又見(jiàn)第三方支付巨額罰單！央行近日公布的罰單顯示，銀聯(lián)商務(wù)因9項(xiàng)違法行為被罰6516萬(wàn)元，刷新2022年以來(lái)的罰金記錄。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，除銀聯(lián)商務(wù)外，快錢(qián)、銀盛支付、錢(qián)袋寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)和百聯(lián)優(yōu)力都在去年領(lǐng)到“千萬(wàn)級(jí)”大額罰單。
從違法違規(guī)行為類(lèi)型看，反洗錢(qián)依然是重災(zāi)區(qū)。央行去年開(kāi)出的多張百萬(wàn)元級(jí)別、千萬(wàn)元級(jí)別的罰單均與“反洗錢(qián)”有關(guān)，多家機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作委員會(huì)主任、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)一并受到處罰。
分析人士指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是線下收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，在執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的過(guò)程中也會(huì)存在客觀的現(xiàn)實(shí)困難。隨著近些年監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，支付機(jī)構(gòu)要加大商戶巡檢工作力度，加強(qiáng)反洗錢(qián)布局，提升合規(guī)意識(shí)。
(資料圖片僅供參考)
屢見(jiàn)千萬(wàn)級(jí)罰單
依據(jù)央行網(wǎng)站信息，銀聯(lián)商務(wù)因存在違反商戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送可疑交易報(bào)告，及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的違法違規(guī)行為被給予警告，沒(méi)收違法所得15.724832萬(wàn)元，并處罰款6516萬(wàn)元。
時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)張靖文、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司天天富金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目組組長(zhǎng)于震、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁高同裕一同被罰。
記者了解到，本次處罰是央行在2020年時(shí)，對(duì)銀聯(lián)商務(wù)2019年執(zhí)行支付結(jié)算、反洗錢(qián)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定情況存在的問(wèn)題所作出的相應(yīng)處罰。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查評(píng)價(jià)，銀聯(lián)商務(wù)在落實(shí)央行支付結(jié)算、反洗錢(qián)、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等管理規(guī)定，履行相關(guān)工作職責(zé)時(shí)，仍存在一些問(wèn)題需要改進(jìn)落實(shí)。
對(duì)于被處罰一事，銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者回應(yīng)稱(chēng)，“我司于2021年10月向人民銀行上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，同步完善了相關(guān)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效管理機(jī)制”。
三方支付被重罰早已不是新鮮事。在銀聯(lián)商務(wù)被罰之前，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司就因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求、未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求、未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求和未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定被警告，沒(méi)收違法所得3092.707153萬(wàn)元，并處罰款3396.618425萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)6489.325578萬(wàn)元。
據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，多家支付機(jī)構(gòu)2022年被罰沒(méi)超千萬(wàn)元。去年11月末，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)違規(guī)將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，被國(guó)家外匯管理局罰款1095 萬(wàn)元；9月，錢(qián)袋寶支付因17項(xiàng)違法違規(guī)行為被央行營(yíng)業(yè)管理部警告，并罰款1165萬(wàn)元；3月，銀盛支付因4項(xiàng)違法行為被央行深圳市中心支行罰款2245萬(wàn)元；1月，快錢(qián)支付也因4項(xiàng)違法違法行為被央行上海分行處以罰款1004萬(wàn)元，并責(zé)令限期改正。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢(qián)違法行為的通道，針對(duì)支付市場(chǎng)的各種亂象，從2015年開(kāi)始，央行嚴(yán)控支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類(lèi)監(jiān)管等辦法，同時(shí)加大對(duì)非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。
反洗錢(qián)仍是重災(zāi)區(qū)
近年來(lái)，隨著支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)推陳出新、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻，支付行業(yè)監(jiān)管態(tài)勢(shì)逐步加強(qiáng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算管理、反洗錢(qián)管理、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理等方面陸續(xù)發(fā)布一系列監(jiān)管法律法規(guī)政策。央行近年來(lái)持續(xù)完善反洗錢(qián)法律制度體系，推進(jìn)《反洗錢(qián)法》修訂，并建立“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估+執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架，支付行業(yè)作為反洗錢(qián)工作鏈條的重要環(huán)節(jié)和義務(wù)主體備受關(guān)注。
隨著新修訂的《反洗錢(qián)法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)的發(fā)布實(shí)施，未來(lái)金融監(jiān)管政策只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格、越來(lái)越規(guī)范，對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)也不斷提出新的挑戰(zhàn)與更高要求。
從違法違規(guī)行為類(lèi)型看，反洗錢(qián)依然是重災(zāi)區(qū)。博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，反洗錢(qián)不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)，如“未切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等規(guī)定均指向反洗錢(qián)問(wèn)題。
有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X(qián)違規(guī)收到的罰單次數(shù)超過(guò)整體罰單的35%。從處罰規(guī)模來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)問(wèn)題需要上繳的罰金比例超過(guò)所有罰金總額的52%。
為何“反洗錢(qián)”依然是支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的重災(zāi)區(qū)？“這主要源于支付機(jī)構(gòu)落實(shí)反洗錢(qián)規(guī)定存在現(xiàn)實(shí)客觀困難。”王蓬博分析指出，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的線下巡檢確實(shí)存在不少困難與障礙。
王蓬博建議，支付機(jī)構(gòu)更應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)工作加強(qiáng)重視，在對(duì)相關(guān)法律的理解、反洗錢(qián)人才儲(chǔ)備、自身反洗錢(qián)風(fēng)控系統(tǒng)和建設(shè)等層面，都應(yīng)該提前做好相關(guān)工作。
針對(duì)后續(xù)支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)建議：一是提升合規(guī)意識(shí)，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門(mén)協(xié)作，明確分工的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到人；二是加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；三是適時(shí)調(diào)整策略，加大商戶巡檢、反洗錢(qián)等工作力度，防范外部風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
（文章來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)）
標(biāo)簽： 銀聯(lián)商務(wù)
