房產(chǎn)“帶押過(guò)戶”將在全國(guó)全面推進(jìn)。
繼3月30日自然資源部、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)文要求協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”后，北京于3月31日也發(fā)通知要求推進(jìn)個(gè)人二手房交易“帶押過(guò)戶”。
證券時(shí)報(bào)記者梳理，3月以來(lái)還有多地提出推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”。3月27日，江蘇鹽城住建局發(fā)布穩(wěn)樓市新政，其中提出推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”登記服務(wù)；3月20日，安徽馬鞍山調(diào)整住房公積金使用政策，其中提出支持二手房交易申請(qǐng)住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”；3月17日，安徽亳州發(fā)布穩(wěn)樓市新政，其中提出推行住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”。
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據(jù)自然資源部介紹，目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶”，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展?！皫а哼^(guò)戶”大大節(jié)省了辦理時(shí)間，降低了制度性交易成本，同時(shí)能夠保障買賣雙方及銀行權(quán)益，獲得了企業(yè)和群眾一致認(rèn)可。
北京正式啟動(dòng)二手房“帶押過(guò)戶”
3月31日，北京銀保監(jiān)局、央行營(yíng)管部、市規(guī)自委、市住建委等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)個(gè)人存量住房交易“帶押過(guò)戶”有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。
《通知》明確規(guī)定，住房交易雙方可以在原抵押權(quán)不解除的情況下辦理住房所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記。
此前，對(duì)于存在貸款抵押的住房交易，首先需要賣方借款或者買方墊資，還清銀行貸款，解除抵押，才能辦理交易過(guò)戶。然后由買方再重新申請(qǐng)貸款，辦理設(shè)立抵押、批貸、放款等流程。這使得二手房交易周期較長(zhǎng)，而且也給買賣雙方帶來(lái)不小的資金壓力，甚至借助高息、高風(fēng)險(xiǎn)的“過(guò)橋貸”。
而“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)中，對(duì)于存在房貸抵押的房產(chǎn)需要交易的，賣方無(wú)需先歸還原有房貸就可以完成過(guò)戶登記，買方帶押申請(qǐng)的貸款則優(yōu)先用于償還賣家的剩余房貸。這簡(jiǎn)化了二手房的交易流程，減輕了買賣雙方籌措資金的壓力。
根據(jù)《通知》，北京在全市推行的二手住房交易“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)的使用，需要同時(shí)滿足四個(gè)方面的條件，一是本市個(gè)人二手房交易；二是買方必須是全款或者辦理的是個(gè)人住房商貸購(gòu)房；三是賣方未結(jié)清的貸款必須是商貸，或是已經(jīng)還清公積金貸款部分的組合貸；四是所交易的住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行僅存一次有效抵押。
據(jù)了解，北京市“帶押過(guò)戶”模式有三方面突出特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：
一是兼容跨行貸款。購(gòu)房人可以選擇售房人房貸所在銀行辦理貸款，也可以選擇其他開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行辦理貸款，還可以不用貸款、直接全款購(gòu)買貸款未結(jié)清的住房，便利居民更加靈活地選擇購(gòu)房方式。
二是最大程度降低交易成本。《通知》明確規(guī)定，北京市住房交易“帶押過(guò)戶”辦理過(guò)程中，無(wú)須第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)?；蚱渌?wù)?！锻ㄖ诽貏e強(qiáng)調(diào)，銀行不得因辦理“帶押過(guò)戶”向客戶收取額外擔(dān)保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。
三是多部門協(xié)同提升交易便利度。北京市不動(dòng)產(chǎn)登記中心可實(shí)現(xiàn)住房轉(zhuǎn)移登記和抵押權(quán)變更登記“一個(gè)入口、兩筆業(yè)務(wù)、合并受理、同時(shí)登簿”，買賣雙方所需共性材料不必重復(fù)提交，實(shí)現(xiàn)一站式辦理。同時(shí)，有關(guān)部門通過(guò)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)向銀行提供數(shù)據(jù)交互服務(wù)，便利不同銀行進(jìn)行線上信息傳輸，減少溝通協(xié)調(diào)成本。
《通知》還要求，各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，要主動(dòng)向買賣雙方介紹“帶押過(guò)戶”交易模式，不得強(qiáng)制使用“過(guò)橋貸”等增加客戶交易成本。
對(duì)于北京此次正式啟動(dòng)二手房“帶押過(guò)戶”模式，專家表示，目前北京的購(gòu)房家庭中，7成以上是通過(guò)貸款購(gòu)房，此次推出的“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)，眾多購(gòu)房家庭將會(huì)受益，新舉措可以減輕買賣雙方的資金壓力，降低房屋交易的資金風(fēng)險(xiǎn)，還將縮短房屋交易周期。
我國(guó)將全面推進(jìn)房產(chǎn)“帶押過(guò)戶”
3月30日，自然資源部、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》，對(duì)協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”做出全面部署。
兩部門明確，各地要在已有工作的基礎(chǔ)上，深入探索，以點(diǎn)帶面，以“三個(gè)拓展”全面推進(jìn)“帶押過(guò)戶”：推動(dòng)省會(huì)城市、計(jì)劃單列市率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向其他市縣拓展；推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展；推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類型不動(dòng)產(chǎn)拓展，最終實(shí)現(xiàn)地域范圍、金融機(jī)構(gòu)和不動(dòng)產(chǎn)類型“帶押過(guò)戶”全覆蓋。
證券時(shí)報(bào)記者梳理，3月以來(lái)就有多地提出推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”。3月27日，江蘇鹽城住建局發(fā)布穩(wěn)樓市新政，其中提出推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”登記服務(wù)；3月20日，安徽馬鞍山調(diào)整住房公積金使用政策，其中提出支持二手房交易申請(qǐng)住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”；3月17日，安徽毫州發(fā)布穩(wěn)樓市新政，其中提出推行住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”。
據(jù)自然資源部介紹，目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶”，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。浙江以“不動(dòng)產(chǎn)登記+金融信貸”全省總對(duì)總多跨協(xié)同機(jī)制為基礎(chǔ)，加快多部門系統(tǒng)貫通、數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，開(kāi)展“帶押過(guò)戶”；成都市探索推出存量房“帶押過(guò)戶”“套餐式”登記新模式，提供多種登記類型組合，滿足各類申請(qǐng)主體需求；江蘇、浙江、重慶、濟(jì)南、深圳等地引入預(yù)告登記，銀行根據(jù)預(yù)告登記結(jié)果審批、發(fā)放貸款，進(jìn)一步保障交易安全。
各地在實(shí)踐探索中，主要形成抵押權(quán)組合、新舊抵押權(quán)分段、抵押權(quán)變更等“帶押過(guò)戶”模式。“帶押過(guò)戶”大大節(jié)省了辦理時(shí)間，降低了制度性交易成本，同時(shí)能夠保障買賣雙方及銀行權(quán)益，獲得了企業(yè)和群眾一致認(rèn)可。
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