近期，在買(mǎi)房貸款利率持續(xù)走低的背景之下，市場(chǎng)上有關(guān)存量房貸利率的走向引發(fā)多種猜測(cè)。
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7月14日，國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，按照市場(chǎng)化、法治化原則，支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。8月1日，人民銀行、國(guó)家外匯管理局召開(kāi)2023年下半年工作會(huì)議指出，“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”。
農(nóng)業(yè)銀行：將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整具體操作細(xì)則
8月29日，農(nóng)業(yè)銀行（601288）發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)告并召開(kāi)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，近期央行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶(hù)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后，農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造等調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。
“在有關(guān)政策方案明確之后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。作為國(guó)有大行，將始終堅(jiān)持‘房住不炒’定位，凡是符合政策且有利于老百姓的事情，我們都會(huì)盡力去做好規(guī)范的金融服務(wù)?！绷至⒎Q(chēng)。
招商銀行談存量房貸利率：下調(diào)勢(shì)在必行
近日，招商銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1784.6億元，同比減少0.35%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)757.52億元，同比增長(zhǎng)9.12%。
8月28日招商銀行召開(kāi)2023年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)，針對(duì)息差收窄、存款房貸利率調(diào)整、零售業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)等熱點(diǎn)話題作出回應(yīng)。
受LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）持續(xù)下調(diào)、新發(fā)放貸款定價(jià)繼續(xù)下行、存款定期化等因素的影響，招商銀行凈利息收益率同比下降21個(gè)基點(diǎn)至2.23%。
“影響息差收窄的因素?zé)o非是結(jié)構(gòu)性因素和定價(jià)因素”，在8月28日召開(kāi)的招商銀行2023年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上，招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文表示，從結(jié)構(gòu)性因素來(lái)看，招商銀行信用卡資產(chǎn)和住房貸款占比較高，上半年面臨一定的增長(zhǎng)壓力，同時(shí)，負(fù)債端活期轉(zhuǎn)定期現(xiàn)象比較明顯。從定價(jià)因素來(lái)看，LPR降息、對(duì)公資產(chǎn)荒等造成對(duì)公資產(chǎn)利率下行，同時(shí)，住房按揭貸款、消費(fèi)貸款等零售資產(chǎn)定價(jià)也出現(xiàn)下滑。
從個(gè)人住房貸款來(lái)看，根據(jù)2023年半年度報(bào)告，招商銀行個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)放緩，報(bào)告期末，該行個(gè)人住房貸款余額約1.37萬(wàn)億元，較上年末下降0.76%。
“我認(rèn)為接下來(lái)凈息差管控壓力還是很大”，展望下半年凈息差走勢(shì)，彭家文認(rèn)為，LPR貸款利率下調(diào)的空間還是存在的，存量房貸利率的調(diào)整大概率要實(shí)施，這些因素可能都會(huì)對(duì)凈息差帶來(lái)比較大的壓力。
“從‘鼓勵(lì)和支持’變成了‘指導(dǎo)’，存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件”，彭家文透露，目前招商銀行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案，但還沒(méi)有最終的方案。從內(nèi)部測(cè)算的結(jié)果來(lái)看，存量房貸利率下調(diào)總體可控，后續(xù)招商銀行會(huì)做好資產(chǎn)負(fù)債配置和結(jié)構(gòu)安排，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和量的增長(zhǎng)關(guān)系。
多家銀行回應(yīng)
存量房貸利率是否真的要下降？
近期，隨著上市銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的陸續(xù)召開(kāi)，已有多家銀行高管針對(duì)存量房貸利率未來(lái)是否調(diào)整進(jìn)行了回應(yīng)。
多位銀行高管表示，存量房貸利率調(diào)整是大勢(shì)所趨，當(dāng)前銀行已經(jīng)對(duì)存量房貸利率調(diào)整進(jìn)行了相關(guān)評(píng)估，并已做了相關(guān)預(yù)案。調(diào)整房貸利率較為復(fù)雜，不能簡(jiǎn)單地進(jìn)行“一刀切”，因此目前仍未出爐最終的調(diào)整方案。未來(lái)將在有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下穩(wěn)妥推進(jìn)實(shí)施。
在近日舉行的中信銀行2023年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行副行長(zhǎng)謝志斌表示，中信銀行密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，已對(duì)本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案?；谀壳罢莆盏男畔?lái)看，同業(yè)各行對(duì)政策的理解也是不盡相同的。
另有消息稱(chēng)，某國(guó)有大行將于本周三召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)。
有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，銀行調(diào)整存量房貸利率已箭在弦上，或?qū)⒂诮诼涞貙?shí)施。這雖然可能會(huì)對(duì)銀行凈息差收入形成不良影響，但有助于緩解銀行個(gè)人住房按揭貸款提前還款的相關(guān)壓力。
（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)·e公司）
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