沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)防備，也沒(méi)有一絲顧慮，ATM二維碼存款業(yè)務(wù)就這樣漸漸消失在公眾的世界里。
(資料圖片僅供參考)
8月15日，中國(guó)建設(shè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于停止ATM二維碼存款業(yè)務(wù)的公告。
公告稱，為提升建行持卡客戶服務(wù)能力，前期建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。但由于業(yè)務(wù)調(diào)整，自2022年8月19日起，建行將關(guān)閉此項(xiàng)功能。
對(duì)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的關(guān)閉，接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士均提到，此舉意在加強(qiáng)安全管理，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)減少不必要的糾紛。
建行也表示“非常遺憾”，并感謝公眾的理解與支持。
“雞肋”的ATM二維碼存款
近年來(lái)，隨著手機(jī)銀行和二維碼支付的普及，多家商業(yè)銀行紛紛增設(shè)了掃碼存取款等功能，來(lái)提升客戶服務(wù)的能力。
無(wú)卡無(wú)折業(yè)務(wù)便應(yīng)運(yùn)而生。所謂無(wú)卡無(wú)折業(yè)務(wù)，是指辦理業(yè)務(wù)的客戶不攜帶銀行卡和存折，就可以到銀行ATM自助機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的辦理。
《華夏時(shí)報(bào)》記者在北京朝陽(yáng)區(qū)多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和徽商銀行等在內(nèi)的ATM自助機(jī)上均有無(wú)卡無(wú)折業(yè)務(wù)。
不過(guò)，各家銀行在該功能的實(shí)際操作上又有不同。
農(nóng)業(yè)銀行ATM自助機(jī)電子屏上雖顯示有無(wú)卡無(wú)折業(yè)務(wù)，但相關(guān)設(shè)備并不支持無(wú)卡無(wú)折存款。
徽商銀行的ATM自助機(jī)上雖有無(wú)卡無(wú)折存款，但點(diǎn)擊按鍵后卻讓輸入卡折號(hào)碼才能進(jìn)行后續(xù)操作。簡(jiǎn)言之，就是還需牢牢記住自己的銀行卡號(hào)或者存折號(hào)才能完成業(yè)務(wù)的辦理，便捷程度稍顯遜色。
在工商銀行的ATM自助機(jī)上，《華夏時(shí)報(bào)》記者多次試驗(yàn)二維碼存款功能，由于電子屏幕反光，眼看3分鐘倒計(jì)時(shí)即將臨近，卻仍未掃描成功。相對(duì)而言，這一功能反而并不比持卡客戶在辦理存取款業(yè)務(wù)上有更多優(yōu)勢(shì)。
面對(duì)以上種種，盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“對(duì)于當(dāng)前整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，ATM二維碼存款功能可能僅適用于一些比較小額的特殊情況，現(xiàn)在現(xiàn)金使用頻率減少，用ATM進(jìn)行二維碼進(jìn)行存款，意義并不大。”
在建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，受訪者亦對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，更多會(huì)選擇持卡在ATM自助機(jī)上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。在被問(wèn)及是否會(huì)使用掃描二維碼來(lái)存取款時(shí)，受訪者表示，“不習(xí)慣掃碼，雖然是銀行的機(jī)器，但總感覺(jué)信息會(huì)泄露?！?/p>
據(jù)建設(shè)銀行公告，業(yè)務(wù)調(diào)整后，客戶仍可持該行銀行卡、選擇無(wú)卡無(wú)折存款服務(wù)或開(kāi)通“刷臉辦”服務(wù)功能辦理ATM存款業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行相關(guān)工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱，目前僅關(guān)閉的是二維碼存款功能，取款功能還可以正常使用。在介紹“刷臉辦”功能時(shí)，工作人員表示，如果之前在柜臺(tái)留存過(guò)面部識(shí)別信息，則不需要二次開(kāi)通。無(wú)卡無(wú)折客戶在ATM上進(jìn)行存款操作時(shí)可以選擇該功能，系統(tǒng)識(shí)別后將引導(dǎo)客戶進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)的辦理。
兼顧創(chuàng)新與風(fēng)控
建設(shè)銀行并非第一家宣布停止二維碼存款業(yè)務(wù)的銀行。近年來(lái)，多家商業(yè)銀行在全國(guó)或部分地區(qū)均有取消該項(xiàng)業(yè)務(wù)的先例。
究其原因，中國(guó)人民大學(xué)智能社會(huì)治理中心副教授王鵬對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，關(guān)停該業(yè)務(wù)一方面是技術(shù)和應(yīng)用的探索，另一方面該項(xiàng)業(yè)務(wù)本身市場(chǎng)占比較小，安全性與合規(guī)性較差，需要進(jìn)行調(diào)整。
江瀚也持有同樣的觀點(diǎn)，“關(guān)閉該項(xiàng)功能是很正常的現(xiàn)象，至少?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，二維碼存款相對(duì)而言在實(shí)際應(yīng)用上需求量較低，維護(hù)成本較高”。
盡管科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域不斷推陳出新，但銀行追隨“潮流”是否會(huì)顧此失彼？
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，實(shí)際上金融的發(fā)展就是一部科技的發(fā)展史，金融正在隨著科技的進(jìn)步而更加普惠。只是在科技發(fā)展的同時(shí)也要注意風(fēng)險(xiǎn)的平衡和監(jiān)管。
“如何平衡，關(guān)鍵點(diǎn)在于持續(xù)的查漏補(bǔ)缺，在現(xiàn)有科技發(fā)展的基礎(chǔ)上，不斷根據(jù)可能出現(xiàn)的漏洞完善體制和機(jī)制設(shè)計(jì)?！蓖跖畈┤缡钦f(shuō)。
王鵬則表示，技術(shù)創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)是共生的關(guān)系，“技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)先于監(jiān)管創(chuàng)新，但在技術(shù)創(chuàng)新的過(guò)程當(dāng)中，可能會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，因此是辯證統(tǒng)一的關(guān)系。我們不能因噎廢食，出現(xiàn)新風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)一些創(chuàng)新導(dǎo)致了新業(yè)務(wù)沒(méi)有很好的收益，就認(rèn)為科技創(chuàng)新不適用?！?/p>
“歸根到底還是要把握一個(gè)度?！蓖貔i表示，在安全合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的研究，并提前做好相關(guān)的預(yù)警和演練測(cè)試。
談及ATM自助機(jī)未來(lái)發(fā)展，江瀚預(yù)測(cè)，整個(gè)ATM的業(yè)務(wù)都會(huì)是下滑趨勢(shì)。“未來(lái)在相當(dāng)程度之上，ATM存取款業(yè)務(wù)是否還有需求量，都會(huì)是一個(gè)未知數(shù)。中國(guó)ATM產(chǎn)業(yè)可能會(huì)面臨比較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。”
據(jù)央行8月2日發(fā)布的《2022年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，ATM機(jī)共有93.67萬(wàn)臺(tái)，較上季度末減少1.11萬(wàn)臺(tái)。全國(guó)每萬(wàn)人擁有ATM機(jī)具6.63臺(tái)，環(huán)比下降 1.17%。
在記者走訪時(shí)也發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行ATM自助機(jī)僅保留1-2臺(tái)正常使用，其他對(duì)應(yīng)窗口則用宣傳頁(yè)進(jìn)行遮擋。
與熱情的銀行大堂經(jīng)理相比，ATM自助機(jī)黯然失色。
（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）
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