署涉及手續(xù)費或變相提高手續(xù)費的補充協(xié)議等。
“用高手續(xù)費換保費規(guī)模”不可取
多地自律公約的發(fā)布，源于近期業(yè)內對銀保手續(xù)費不斷抬升之下易滋生利益輸送等違規(guī)行為的近憂，以及對投資環(huán)境不佳及費用成本難控之下利差損風險日漸加大的遠慮。
監(jiān)管嚴令保險公司執(zhí)行“報行合一”，即要求保險公司對費用進行細分，且注明用處以及比例等，同時要求保險公司實際支付的手續(xù)費和使用情況需要與報送給監(jiān)管部門的費用取值范圍和使用規(guī)則保持一致。
記者獲悉的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，僅今年前4月，人身險公司銀保渠道手續(xù)費支出同比增長超43%，這或意味著已有保險從業(yè)人員借助其他渠道或業(yè)務，以及復雜的名目或方式變相增加銀保業(yè)務手續(xù)費，即“小賬”“暗賬”。
一位保險公司總精算師表示，根據(jù)監(jiān)管要求，人身險產品進行監(jiān)管備案時，會向監(jiān)管部門報送附加費用率，通常險企實際費用率不能高于2倍附加費用率。然而，一些險企卻通過做“小賬”“暗賬”的方式，向銀保渠道網點及工作人員額外給予手續(xù)費，導致險企實際費用率水平遠超監(jiān)管要求。
這種“一味用高手續(xù)費換取保費規(guī)?！钡拇址攀浇洜I理念，折射出目前保險產品及服務仍處于同質化競爭階段。險企應借此次自律公約的出臺，打破過去對外部渠道的路徑依賴，破除“重規(guī)模、輕價值”的傳統(tǒng)經營思路，構建差異化競爭格局，鞏固企業(yè)及行業(yè)的“護城河”。
（文章來源：上海證券報）
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