華爾街正在探索以ChatGPT為主的最新流行工具，希望通過(guò)提供足量的金融信息，使機(jī)器達(dá)到合理地為期權(quán)定價(jià)、建立投資組合或分析公司新聞的能力水平。
在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關(guān)的招聘，如數(shù)據(jù)工程師、量化分析師以及治理崗位。
包括億萬(wàn)富翁投資者沃倫·巴菲特在內(nèi)的許多人認(rèn)為，熱衷于采用復(fù)雜的AI系統(tǒng)是未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)降臨的先兆。
(資料圖)
人工智能革命正在金融界上演。
對(duì)沖基金公司正在部署ChatGPT處理繁重工作，德意志銀行使用人工智能（AI）掃描客戶的投資組合，荷蘭國(guó)際集團(tuán)利用AI篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，正在安全、可控的環(huán)境中試驗(yàn)運(yùn)用AI技術(shù)。與此同時(shí)，摩根大通正在廣泛吸納AI人才，提供的相關(guān)招聘職位多于任何競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
“苦活、累活”都交給AI
事實(shí)上，AI早已應(yīng)用于華爾街的各項(xiàng)工作中，比如計(jì)算信貸風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法。而現(xiàn)階段，華爾街正在探索以ChatGPT為主的最新流行工具，希望通過(guò)提供足量的金融信息，使機(jī)器達(dá)到合理地為期權(quán)定價(jià)、建立投資組合或分析公司新聞的能力水平。金融從業(yè)者需要處理大量財(cái)經(jīng)文本數(shù)據(jù)，如新聞、報(bào)告、評(píng)級(jí)等，甚至更深層次的程序代碼編寫工作， AI正在逐步接手。
據(jù)彭博社5月31日?qǐng)?bào)道，一些對(duì)沖基金公司表示，生成式AI已被用于處理市場(chǎng)研究審查、基礎(chǔ)代碼編寫與基金業(yè)績(jī)總結(jié)等普通任務(wù)，這些曾經(jīng)“折磨”華爾街初級(jí)員工的“苦活、累活”都將交由AI消化、完成。
系統(tǒng)性量化對(duì)沖基金Campbell & Co的首席執(zhí)行官凱文·科爾（Kevin Cole）透露，該公司的量化分析師們使用大語(yǔ)言模型總結(jié)內(nèi)部研究報(bào)告。凱文表示，AI在補(bǔ)全代碼、編輯、查錯(cuò)等方面的能力非常強(qiáng)大。不過(guò)，人類員工仍會(huì)進(jìn)行干預(yù)。目前的生成式智能工具，尚沒(méi)有達(dá)到能改變?nèi)祟惾粘Ｍ顿Y方法的地步。
據(jù)彭博社6月1日?qǐng)?bào)道，幫助高盛集團(tuán)和荷蘭國(guó)際集團(tuán)等公司開(kāi)展AI業(yè)務(wù)的公司Eigen Technologies表示，與去年同期相比，2023年第一季度來(lái)自銀行的咨詢?cè)黾恿宋灞丁?/p>
咨詢企業(yè)Evident的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人亞歷山德拉·穆薩維扎德（Alexandra Mousavizadeh）表示，2022年11月ChatGPT的發(fā)布，“讓每個(gè)人——董事會(huì)、首席執(zhí)行官和銀行的領(lǐng)導(dǎo)層——更加意識(shí)到這是一個(gè)改變游戲規(guī)則的因素”。她將這種情況描述為“人工智能軍備競(jìng)賽”。
德意志銀行正在部署深度學(xué)習(xí)技術(shù)，以分析國(guó)際私人銀行客戶是否過(guò)度投資于某種特定資產(chǎn)，并為個(gè)人客戶匹配合適的基金、債券或股票。在遵守法規(guī)的前提下，真人顧問(wèn)會(huì)向顧客傳遞AI生成的建議。
德意志國(guó)際私人銀行數(shù)據(jù)解決方案全球負(fù)責(zé)人克里斯汀·安妮·布雷姆克（Kirsten-Anne Bremke）表示：“我非常喜歡這種將人工智能與人類智能結(jié)合起來(lái)的方式?！?/p>
摩根大通出臺(tái)了類似的計(jì)劃。據(jù)知情人士透露，該公司今年5月為一項(xiàng)類似于ChatGPT的服務(wù)申請(qǐng)了專利，它可以幫助投資者選擇特定的股票，目前該項(xiàng)目還處于初期階段。
法國(guó)巴黎銀行正在使用聊天機(jī)器人回答客戶問(wèn)題，利用AI檢測(cè)并預(yù)防欺詐和洗錢行為。法國(guó)興業(yè)銀行則利用AI的計(jì)算能力掃描資本市場(chǎng)中的潛在不當(dāng)行為。
今年4月，摩根士丹利表示，已經(jīng)為一個(gè)模型申請(qǐng)了專利，該模型以偵測(cè)貨幣政策方向?yàn)槟繕?biāo)，通過(guò)使用AI技術(shù)將美聯(lián)儲(chǔ)的信息劃分為鷹派或鴿派。
3月21日，華爾街投行高盛的首席信息官馬可·阿讓蒂（Marco Argenti）表示，內(nèi)部開(kāi)發(fā)人員已開(kāi)始使用生成式AI進(jìn)行編程?！艾F(xiàn)在這項(xiàng)技術(shù)還處于早期階段。我們不會(huì)立即將所有重要工作都交由AI來(lái)完成，但當(dāng)務(wù)之急是真正嘗試并了解AI的潛力?！卑⒆尩俑袊@道，“我從事技術(shù)工作已經(jīng)將近40年，這是我見(jiàn)過(guò)的最大的顛覆之一——可能與互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用程序、云計(jì)算相媲美。”
風(fēng)險(xiǎn)與安全問(wèn)題
但這種風(fēng)潮還是引發(fā)了對(duì)金融AI透明度和有效性的擔(dān)憂。包括億萬(wàn)富翁投資者沃倫·巴菲特（Warren Buffett）在內(nèi)的許多人認(rèn)為，熱衷于采用復(fù)雜的AI系統(tǒng)是未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)降臨的先兆。
銀行家負(fù)有不根據(jù)不可靠信息進(jìn)行交易的受托責(zé)任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務(wù)所的合伙人安妮·博蒙特（Anne Beaumont）表示，隨著AI應(yīng)用的擴(kuò)大，這是一個(gè)問(wèn)題。“當(dāng)你在不知道問(wèn)題是什么的情況下使用了AI回答時(shí)，你如何向投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明你已經(jīng)履行了職責(zé)？”
今年4月，韓國(guó)三星電子被曝發(fā)生了3起員工使用ChatGPT導(dǎo)致機(jī)密數(shù)據(jù)外泄的事件。該公司員工將公司系統(tǒng)程序代碼上傳至ChatGPT，要求AI幫助修復(fù)錯(cuò)誤和改善程序代碼，并將會(huì)議記錄輸入至ChatGPT，指示AI幫忙做重點(diǎn)整理，導(dǎo)致工廠性能、產(chǎn)量等機(jī)密數(shù)據(jù)變成GPT模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)的一部分。
博通咨詢研究院首席分析師王蓬博曾指出，金融從業(yè)者使用ChatGPT，即使用戶是無(wú)意識(shí)的，也很有可能造成個(gè)人信息和數(shù)據(jù)的泄露。
除此以外，無(wú)論是GPT-4，還是其他大型語(yǔ)言模型，均存在AI“幻覺(jué)（Hallucination）”問(wèn)題，偶爾會(huì)無(wú)中生有、捏造信息。假如分析師使用ChatGPT來(lái)生成研究報(bào)告，內(nèi)容看似相當(dāng)可信，但如果報(bào)告中發(fā)出了虛假信息，錯(cuò)誤成為一家上市公司的利空或利多消息，將造成非常嚴(yán)重的后果。
此外，AI模型直接從互聯(lián)網(wǎng)抓取信息訓(xùn)練數(shù)據(jù)，有可能夾雜了某些版權(quán)作品。對(duì)銀行或提供財(cái)經(jīng)信息的通訊社而言，此舉有侵權(quán)之嫌，可能會(huì)損害公司聲譽(yù)。
“金融行業(yè)是一個(gè)嚴(yán)監(jiān)管的行業(yè)，對(duì)于個(gè)人信息和相關(guān)的商業(yè)數(shù)據(jù)特別敏感。”王蓬博說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)使用ChatGPT類產(chǎn)品，要先進(jìn)行可控范圍的評(píng)估，做好預(yù)防措施。
咨詢公司麥肯錫的合伙人卡羅·喬瓦尼（Carlo Giovine）表示，在與銀行和保險(xiǎn)公司合作時(shí)，他們會(huì)重新設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)框架，以應(yīng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的考慮、不確定的監(jiān)管環(huán)境以及AI“幻覺(jué)”等風(fēng)險(xiǎn)。
Campbell & Co的科爾表示，公司內(nèi)部正在試驗(yàn)使用一套開(kāi)源模型，雖然處理能力不及ChatGPT，但勝在整套系統(tǒng)能夠在本地部署、本地運(yùn)行?？茽柗Q：“我們必須非常小心此類工具帶來(lái)的泄露風(fēng)險(xiǎn)。”
開(kāi)發(fā)和運(yùn)行成本高
近年來(lái)，銀行業(yè)對(duì)于利用技術(shù)獲取優(yōu)勢(shì)并不陌生，紛紛招募數(shù)據(jù)科學(xué)家、機(jī)器學(xué)習(xí)專家甚至天體物理學(xué)家。如今，這些投資正開(kāi)始取得成果。
美國(guó)銀行首席執(zhí)行官布萊恩·莫伊尼漢（Brian Moynihan）4月表示，AI可能帶來(lái)“極大的好處”，有助于減少員工數(shù)量，但同時(shí)也要謹(jǐn)慎行事。
巴克萊銀行在金融AI領(lǐng)域仍處于“認(rèn)真研究”階段。首席執(zhí)行官文卡塔克里什南（C.S. Venkatakrishnan）在一次會(huì)議上表示，在整個(gè)公司實(shí)施任何AI工具都需要“多年時(shí)間”。
研究型AI企業(yè)Eigen的首席執(zhí)行官路易斯·劉（Lewis Liu）指出，AI的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行成本高，處理復(fù)雜金融文件涉及大量云計(jì)算成本?！斑@些大型語(yǔ)言模型真的很笨重。你需要更有針對(duì)性，可能需要使用更適合你用例的、經(jīng)過(guò)精細(xì)調(diào)整的較小模型?！?/p>
針對(duì)業(yè)界現(xiàn)狀，麥肯錫的喬瓦尼稱：“我們現(xiàn)在正處于炒作周期，你可以看到行業(yè)發(fā)展得有多快。一些銀行已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到真正實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)所需的條件，但許多銀行仍在努力了解?！蓖瑫r(shí)，他指出，企業(yè)需要確定AI可以真正提供幫助的領(lǐng)域，并與高級(jí)管理人員制定路線圖，同時(shí)培訓(xùn)員工并聘請(qǐng)更多專家。
行業(yè)人力資源新變化
根據(jù)咨詢公司Evident的最新數(shù)據(jù)，在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關(guān)的招聘，如數(shù)據(jù)工程師、量化分析師以及治理崗位。摩根大通在這場(chǎng)對(duì)人才的追逐戰(zhàn)中居于領(lǐng)先地位，數(shù)據(jù)顯示，這家銀行從2月到4月在全球范圍內(nèi)發(fā)布了3651個(gè)與AI相關(guān)的招聘職位，幾乎是其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手花旗集團(tuán)和德意志銀行的兩倍。
英仕曼（Man Group）波士頓子公司Man Numeric的首席執(zhí)行官格雷格·邦德（Greg Bond）認(rèn)為，對(duì)于缺乏技術(shù)專長(zhǎng)，但具有創(chuàng)造力、能提出正確問(wèn)題的員工來(lái)說(shuō)，“數(shù)字員工”崗位可能是一個(gè)機(jī)會(huì)。“他們會(huì)對(duì)你現(xiàn)有的研究和技術(shù)人員起到倍增作用?！卑畹抡f(shuō)，“但最終，如果我們能夠?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新過(guò)程本身的自動(dòng)化，那將是一件好事?！?/p>
（文章來(lái)源：澎湃新聞）
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