近期，上海、吉林等地疫情防控形勢嚴(yán)峻，牽動人心。期間有些經(jīng)濟(jì)賬，除了整個社會要算，每個小家庭也在算。對很多人而言，每天眼一睜的頭等大事，可能就是每個月雷打不動的房貸了。從2020年那波疫情突起到這次疫情反復(fù)，從中央到地方，針對小微企業(yè)和個體工商戶房租減免的政策屢屢出臺，著實解了一些燃眉之急。但是截至目前，對房貸，鮮有銀行明確表態(tài)可以推遲或者減免。當(dāng)然，減免自然是不切實際的奢望，也沒人會這么想。對于推遲還房貸，有的銀行表示可以考慮，有的銀行則表示不考慮；有銀行在部分地區(qū)表示可以考慮，在另一些地區(qū)則完全不考慮。這無疑加劇了正因疫情防控而被動“禁足”，收入大受影響的房貸族的焦慮。所以已有多地有市民在網(wǎng)上求助，希望能延緩房貸還款期限，也就不難理解。
實事求是地去看，在銀行房貸群體當(dāng)中，因失去收入來源，還不上房貸的群體從來都會存在，但只是偶發(fā)，絕非主流。因為去銀行申請房貸的人雖然不少，但能夠成功獲批的人占比并不會太高。之前有研究者統(tǒng)計，中國能夠申請下來房貸的人數(shù)占比不會比大學(xué)生占總?cè)丝诘谋壤?。也就是說，即便是當(dāng)前因疫情封控而暫時喪失收入的這些群體，當(dāng)初也是銀行眼中的優(yōu)秀群體，所以獲得了銀行授信，拿到了每月還貸的資格。銀行在給這批人授信時，自然也會通過相應(yīng)的風(fēng)控模型與壓力測試。而金融業(yè)的主要本領(lǐng)之一就是風(fēng)險管理，不可能光拿利息，不擔(dān)一點風(fēng)險。即便有極少數(shù)的客戶資信出了問題，放到銀行的全國客戶范圍內(nèi)去考查，也占比極低。
然而，對于銀行來說相對可控的風(fēng)險，對于個人來說，一旦暴露，就有可能是晴天霹靂，讓人深陷困境。疫情中，因為封控，“房奴”剛好可以減少一些不必要的消費，大部分網(wǎng)購也停了，少下幾頓館子還能省錢，多吃幾餐掛面也能硬挺。但沒了收入去還房貸，任何一個心智正常的成年人都明白接下來的法律后果，如果銀行一直沒有出臺因疫情減免房貸的相關(guān)規(guī)定，房貸還款但凡敢晚一天，可能就會影響征信記錄，延遲三個月理論上將會被啟動訴訟程序。個體和家庭的穩(wěn)定將被房貸斷供沖擊到七零八落是可以預(yù)見的事情。因此，當(dāng)前已有多方在呼吁“因疫情推遲還房貸”有必要提上議事日程，包括銀行、司法、保險、擔(dān)保在內(nèi)的與居民房貸相關(guān)的機(jī)構(gòu)和部門，都應(yīng)共同行動起來，積極尋找破解之道。
早在2020年2月，中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會等五部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，疫情防控期間，如果是感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員或參加疫情防控工作人員因疫情影響未能及時還款的，可以向銀行提出，經(jīng)認(rèn)定后，相關(guān)逾期貸款和欠款可以不作逾期記錄報送，已經(jīng)報送的予以調(diào)整。《通知》同時要求，對上述人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)可靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。這已經(jīng)給出了因疫情影響推遲還房貸在制度上的可行性。接下來需要各方尤其是行業(yè)主管部門拿出具體可行的操作方案，由各地方及各銀行積極、穩(wěn)妥執(zhí)行。其中應(yīng)當(dāng)力戒人為設(shè)置重重障礙來“婉拒”具體申請。
畢竟，房貸晚還并不是不還。有人只是暫時落難，并且這種困難并非個人可以抗拒，也是為抗疫大局作出了小我的犧牲，這賬我認(rèn)，事后自會感恩。對于每年品牌營銷費用不菲的各大銀行來說，這也是一次口碑營銷的契機(jī)。給疫情中的小微企業(yè)貸款降息是一種，給因疫情房貸出問題的個人時間上的寬限自然也是另外一種。
(作者系基金從業(yè)者)
（文章來源：證券時報網(wǎng)）
標(biāo)簽： 小微企業(yè) 網(wǎng)開一面 牽動人心
