一直以來，優(yōu)化信貸營商環(huán)境既是商業(yè)銀行的“必答題”，也是“搶答題”。當前，北京市優(yōu)化信貸營商環(huán)境工作成效、北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)情況如何？首都銀行機構(gòu)在優(yōu)化信貸營商環(huán)境方面，有哪些具體舉措和“打法”？8月8日，在北京市銀行業(yè)協(xié)會舉辦的“優(yōu)化信貸營商環(huán)境提升金融服務(wù)質(zhì)效”專題發(fā)布會上，來自金融監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)的多位人士對此進行一一回應(yīng)。
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北京率先實現(xiàn)不動產(chǎn)抵押貸款全流程線上辦理
貸款審批時間壓縮至1-2個工作日
“近年來，北京市優(yōu)化信貸營商環(huán)境取得了積極成效。”國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局一級巡視員倪衛(wèi)東在發(fā)布會上表示，該局聯(lián)合多部門共同建設(shè)全國首個省級銀政數(shù)據(jù)共享平臺——北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，有效破解民生金融服務(wù)信息瓶頸，和小微企業(yè)融資信息不對稱難題。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已與13個政府部門實現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，整合不動產(chǎn)、公積金、民政、社保、醫(yī)保、工商等信息，接入總分行級銀行保險機構(gòu)51家，覆蓋金融服務(wù)網(wǎng)點4100余個，率先實現(xiàn)不動產(chǎn)抵押貸款全流程線上辦理，貸款審批時間由數(shù)十天壓縮至1-2個工作日。自平臺上線以來，已累計服務(wù)企業(yè)948萬家次，服務(wù)個人金融消費者超過1444萬人次，幫助企業(yè)和個人獲得信貸資金2.28萬億元，直接節(jié)約融資成本數(shù)十億元。
截至7月份貸款服務(wù)中心登記業(yè)務(wù)
涉及貸款金額約3456.38億元
北京市政務(wù)服務(wù)管理局二級巡視員韓兵介紹，北京市貸款服務(wù)中心運行3年以來，逐步匯聚了首貸、續(xù)貸、確權(quán)、融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù)，同時開拓了線上服務(wù)渠道，著力為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)和便利的融資服務(wù)。
目前，進駐的金融機構(gòu)有銀行22家,擔保機構(gòu)16家,小貸機構(gòu)、融資租賃、商業(yè)保理和資產(chǎn)評估機構(gòu)各1家。進駐的金融產(chǎn)品有170個，其中小微企業(yè)較為關(guān)注的信用貸產(chǎn)品有65個，占比38%。
截至2023年7月，貸款服務(wù)中心登記業(yè)務(wù)申請共84120筆，涉及貸款金額約3456.38億元，審批通過的70667筆，涉及金額約2905.43億元，戶均貸款額為411.14萬元。其中科創(chuàng)、商貿(mào)、文化傳媒類企業(yè)占44%，信用類貸款占比35%，小微企業(yè)及個體工商戶占99%。
《倡議書》共十項內(nèi)容
首次倡導(dǎo)會員單位積極拓寬婦女金融惠及面
發(fā)布會上，北京市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長徐英曉發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化信貸營商環(huán)境提升金融服務(wù)質(zhì)效的倡議書》（簡稱《倡議書》）?！冻h書》重點引導(dǎo)和鼓勵會員單位在信貸業(yè)務(wù)“簡流程”“減時間”和“簡材料”等方面多下功夫，全面提升信貸審批環(huán)節(jié)、審批時限與審批要素的精細化管理水平。
《倡議書》還針對世界銀行新版營商環(huán)境評價標準，首次倡導(dǎo)會員單位積極拓寬婦女金融惠及面，提升婦女獲得信貸融資的水平和滿意度。另外，為響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局正在開展的不法貸款中介專項治理行動，《倡議書》專門要求會員單位要深刻認識不法貸款中介的危害性，增強自主獲客、自主經(jīng)營意識和能力，嚴防所轄分支機構(gòu)和所屬員工與不法貸款中介合作，推高客戶融資成本和風險。
今年以來工行北分普惠貸款
新發(fā)放利率低至3.11%
中國工商銀行北京市分行高級營銷專家郭俊介紹，2023年以來，工行北京分行普惠貸款余額連續(xù)突破600億元、700億元大關(guān)，半年末余額近770億元，較年初凈增約190億元，普惠貸款增速超30%，是各項貸款增速的3倍。積極響應(yīng)減費讓利號召，深入實施小微企業(yè)優(yōu)惠利率政策，2023年以來普惠貸款新發(fā)放利率低至3.11%，推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
“下一步，工商銀行北京分行將持續(xù)深化金融服務(wù)改革，強化三個‘進一步’，不斷提升業(yè)務(wù)透明度和客戶便利度?！惫”硎?，一是優(yōu)化審批流程，進一步強化信貸辦理的便利性；二是強化科技賦能，進一步強化信貸資金的可得性；三是深化渠道建設(shè)，進一步強化信貸服務(wù)的普惠性。
建行北分開辟綠色通道
簡化審批材料流程
中國建設(shè)銀行北京市分行副行長周敏在發(fā)布會上表示，依托普惠金融優(yōu)惠政策和“惠懂你”平臺，建行北京市分行立足區(qū)域特點下沉服務(wù)，推動普惠貸款擴面上量。截至6月末，建行北京市分行普惠貸款客戶5.6萬戶，貸款余額977億元，普惠金融業(yè)務(wù)客戶數(shù)和貸款余額保持區(qū)域第一。上半年發(fā)放普惠貸款774.46億元，同比增長41%，為小微企業(yè)提供及時、優(yōu)惠的信貸支持。
此外，為積極推進新金融實踐，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，建行北京市分行開辟綠色通道，針對先進制造業(yè)、綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色領(lǐng)域予以支持，制定差別化審批流程，申報材料應(yīng)簡盡簡。
北京銀行將繼續(xù)圍繞
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略謀篇發(fā)力
北京銀行行長楊書劍介紹，北京銀行在全行范圍內(nèi)啟動“提升協(xié)同聯(lián)動效能，打造良好營商環(huán)境”專項行動，推動總、分行制定實施方案和改革事項清單，上半年梳理形成總行營商環(huán)境改革年度重點事項清單共40項，分行及投資機構(gòu)層面共制定203項改革舉措，以重點工作帶動金融服務(wù)水平全面提升。目前總行推進的40項年度總行營商環(huán)境改革重點事項清單，7月底已經(jīng)完成23項，計劃8月底完成主體任務(wù)，年底前常態(tài)化推進各項改革舉措的優(yōu)化提升和成果轉(zhuǎn)化。
“提升客戶服務(wù)體驗是北京銀行行內(nèi)營商環(huán)境優(yōu)化的衡量標準，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的落腳點?！睏顣鴦Ρ硎?，北京銀行將繼續(xù)圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略謀篇發(fā)力，利用數(shù)字技術(shù)提升客戶服務(wù)智能化水平，升級客戶智能化快捷體驗。一是升級數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺能力；二是升級數(shù)字化渠道服務(wù)能力；三是升級數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)能力；四是升級業(yè)務(wù)運營數(shù)據(jù)驅(qū)動能力。
（文章來源：證券日報之聲）
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