日前，中國支付清算協(xié)會(huì)(下稱：支付清算協(xié)會(huì))發(fā)布通報(bào)稱，針對(duì)2022年1月份-10月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，支付清算協(xié)會(huì)通過線上方式分別對(duì)4家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，這已是支付清算協(xié)會(huì)年內(nèi)第二次通報(bào)約談會(huì)員單位情況。從近兩年時(shí)間維度來看，多家機(jī)構(gòu)曾因存在違規(guī)問題被約談，支付清算協(xié)會(huì)正加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位的管理力度。
(相關(guān)資料圖)
被約談單位均表示將積極整改
根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，支付清算協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)了各單位存在的違規(guī)問題，提出了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)和支付賬戶管理，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求。同時(shí)，對(duì)前期個(gè)別單位專項(xiàng)督導(dǎo)工作的整改落實(shí)情況反饋了意見及建議。
據(jù)了解，針對(duì)支付清算協(xié)會(huì)約談指出的相關(guān)問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，壓實(shí)合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任，加強(qiáng)特約商戶入網(wǎng)審核和交易監(jiān)測(cè)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控水平。
記者注意到，這并非支付清算協(xié)會(huì)首次就違規(guī)問題對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談。2022年4月份，支付清算協(xié)會(huì)曾針對(duì)2021年10月份-12月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、資金結(jié)算不合規(guī)、支付賬戶超限額等問題，通過線上方式分別對(duì)3家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話。
此前，2021年5月份、2021年12月份，支付清算協(xié)會(huì)也曾分別針對(duì)特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，先后對(duì)10家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談和通報(bào)。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，從近兩年對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的約談內(nèi)容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問題是監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。
中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》對(duì)記者表示，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，是近年來支付清算協(xié)會(huì)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的常規(guī)方式。此次約談內(nèi)容主要涉及支付機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的管理問題以及日常業(yè)務(wù)合規(guī)性問題?！芭灿镁W(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時(shí)支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對(duì)商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”
協(xié)會(huì)將跟蹤被約談單位整改情況
需要注意的是，在支付清算協(xié)會(huì)過往的通報(bào)中，均未披露被約談會(huì)員單位的名稱。綜合來看，目前支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員單位主要分為幾類，分別是特許支付清算組織、銀行、財(cái)務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)、地方支付清算類協(xié)會(huì)、國際卡組織、相關(guān)機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，截至11月4日，銀行會(huì)員為178家、非銀行支付機(jī)構(gòu)會(huì)員188家，相關(guān)機(jī)構(gòu)159家等。
據(jù)悉，下一步，支付清算協(xié)會(huì)將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》《中國支付清算協(xié)會(huì)自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對(duì)多次自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的機(jī)構(gòu)，支付清算協(xié)會(huì)將視情況采取通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律措施。
“支付清算協(xié)會(huì)就違規(guī)問題及時(shí)約談會(huì)員單位十分必要。合規(guī)經(jīng)營的商戶無須通過挪用支付接口來獲得支付服務(wù)。發(fā)生挪用支付接口的情況，往往會(huì)涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù)?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》強(qiáng)調(diào)稱，支付機(jī)構(gòu)需承擔(dān)起規(guī)范特約商戶管理的責(zé)任，從入網(wǎng)審核、交易監(jiān)測(cè)、支付賬戶管理，進(jìn)行全流程監(jiān)控，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控水平。
事實(shí)上，今年以來，支付清算協(xié)會(huì)不僅通過約談方式引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，也正從支付產(chǎn)業(yè)鏈縱深加強(qiáng)規(guī)范力度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有48家會(huì)員單位被支付清算協(xié)會(huì)注銷會(huì)員資格。
劉剛表示，從近年來支付清算協(xié)會(huì)約見談話的頻率來看，預(yù)計(jì)通過約談方式引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營或?qū)⑹浅Ｒ?guī)化手段，相關(guān)機(jī)構(gòu)不要存在僥幸心理，需要根據(jù)當(dāng)前的監(jiān)管形勢(shì)查漏補(bǔ)缺，在制度、風(fēng)控等方面及時(shí)補(bǔ)齊短板，不斷提升業(yè)務(wù)能力及合規(guī)水平。
王蓬博建議，“支付行業(yè)目前處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下。相關(guān)機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的同時(shí)也要直面行業(yè)變局，以合規(guī)為底線，積極提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平再上一個(gè)臺(tái)階?！?/p>
（文章來源：證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)）
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