《金融時報》記者日前獲悉，上海市地方金融監(jiān)管局會同市財政局、上海銀保監(jiān)局等部門，強化財政金融政策協(xié)同，推動在滬銀行不斷提升普惠金融服務質效，上海普惠小微貸款實現“增量擴面、提質降價”。中國中小企業(yè)發(fā)展促進中心近日發(fā)布的《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評估報告》顯示，上海的融資環(huán)境以89.11分高居各城市之首，已連續(xù)三年排名第一。
建設專業(yè)機制保障普惠金融資源投入
(資料圖)
據上海銀保監(jiān)局統(tǒng)計，截至2022年末，上海轄內普惠型小微企業(yè)貸款余額達9153億元，較年初增長26%，高于各項貸款增速17個百分點；貸款戶數達78.2萬戶，較年初增長8.76%；平均利率為4.51%，較年初下降0.45個百分點。記者了解到，在普惠金融業(yè)務開展過程中，國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的上海分行以及本地法人銀行都有各自的新招、高招、妙招。
農行上海市分行已連續(xù)四年保持普惠貸款增速超過50%。其中，線上貸款在普惠貸款增量中占比超過80%。該行致力于完善普惠金融數字化產品體系，強化產業(yè)鏈供應鏈金融服務；運用金融科技手段，加強內外部數據挖掘，提高風險管理主動性，構建數字化風控體系，確保普惠金融業(yè)務資產質量穩(wěn)定。
招行上海分行服務的小微企業(yè)和個體工商戶數量已從2019年末的2萬戶增至目前的5.4萬戶。據介紹，該行每年單列普惠信貸計劃，將人力、信貸、薪酬等資源向普惠金融傾斜，包括建立價格支持和補償機制，逐步提高普惠貸款在機構考核中的權重，提高客戶經理普惠貸款的獎金計價標準；將小微盡職免責和問責落到實處，提高普惠小微從業(yè)人員“敢貸愿貸”意愿。該行在去年底成立了普惠金融部，通過建立專門的普惠隊伍、優(yōu)化考核評價和資源配置等舉措打造普惠金融服務體系。此外，該行利用外部工商、稅務、司法等數據以及內部結算交易等數據信息，緊扣“遠程”“在線”等靈活方式，陸續(xù)推出普適性產品以及純線上融資解決方案。在2022年該行普惠貸款增量中，普惠小微企業(yè)線上自助貸款占比達30%。
泰隆銀行上海分行始終堅守服務小微客戶定位，目前單戶授信在500萬元以下的貸款客戶數占比達98.84%，單戶授信在100萬元以下的貸款客戶數占77.81%。針對大部分小微企業(yè)缺乏抵押物這一特征，該行采取“保證+道義+信用”的擔保方式，非抵(質)押類貸款占所有貸款的97%以上。對于一線業(yè)務人員，該行充分授權，一方面，建立扁平化的信審機制，85%信貸在支行行長層面審批，99%在分行層面審批完成；另一方面，在堅持“誰發(fā)放、誰負責、誰收回”原則的前提下，全面落實不良貸款的盡職免責要求。在服務效率上，該行做到老客戶3小時續(xù)貸，貸款平均辦理時間僅為1.2天。
上海銀行在為小微企業(yè)貸款盡職免責認定提供直觀、可執(zhí)行的認定標準，增強“敢貸”信心之余，加強普惠客戶經理隊伍建設，完善隊伍培訓培養(yǎng)、等級評定、績效考核等配套機制，夯實“能貸”基礎；單設普惠貸款專項財務資源，加大內部資金轉移定價優(yōu)惠幅度，加大普惠業(yè)務考核權重，激發(fā)“愿貸”動力。
優(yōu)化獎補政策引導小微信貸提質增效
據了解，上海早在2012年就出臺了中小微企業(yè)信貸獎補政策，并已進行了三輪修訂完善，目前已累計撥付約13.5億元信貸獎補資金。今年1月，上海市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《上海市小型微型企業(yè)信貸獎勵考核辦法(2023年版)》和《上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風險補償辦法(2023年版)》，通過降門檻(納入風險補償的試點產品不良率門檻最低下調至0.5%)、加補償(補償比例最高提至55%)、提質效(優(yōu)化獎勵考核綜合系數)，引導各銀行持續(xù)加大普惠信貸投放。
十年間，農行上海市分行已累計獲得小微信貸獎勵超過4000萬元、風險補償超過800萬元。獎補政策的持續(xù)加力，不僅激發(fā)了該行高質量發(fā)展普惠金融的動力，而且增強了服務創(chuàng)新的信心。泰隆銀行上海分行則利用信貸獎勵資金設立各項專項業(yè)務活動，激勵支行和一線信貸人員積極發(fā)放小微企業(yè)貸款。
財政與金融的協(xié)同還表現在政府性融資擔保業(yè)務上，以擔保基金貸款2022年當年及累計放款金額皆居同業(yè)第一的上海銀行為例，該行積極對接市融資擔保中心、市就業(yè)促進中心，將新市民群體納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持范圍，推出“新市民創(chuàng)業(yè)擔保貸款”；創(chuàng)新推出“擔?；鹁€上快貸”，將簽約放款時間壓縮到半小時內。農行上海市分行同樣加強與市融資擔保中心合作，搭建多層次、全周期的小微政府增信系列產品。
記者了解到，上海最新的中小微企業(yè)信貸獎勵考核包含8項考核指標，分別為“貸款余額增量”“貸款余額增幅”“貸款占比”“重點行業(yè)貸款占比”“銀擔合作占比”“信用貸款占比”“首貸戶數”“企業(yè)融資便利”。招行上海分行有關人士對此評價說：“今年新的獎勵辦法更與時俱進，在指標設置上不僅僅看增量，還對接國家和監(jiān)管的政策導向，增加了一些結構轉型、支持實體經濟重點領域等評價指標，評價維度更全面；科技中小微信貸補償辦法也做了優(yōu)化，降低了門檻，縮短了期限?！?/p>
據悉，有關部門將落實好新一輪獎補政策，深化“銀擔合作”、推進普惠金融顧問制度、持續(xù)優(yōu)化大數據普惠金融應用，助力銀行加大普惠小微貸款投放。
（文章來源：金融時報-中國金融新聞網）
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