全面規(guī)范壽險(xiǎn)業(yè)銷售過程的監(jiān)管新規(guī)正在擬定中，近日再度向行業(yè)征求意見。
去年11月時(shí)業(yè)內(nèi)曾流傳《人身保險(xiǎn)銷售管理辦法》征求意見稿，記者近日從業(yè)界獲悉，此次征求意見的新規(guī)名稱略有不同，改為《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，內(nèi)容與去年版本意見稿相比亦變化不小?；诓煌N售行為分類后，其主要章節(jié)內(nèi)容有所調(diào)整，從七章增加到八章，規(guī)定從109條降至85條，總篇幅從1.8萬字縮減至1.5萬字。
從內(nèi)容上看，在受關(guān)注的保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)方面，新的意見稿不再明確分級(jí)方式，而是要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級(jí)管理。
截至2021年末，92家人身險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員共計(jì)472.8萬人。
銷售人員分級(jí)擬2021年底前完成
對(duì)于人身保險(xiǎn)銷售人員的管理，特別是分級(jí)管理，是本次銷售管理辦法的一個(gè)關(guān)注點(diǎn)。
在保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理上，去年11月意見稿規(guī)定比較細(xì)，要求“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立實(shí)施銷售人員分級(jí)管理制度……級(jí)別體系應(yīng)不少于四級(jí)，一級(jí)為最低級(jí)別。銷售人員應(yīng)在分級(jí)管理體系內(nèi)從低到高逐級(jí)晉升，新錄用上崗銷售人員首次定級(jí)應(yīng)為一級(jí)。”
新的意見稿則只規(guī)定了方向，并有分工給保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，要求：“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級(jí)管理?！?/p>
同時(shí)，新版意見稿還對(duì)銷售人員分級(jí)調(diào)整制定了過渡期：本辦法自發(fā)布之日起，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理，新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求，現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求。
在此之前，保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)的方向即被提出。2020年5月銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》即提出，支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)順應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求，支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。
對(duì)產(chǎn)品分級(jí)要求銷售適當(dāng)性管理
銷售人員分級(jí)只是《管理辦法》的一部分，新意見稿注重對(duì)銷售人員和產(chǎn)品都進(jìn)行分級(jí)，對(duì)銷售人員差異化授權(quán)，并要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理制度，并對(duì)投保人保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力進(jìn)行評(píng)估。
根據(jù)新版意見稿：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理，從低到高依次為：
第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)(除第二類列明險(xiǎn)種外)，普通型人壽保險(xiǎn)；
第二類：分紅型、萬能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；
第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)。
未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。
產(chǎn)品差異化授權(quán)上，新的意見稿規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)結(jié)果及保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)分類情況，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員可銷售產(chǎn)品進(jìn)行差異化授權(quán)。產(chǎn)品授權(quán)范圍應(yīng)與保險(xiǎn)銷售人員級(jí)別相匹配，隨著保險(xiǎn)銷售人員級(jí)別晉升逐步擴(kuò)大。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬各級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可銷售產(chǎn)品目錄，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的產(chǎn)品，須對(duì)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)并測(cè)試合格后方可授權(quán)銷售。
銷售適當(dāng)性管理方面，新的意見稿規(guī)定：消費(fèi)者購(gòu)買長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投保前開展投保人保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估，依據(jù)分析和評(píng)估結(jié)果推介與之相適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。還提出，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以制定消費(fèi)者保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
意見稿還擬定了“建議終止投?！钡囊?guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn)，遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
直播等渠道銷售應(yīng)確保內(nèi)容合規(guī)
新的意見稿還對(duì)線上線下融合銷售等新情況，作出相關(guān)規(guī)定。
其規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道線上線下融合開展人身保險(xiǎn)銷售的，應(yīng)制定嚴(yán)格的前置質(zhì)檢流程和標(biāo)準(zhǔn)的錄音錄像要求，指定合規(guī)人員審看直播或訪問相關(guān)自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組，完整保存相關(guān)視頻、音頻、圖文資料，確保銷售宣傳內(nèi)容符合監(jiān)管規(guī)定，并按照保險(xiǎn)銷售行為關(guān)鍵環(huán)節(jié)執(zhí)行可回溯管理要求。
“通過直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道開展人身保險(xiǎn)銷售的人員，應(yīng)當(dāng)是經(jīng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)的保險(xiǎn)銷售人員；其他人員不得通過直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等方式宣傳或者銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品?！毙掳嬉庖姼逡?guī)定。
意見稿還規(guī)定了自保件、互保件管理內(nèi)容。諸如，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)自保件和互保件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)，對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果明顯異常的分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員采取必要的管理糾正措施。
（文章來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）
標(biāo)簽： 人身保險(xiǎn) 銷售人員
