2023年1月10日，由中國經(jīng)營報社與工銀私人銀行聯(lián)合主辦的“責任觀察室——企業(yè)家加油站ESG圓桌會”在線上舉行。
工商銀行上海分行私人銀行中心總經(jīng)理唐晨艷指出，企業(yè)家作為民營企業(yè)的掌舵人，既是要素整合者、市場的開拓者、創(chuàng)新的推動者，也是高質(zhì)量發(fā)展中最活躍的市場主體和市場參與者，更是中國經(jīng)濟新常態(tài)下最為基礎的構建力量，工商銀行私人銀行客戶中70%以上是民營企業(yè)家，私人銀行深知服務好企業(yè)家客群的重要性。
唐晨艷透露了一組數(shù)據(jù)：在工銀集團戰(zhàn)略發(fā)展的框架下，工商銀行私人銀行邁上了高質(zhì)量發(fā)展的新臺階，截至2022年12月末，上海分行私人銀行客戶已經(jīng)突破了2萬戶的大關，各項業(yè)務居市場前列。
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打造“個人、家業(yè)、企業(yè)”生態(tài)圈
“企業(yè)是中國經(jīng)濟發(fā)展的微觀個體，其中的民營企業(yè)更是貢獻了中國經(jīng)濟50%以上的稅收、60%以上的國民生產(chǎn)總值、70%以上的技術創(chuàng)新和80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)。民營企業(yè)家占據(jù)工商銀行私人銀行客戶的70%，是私人銀行服務的重心?！碧瞥科G指出。
據(jù)了解，2021年9月1日，工商銀行私人銀行陸續(xù)在全國的各大城市推出了“企業(yè)家加油站”的平臺，全面升級了工商銀行私人銀行企業(yè)家客群的服務。截至目前，工商銀行全國已經(jīng)揭牌有400家“企業(yè)家加油站”，覆蓋360座城市，其中上海分行有8家“企業(yè)家加油站”，分別輻射虹橋、陸家嘴、張江科技園區(qū)等重點區(qū)域。
唐晨艷表示，在社會價值創(chuàng)造方面，工商銀行私人銀行借助“企業(yè)家加油站”平臺，與企業(yè)家客群共話商機，共謀發(fā)展。針對企業(yè)家從個人到企業(yè)一站式的金融需求，私人銀行提供包括普惠融資、資產(chǎn)配置、家族財富管理、稅務籌劃等特色專屬服務。
“2023年將進一步提升或者擴容整個上海分行私人銀行中心的‘企業(yè)家加油站’的站點，通過‘企業(yè)家加油站’建立銀企互聯(lián)共享的平臺，將企業(yè)家們請進工商銀行，然后運用銀行的優(yōu)勢資源，助力打造企業(yè)家個人、家業(yè)、企業(yè)的生態(tài)圈?！碧瞥科G如是說。
提供企業(yè)不同階段服務
工商銀行始終堅守“人民金融”底色，以服務工商企業(yè)立行，向全球超過1000萬企業(yè)客戶提供全面的金融產(chǎn)品和服務。服務好科創(chuàng)企業(yè)的企業(yè)家們是工商銀行踐行“人民金融”立場、強化公私聯(lián)動效能、增加客戶黏性以及綜合滿意度的重要抓手。
唐晨艷指出，上海是科創(chuàng)企業(yè)云集的地方，科創(chuàng)企業(yè)主要集中在人工智能，包括新能源、集成電路、生物醫(yī)藥以及其他國產(chǎn)替代的行業(yè)領域。針對科創(chuàng)企業(yè)在不同的發(fā)展階段具有不同的特點，工商銀行上海分行私人銀行中心在企業(yè)的初創(chuàng)期、成長期、成熟期這三個不同的發(fā)展階段提供相應的綜合服務方案。
“在企業(yè)初創(chuàng)期，銀行端主要以結算、代理發(fā)放工資等常規(guī)服務為主，為企業(yè)家個人提供基礎的家庭財富的保障；在企業(yè)成長期，主要致力于為企業(yè)提供流動資金以及項目融資，私人銀行幫助企業(yè)家搭建投資平臺，開展多元化資產(chǎn)配置；在企業(yè)成熟期，銀行端主要是提供長期、穩(wěn)定、價優(yōu)的融資支持和綜合金融服務，同時，私人銀行為企業(yè)家提供可持續(xù)、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，有效地累積家族財富，用家族信托幫助企業(yè)家完成財富傳承。”唐晨艷說。
談到家族財富管理，唐晨艷指出，家族信托作為財富的頂層設計，不是簡單的產(chǎn)品配置，而是為企業(yè)家起到家庭和企業(yè)的資產(chǎn)風險隔離、財富指定傳承和長期資產(chǎn)配置三大作用。2022年上海分行完成了行內(nèi)首單股權家族信托，為科創(chuàng)企業(yè)家搭建了家族信托架構，這為科創(chuàng)企業(yè)的股權集中控制、未來企業(yè)股權有序傳承發(fā)揮了重要作用；同時解決了企業(yè)家客戶對外股權投資時承擔較高稅賦負擔的痛點，有效降低未來投資回收后的潛在稅務成本，并得到了企業(yè)家的認同。
唐晨艷還提到，股權家族信托是工商銀行創(chuàng)新的服務模式，也是私人銀行支持實體經(jīng)濟、服務企業(yè)家客群的重要服務手段。
在服務過程當中，工商銀行以企業(yè)家的“個人、家業(yè)、企業(yè)”為整體服務對象，發(fā)揮工商銀行大集團、大平臺優(yōu)勢。
唐晨艷舉例道，上海分行私人銀行中心橫向聯(lián)動了各個專業(yè)部門，包括普惠、科創(chuàng)等部門，集團內(nèi)的基金公司如工銀瑞信、保險公司如工銀安盛等機構，形成“財顧+投顧+N”的專家團服務模式，對企業(yè)家的切實需求提供了特色的財富管理專屬融資方案和非金融服務體驗。其中，財務管理以工商銀行特色的“君子智投”資產(chǎn)配置模型為切入點，客戶配置私人銀行專屬產(chǎn)品，管理財富，并享受家族信托、私人銀行的黑金卡、貴金屬定制等等特色服務；在專屬融資方面，上海分行私人銀行中心聯(lián)動普惠金融部推出了專屬融資優(yōu)享貸產(chǎn)品，對科創(chuàng)企業(yè)推出了“股權激勵貸”以及員工的“持股貸”；在非金融服務方面，客戶能夠享受上海分行的“標準+特色”非金融增值服務，同時上海分行面向企業(yè)家客群舉辦不同種類的論壇活動，涉及健康醫(yī)療、法稅咨詢、子女留學、講座等，創(chuàng)造了不同場景，深入拓展企業(yè)家生態(tài)圈，從各方面為企業(yè)家們提供綜合服務，助力企業(yè)長遠發(fā)展。
“工商銀行上海分行將社會責任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營的管理活動當中，在支持防疫、抗疫，發(fā)展普惠金融，支持脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興，發(fā)展綠色金融，支持公益事業(yè)等方面受到了廣泛的贊譽?！碧瞥科G表示。
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）
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