又一地監(jiān)管升級(jí)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理！9月7日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局近日發(fā)布《寧夏關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。
從《通知》內(nèi)容來(lái)看，寧夏轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，均要按照《通知》要求執(zhí)行“雙錄”。而對(duì)于老年人投保和一些特定保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》還提出了視聽(tīng)資料質(zhì)檢的要求。
寧夏升級(jí)“雙錄”規(guī)定
(資料圖片)
所謂“雙錄”，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是在投保過(guò)程中同步錄音錄像，記錄和保存關(guān)鍵信息。保單“雙錄”是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可回溯管理的重要手段，也是還原保險(xiǎn)銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)、防范銷售誤導(dǎo)、切實(shí)維護(hù)投保人自身權(quán)益的有力武器。
近日，寧夏發(fā)布了《寧夏關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，《通知》提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向自然人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)當(dāng)在取得投保人同意后，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的可回溯手段予以記錄。
從實(shí)施范圍來(lái)看，《通知》規(guī)定，在寧夏轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”），應(yīng)當(dāng)按照《通知》規(guī)定對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)銷售行為實(shí)施可回溯管理。
實(shí)施人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理是規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為、維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要舉措?！锻ㄖ繁硎?，將于9月15日起正式施行。
針對(duì)投連險(xiǎn)、老年人另有要求
一直以來(lái)，“雙錄”過(guò)程中給消費(fèi)者和保險(xiǎn)銷售人員帶來(lái)的不適感是“雙錄”落地的“攔路虎”?！锻ㄖ芬渤浞挚紤]了這種情況，鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，借助科技手段簡(jiǎn)化“雙錄”流程，合理控制“雙錄”時(shí)間，提升保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)。在具體細(xì)節(jié)方面，《通知》表示，在確?！半p錄”質(zhì)量的前提下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)嵌入語(yǔ)音播報(bào)、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員閱讀介紹的格式化內(nèi)容。
針對(duì)自保件，《通知》提到，投保人與銷售人員為同一人的，錄制內(nèi)容可以適當(dāng)簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員或其他銷售人員不存在對(duì)本人作出誤導(dǎo)性解釋的情形。
此外，針對(duì)一些特定的險(xiǎn)種和投保群體，《通知》也提出了質(zhì)檢“雙錄”視聽(tīng)資料的要求。具體來(lái)說(shuō)，《通知》表示，人身保險(xiǎn)公司、自行開(kāi)展質(zhì)檢的銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員。對(duì)投保人年齡在 60 周歲以下的成交件視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)質(zhì)檢，對(duì)投保人年齡在60周歲（含）以上或購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的成交件視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)猶豫期內(nèi)100%質(zhì)檢。
“老年人投保風(fēng)險(xiǎn)較高，可能存在理解能力不足或被誤導(dǎo)的情況，質(zhì)檢可以確保銷售過(guò)程的透明度和合規(guī)性；投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常與資本市場(chǎng)相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)較高，質(zhì)檢可以確保投保人充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者。
全國(guó)性“雙錄”新規(guī)醞釀中
不只是寧夏，近兩年，多地監(jiān)管部門都在不斷升級(jí)“雙錄”要求。
比如河北地區(qū)自今年6月起正式實(shí)施《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，將可回溯管理實(shí)施范圍擴(kuò)大至向自然人銷售的保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
全國(guó)性“雙錄”新規(guī)也在醞釀中。2021年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，相比2017版《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，這一次新規(guī)將從暫行辦法升格為管理辦法，增幅數(shù)十條。
去年7月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》也曾提到，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁(yè)面管理和操作軌跡記錄等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為實(shí)施可回溯管理。
對(duì)于“雙錄”的嚴(yán)格實(shí)施，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“一方面有利于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售行為，另一方面也有利減少雙方就銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)保險(xiǎn)銷售人員是否嚴(yán)格按照法律法規(guī)的要求做、是否存在銷售誤導(dǎo)的爭(zhēng)議，保護(hù)雙方在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的權(quán)益”。
（文章來(lái)源：北京商報(bào)）
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