上海證券報(bào)記者2月22日從人民銀行深圳市中心支行(以下堅(jiān)持“人行深圳市中支”)了解到，日前，深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用——由興業(yè)銀行深圳分行申報(bào)的“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)” 在經(jīng)過輔導(dǎo)公示、登記聲明后，已正式進(jìn)入測試運(yùn)行階段。至此，人行深圳市中支組織開展測試的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用已達(dá)10個(gè)。
多維度識(shí)別企業(yè)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)新入“盒”項(xiàng)目專注綠色金融場景
據(jù)了解，本次進(jìn)入測試運(yùn)行的創(chuàng)新應(yīng)用“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”專注于綠色金融場景，綜合運(yùn)用知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建綠色企業(yè)識(shí)別模型，搭建以綠色企業(yè)為核心的“朋友圈”關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，多維度識(shí)別企業(yè)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)控效率及準(zhǔn)確性，強(qiáng)化銀行對(duì)綠色金融企業(yè)的判斷能力。
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同時(shí)，該創(chuàng)新應(yīng)用也將為符合條件的企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效的綠色信貸服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別潛在融資機(jī)會(huì)，降低企業(yè)信貸融資成本。
深圳正在積極申創(chuàng)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，2022年，深圳綠色貸款同比增長43.9%，顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速。為構(gòu)建綠色金融良好生態(tài)環(huán)境，深圳市已于2021年3月正式施行《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》，強(qiáng)化綠色金融制度、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、開展環(huán)境信息披露等方面相關(guān)要求。
有銀行業(yè)人士指出，該創(chuàng)新應(yīng)用通過發(fā)揮金融科技的作用，有望解決人工開展綠色信貸效率低、工作量大、主觀性強(qiáng)等問題，不僅可提高綠色貸款識(shí)別效率，還能有效防范企業(yè)“漂綠”“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)，將提升銀行綠色金融的服務(wù)效率與服務(wù)能力，助力深圳市綠色低碳產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)成效顯著
人行深圳市中支2020年4月啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)至今，已先后組織 “百行征信信用普惠服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”等10個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用開展測試，涵蓋區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和可信執(zhí)行環(huán)境等新技術(shù)，覆蓋“支付、信貸融資、征信、供應(yīng)鏈金融、跨境人民幣收款、綠色金融”等金融應(yīng)用場景。2021年9月，“百行征信信用普惠服務(wù)”創(chuàng)新應(yīng)用已成功完成創(chuàng)新測試順利 “出盒”。
據(jù)記者了解，相關(guān)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。
一方面，在試點(diǎn)推動(dòng)下，深圳金融機(jī)構(gòu)、科技公司積極開展科技創(chuàng)新實(shí)踐，找準(zhǔn)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用方向，不斷提升不同金融業(yè)務(wù)場景中的技術(shù)實(shí)用性、可靠性，加強(qiáng)產(chǎn)品形態(tài)、服務(wù)渠道、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，金融業(yè)數(shù)字化、智能化水平大幅提升。
另一方面，相關(guān)試點(diǎn)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和特色產(chǎn)業(yè)，有力地促進(jìn)了金融精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)百姓民生。
比如，人行深圳市中心支行指導(dǎo)平安銀行等機(jī)構(gòu)搭建線上平臺(tái)，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)推動(dòng)資金流、物流、商流融合，提升信貸服務(wù)數(shù)字化水平，精準(zhǔn)高效服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型、小微普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域和新能源、跨境電商等特色產(chǎn)業(yè)鏈。
微眾銀行等機(jī)構(gòu)聚焦于服務(wù)粵港澳大灣區(qū)居民，通過技術(shù)加持，打造了貼合百姓民生、符合人民群眾期盼和需要的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。
通過試點(diǎn)，金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”逐漸筑牢，創(chuàng)新監(jiān)管工具金融風(fēng)險(xiǎn)防控新利器效用逐漸發(fā)揮。
試點(diǎn)以來，人行深圳市中心支行加強(qiáng)跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)，構(gòu)筑“機(jī)構(gòu)自治、社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管”四道安全防線，提升金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的時(shí)效性、專業(yè)性和精準(zhǔn)性，形成金融科技創(chuàng)新與安全協(xié)同并進(jìn)的良好局面。
特別是跨區(qū)域監(jiān)管合作方面，人行深圳市中心支行落實(shí)人民銀行與香港金融管理局簽署的粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作諒解備忘錄要求，推動(dòng)由招商銀行、招商永隆銀行申報(bào)的大灣區(qū)首個(gè)金融科技跨境創(chuàng)新測試應(yīng)用公示，深化了大灣區(qū)金融科技監(jiān)管協(xié)同。
“下一步，我們將持續(xù)深入實(shí)施金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，不斷打磨出既滿足市場需求又符合監(jiān)管要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)，構(gòu)建深圳守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏的金融科技新生態(tài)?！比诵猩钲谑兄行闹邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
（文章來源：上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)）
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