21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者葉麥穗廣州報(bào)道 銀行的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資進(jìn)一步限制。8月24日，交通銀行發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)銷售適當(dāng)性管理，將于2022年9月2日起更新基金定投類業(yè)務(wù)協(xié)議。9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自動(dòng)轉(zhuǎn)入扣款發(fā)起時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷，若客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果有效期屆滿或與擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，交通銀行系統(tǒng)將不會(huì)進(jìn)行扣款。
【資料圖】
資本市場波動(dòng)加劇
對(duì)于交通銀行的這種做法，有分析人士表示，隨著全球進(jìn)入加息周期，全球風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的波動(dòng)加大， 投資人或需要承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此適時(shí)對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行評(píng)估，存在一定的必要性。
該人士還補(bǔ)充認(rèn)為，交通銀行的做法或會(huì)引發(fā)其他銀行的仿效，后續(xù)會(huì)有更多銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估。
銀行一直是基金銷售的大戶。7月27日，中基協(xié)公布2022年二季度銷售機(jī)構(gòu)的公募基金銷售保有量規(guī)模前100強(qiáng)名單，其中包括51家券商、26家銀行、21家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和2家保險(xiǎn)及代理機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，各類型基金銷售機(jī)構(gòu)的保有規(guī)模逐步上漲。其中，銀行渠道今年二季度股票+混合公募基金保有規(guī)模、非貨幣市場公募基金保有規(guī)模分別為34745億元、42058億元，分別環(huán)比增長7.01%、9.39%。
從銀行排名情況來看，股票+混合公募基金保有規(guī)模的前三名分別為招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行；非貨幣市場公募基金保有規(guī)模前三名為招商銀行、工商銀行、中國銀行。其中，招商銀行以8597億元的非貨幣基金保有規(guī)模和7095億元的股票+混合公募基金保有規(guī)模位列第一。工商銀行非貨幣基金保有規(guī)模5659億元，股混基金保有規(guī)模5070億元，位列第二。股票+混合公募基金保有規(guī)模超千億元的銀行有11家，建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行也躋身其中。在非貨幣基金保有規(guī)模前十中，銀行共占據(jù)6個(gè)席位，保有規(guī)模超千億元的銀行共有12家。
貴金屬也在限制之列
除了對(duì)基金定投套上“緊箍咒”之外，在此之前，銀行已經(jīng)對(duì)貴金屬交易進(jìn)行了限制。今年8月初，招商銀行發(fā)布公告宣布，即將停辦個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)的持倉客戶及現(xiàn)貨庫存客戶請(qǐng)于2022年10月17日前擇機(jī)自主平倉。這是繼工商銀行和建設(shè)銀行之后，又一家大行對(duì)黃金交易“說不”。
談及原因，招商銀行表示，為順應(yīng)市場形勢(shì)變化，更好地保護(hù)投資者權(quán)益。
7月18日，中國建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自北京時(shí)間2022年8月15日(周一)7:00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計(jì)劃的設(shè)置與變更；暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉交易；已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計(jì)劃將自動(dòng)終止?？蛻粝鄳?yīng)業(yè)務(wù)原有持倉的賣出、空頭平倉及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。
7月15日，工商銀行發(fā)布通告稱，自8月15日8:00起將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易，客戶已設(shè)置且未成交的開倉掛單將自動(dòng)失效，持倉客戶的平倉交易不受影響。
工商銀行還表示，考慮到國際大宗商品市場不確定性較大，對(duì)于有持倉余額的客戶，建議謹(jǐn)慎控制持倉規(guī)模，注意防控自身風(fēng)險(xiǎn)。這已經(jīng)是工行7月第二次，年內(nèi)第七次對(duì)貴金屬交易進(jìn)行限制。今年以來已經(jīng)有多家銀行對(duì)于貴金屬的交易進(jìn)行限制。
除了上述三家銀行之外，今年華夏銀行、興業(yè)銀行等都發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整公告，總體上對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)有所收緊。
從暫停上調(diào)保證金比例，再到新開倉以及逐步平倉等諸多做法，銀行對(duì)于貴金屬交易的繩索越勒越緊。如何看待銀行此番集中加強(qiáng)對(duì)貴金屬調(diào)整力度的信號(hào)？
來自上海黃金交易所的一則通知值得留意。7月初，上海黃金交易所表示，近期受國際因素影響，全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，市場風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇。各會(huì)員單位提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做細(xì)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
“銀行逐漸意識(shí)到此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)交易杠桿一再收縮。之前我的保證金可以做到10%，也就是10倍杠桿，現(xiàn)在保證金一再提高，杠桿最多也只能2倍，對(duì)于職業(yè)黃金客來說，交易的束縛大大增加，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也大幅降低?！辟Y深黃金投資人林榮表示，其從2008年開始職業(yè)投資黃金。
(作者：葉麥穗 )
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 加息周期
