今年《政府工作報告》首次提出培育壯大一批“專精特新”企業(yè)，銀保監(jiān)會將服務關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重要工作之一。在金融支持實體經(jīng)濟的背景下，銀行紛紛通過知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款、信用貸款等加大對“專精特新”企業(yè)的信貸投放。
據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，由于科創(chuàng)企業(yè)對于經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的推動作用，地方政府在扶持“專精特新”企業(yè)方面頻頻出臺政策，尤其是建立了財政補貼、風險補償、風險共擔等機制引導金融資源向科創(chuàng)領域集聚，提升銀行對該類企業(yè)的貸款意愿。此外，“專精特新”企業(yè)是不少銀行信貸投放的重點領域，增速較為迅猛。在政策紅利之下，銀行對于這類企業(yè)的高成長性也非常看好。
政策扶持“專精特新”
早在2011年9月，工信部發(fā)布了《“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃》，該文件就提出將“專精特新”發(fā)展方向作為中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要途徑。工信部2021年在《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中提出了“專精特新”企業(yè)到2025年的數(shù)量目標。隨后，“專精特新”一詞亮相《政府工作報告》。2022年《政府工作報告》提出，著力培育“專精特新”企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。
對地方政府而言，加大對“專精特新”企業(yè)的培育不僅是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需求，也能夠帶動地方新經(jīng)濟和供應鏈的發(fā)展。對此，各地不斷出臺相關(guān)政策，針對該類企業(yè)的融資難點給出解決方案。
4月25日，廣州市政府針對《廣州市“專精特新”中小企業(yè)培育三年行動方案(2022-2024)》專門召開了新聞發(fā)布會，提出了未來三年的工作目標、重點任務和培育舉措。該方案明確表示，鼓勵企業(yè)參加專精特新“小巨人”企業(yè)競選，對新認定國家級專精特新“小巨人”企業(yè)的一次性獎勵100萬元，省級“專精特新”中小企業(yè)的一次性獎勵20萬元。廣州將著手“四個到位”。同時每年安排3億元左右的資金，三年約9億元，確保該行動方案不打折扣落地見效。其中，政府將聯(lián)合銀行、擔保公司、服務機構(gòu)，對“專精特新”企業(yè)發(fā)生的上市費用、貸款利息費用、擔保費用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型費用，分階段按比例直接補助。
為了提升銀行對于“專精特新”企業(yè)的貸款意愿，山東省出臺了《山東省“專精特新”中小企業(yè)貸款風險補償實施細則》，引導銀行加大信用貸款、上市培育貸款和中長期項目貸款等特色貸款支持，目前合作銀行數(shù)量達到15家。同時，山東省通過開發(fā)“山東省‘專精特新’中小企業(yè)信貸對接服務系統(tǒng)”，建立“專精特新”中小企業(yè)貸款項目庫，實行項目儲備庫動態(tài)管理。合作銀行實時在線跟蹤入庫企業(yè)，精準對接企業(yè)需求，并根據(jù)信貸對接情況及時更新企業(yè)獲貸狀態(tài)。
按照山東《關(guān)于實施“專精特新”中小企業(yè)培育金融支持計劃(2022-2025)的通知》的規(guī)劃，政府力爭在2025年對省級“專精特新”中小企業(yè)貸款覆蓋率不低于75%，貸款規(guī)模達到2500億元以上。
信貸投放增速猛
由于政策加持，不少銀行將“專精特新”企業(yè)作為了目前信貸投放的重點領域，貸款規(guī)模增速迅猛。
人民銀行廣州分行4月19日發(fā)布的一季度廣東金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，3月末廣東本外幣貸款余額23.18萬億元，同比增長12.1%。其中，科創(chuàng)企業(yè)貸款持續(xù)高速增長。一季度，科技型中小企業(yè)獲貸率為48.9%，貸款余額7058億元，同比增長32.1%；高新技術(shù)企業(yè)獲貸率為55.8%，貸款余額1.58萬億元，同比增長24.0%；專精特新“小巨人”企業(yè)獲貸率為75.6%，貸款余額324億元，同比增長70.1%。
農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，農(nóng)行與1.5萬戶“專精特新”企業(yè)建立合作關(guān)系，提供信貸支持超1000億元。其中，建立合作關(guān)系的專精特新“小巨人”企業(yè)超3900家，合作覆蓋率超80%，為近1500戶“小巨人”企業(yè)提供信貸支持，貸款余額超250億元，貸款年增速超30%。
據(jù)了解，農(nóng)行推出專屬產(chǎn)品，擴大信貸支持力度。針對企業(yè)研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)等特征，農(nóng)行創(chuàng)新推出“專精特新小巨人貸”，解決了客戶有融資需求但無抵押、無擔保的難題，有效提升了信貸運作效率和客戶服務體驗。今年前3個月，農(nóng)行江蘇分行通過“專精特新小巨人貸”發(fā)放貸款101筆，金額合計13.94億元，通過信用方式授信實現(xiàn)與天富食品配料有限公司等多家專精特新“小巨人”企業(yè)的合作突破。
此外，農(nóng)行大力提升集團直接投資能力，在深圳、蘇州、北京、上海等多地設立多只科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資基金的基礎上，在寧波設立農(nóng)行首只“專精特新”基金，基金總規(guī)模50億元，重點支持長三角地區(qū)“專精特新”中小企業(yè)股權(quán)融資。近日，農(nóng)行順利完成2022年首筆“專精特新”企業(yè)股權(quán)投資決議，向浙江省“專精特新”中小企業(yè)寧波聚嘉新材料科技有限公司進行投資。
同時，銀行對“專精特新”企業(yè)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品也越來越豐富。中信銀行構(gòu)建“科創(chuàng)e貸”金融理財產(chǎn)品，是對“專精特新”等高新科技企業(yè)孵化器發(fā)布的全程上、純個人信用貸款，單戶最大貸款額可達1000萬余元。
針對高新技術(shù)企業(yè)“專精特新”公司欠缺傳統(tǒng)質(zhì)押物的特性，郵儲銀行推出了專利權(quán)質(zhì)押貸款、質(zhì)押股權(quán)、應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等抵押貸款?，F(xiàn)階段郵儲銀行已總計服務高新技術(shù)企業(yè)中小型企業(yè)近2萬家。
記者了解到，商業(yè)銀行各地分行對“專精特新”企業(yè)的信貸推進也非?？?。工商銀行無錫分行稱，截至2022年一季度末，該行已為180多戶“專精特新”企業(yè)開立結(jié)算賬戶，與其中的60多家企業(yè)達成融資合作，貸款余額超過20億元。
中國銀行江蘇省分行根據(jù)政府部門公布的“專精特新”“小巨人”“隱形冠軍”“千企升級”等企業(yè)清單，梳理出國家級、省級和省級培育庫三個層級“專精特新”客戶清單，為全轄拓展客群提供指引。截至今年3月末，相關(guān)企業(yè)日均貸款余額219.43億元，戶均貸款余額為975.68萬元。
“科創(chuàng)型企業(yè)與一般性企業(yè)在經(jīng)營上有很大不同，這類企業(yè)前期可能出現(xiàn)虧損，而后期的成長性很高。一般性企業(yè)在貸款時，銀行比較看重企業(yè)的資產(chǎn)、現(xiàn)金流和盈利，但是科創(chuàng)型企業(yè)往往沒有硬資產(chǎn)，經(jīng)營在前期也虧損，甚至現(xiàn)金流不高，很大的資金用于了研發(fā)。所以，銀行在貸款投放時對該類企業(yè)需要不同的衡量標準，看重的是企業(yè)的發(fā)展前景和潛力?！币患覈写笮腥耸空J為，銀行的金融服務更強調(diào)客戶陪伴。通過銀行長期陪伴跟蹤成長的企業(yè)，客戶的忠誠度更高，這也是金融服務實體經(jīng)濟的價值和意義。
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）
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