大型金融平臺(tái)的自營(yíng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)逐步規(guī)范整改之際，平臺(tái)金融與銀行信用卡部門(mén)的合作正在悄然展開(kāi)。
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界面新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，近期，支付寶和微信不約而同開(kāi)始試水在平臺(tái)開(kāi)放信用卡取現(xiàn)功能入口，與此同時(shí)，淘寶平臺(tái)還對(duì)信用卡開(kāi)放了免息分期支付入口，而在此之前，淘寶平臺(tái)的消費(fèi)分期是花唄的專屬領(lǐng)地。
支付寶、微信試水信用卡取現(xiàn)
界面新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)入口在在支付寶“借唄”板塊中，而微信則安排在“信用卡還款功能”模塊。據(jù)了解，兩家的取現(xiàn)功能仍處于小范圍的灰度測(cè)試階段，僅對(duì)極少用戶開(kāi)放試用入口，接入的銀行也只有少數(shù)幾家，目前可見(jiàn)的僅有光大銀行、平安銀行等。
支付寶的信用卡取現(xiàn)頁(yè)面
支付寶對(duì)此表示，正在和各家發(fā)卡銀行積極溝通信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，未來(lái)會(huì)逐步增加發(fā)卡銀行的取現(xiàn)業(yè)務(wù)。
信用卡取現(xiàn)(預(yù)借現(xiàn)金功能)是信用卡本身具有的重要功能之一，與POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)有本質(zhì)不同。但合規(guī)的信用卡取現(xiàn)局限性較大，并未得到大范圍接受。
目前，多數(shù)信用卡僅能在ATM機(jī)、銀行柜臺(tái)上取現(xiàn)、網(wǎng)上銀行取現(xiàn)、手機(jī)銀行APP取現(xiàn)等，但多數(shù)用戶對(duì)于該項(xiàng)功能了解并不多；其次，信用卡取現(xiàn)的成本也并不低。與刷卡消費(fèi)不同，信用卡取現(xiàn)沒(méi)有免息期，從當(dāng)天開(kāi)始計(jì)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)一般為2.5%，還要加上年化利率，一般為18.25%。
除此之外，信用卡取現(xiàn)的額度也相當(dāng)有限，一般被信用卡部門(mén)規(guī)定為總額度的50%。
根據(jù)2022年央行等發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》第二十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎設(shè)置信用卡分期透支金額和期限，明確分期業(yè)務(wù)的最低起始金額和最高金額上限等，客戶確需對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請(qǐng)分期還款的，額度不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過(guò)兩年。
博通咨詢高級(jí)分析師王蓬博表示，螞蟻上線這個(gè)新功能，本質(zhì)是助貸服務(wù)，提供流量和購(gòu)買(mǎi)渠道。對(duì)螞蟻來(lái)講，一方面豐富了自身產(chǎn)品體系，增加了產(chǎn)品多樣性，一方面也有利于用戶粘性的提高，帶動(dòng)收入增加。
該分析師表示，根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)自營(yíng)渠道受理信用卡申請(qǐng)、客戶信息采集、身份驗(yàn)證、發(fā)卡審核、合同(協(xié)議)條款簽訂等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，也就是核心風(fēng)控審核應(yīng)該由銀行完成，螞蟻和微信需要做好自身導(dǎo)流等方面的輔助工作。但運(yùn)營(yíng)方需要注意對(duì)用戶個(gè)人信息保護(hù)和用戶理性消費(fèi)引導(dǎo)，明確提示相關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
開(kāi)放信用卡免息分期支付入口
除了取現(xiàn)之外，界面新聞?dòng)浾哌€發(fā)現(xiàn)，支付寶的重要關(guān)聯(lián)方淘寶平臺(tái)還對(duì)多家銀行卡開(kāi)放了購(gòu)物平臺(tái)的免息分期支付入口。
近期，淘寶密集上線了建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、平安銀行、中信銀行等大型銀行的分期免息付款方式，且適用商品范圍、價(jià)格區(qū)間較廣。
而在此之前，淘寶用戶雖然也可以通過(guò)綁定支付寶賬號(hào)的信用卡付款，再依據(jù)還款能力選擇信用卡分期。如今，淘寶平臺(tái)通過(guò)在平臺(tái)支付環(huán)節(jié)“前置信用卡分期選項(xiàng)”，消費(fèi)者在選擇購(gòu)買(mǎi)商品后，選用支付方式時(shí)就直接可以選擇使用信用卡分期。還款也僅需要通過(guò)信用卡進(jìn)行。
淘寶平臺(tái)信用卡支付入口
目前，淘寶平臺(tái)接入的信用卡分期主要以3期免息或6期免息為主，在這種商業(yè)模式中，對(duì)用戶免息、免服務(wù)費(fèi)；淘寶商家可自主設(shè)置分期免息的功能，并同時(shí)承擔(dān)服務(wù)費(fèi)率。
作為信用卡合作方，今年618，廣發(fā)銀行信用卡也剛剛接入淘寶平臺(tái)，廣發(fā)信用卡方面表示，將分期業(yè)務(wù)場(chǎng)景前置到線上消費(fèi)渠道的“收銀臺(tái)”，可以為客戶提供更加便捷的用卡體驗(yàn)。以往，消費(fèi)者在電商平臺(tái)消費(fèi)之后，如使用分期服務(wù)，需從電商平臺(tái)跳轉(zhuǎn)至銀行系統(tǒng)，這不僅使得用戶體驗(yàn)不連貫，也消耗了用戶的消費(fèi)熱情，造成客群脫落，將分期場(chǎng)景“鑲嵌”在線上購(gòu)物場(chǎng)景中之后，消費(fèi)者能夠在消費(fèi)時(shí)同步辦理分期，是增強(qiáng)用卡粘性并降低風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵舉措。
（文章來(lái)源：界面新聞）
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