發(fā)展養(yǎng)老第三支柱，保險公司正通過多種業(yè)務參與。專業(yè)養(yǎng)老保險公司則迎來一項新的業(yè)務，即商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，受到各方關(guān)注。如何理解商業(yè)養(yǎng)老金這一創(chuàng)新業(yè)務？證券時報記者近日專訪了國壽養(yǎng)老副總裁張林廣，國壽養(yǎng)老是首批試點公司之一。
(資料圖片)
陪伴一生的
個性化養(yǎng)老規(guī)劃服務
2022年12月1日，銀保監(jiān)會發(fā)文，在北京、上海等十省市開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，4家養(yǎng)老保險公司為首批試點參與機構(gòu)。
張林廣表示，商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，在保險法框架下創(chuàng)新業(yè)務形態(tài)和養(yǎng)老服務，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風險管理等服務。
養(yǎng)老保險公司是我國金融市場中唯一名稱中帶有養(yǎng)老字樣的專業(yè)保險機構(gòu)，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，特別是養(yǎng)老第一支柱基本養(yǎng)老基金管理、第二支柱年金管理方面，具有多年經(jīng)驗。
張林廣表示，商業(yè)養(yǎng)老金是第三支柱養(yǎng)老保險的重要組成部分，有利于促進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務的開展，為國壽養(yǎng)老提供了一個充分發(fā)揮養(yǎng)老金管理經(jīng)驗優(yōu)勢，面向廣大個人客戶提供第三支柱養(yǎng)老金融服務的機會。
“養(yǎng)老不應該等老了才養(yǎng)，而是要從年輕開始就養(yǎng)成適度儲備的習慣，我們發(fā)揮專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)優(yōu)勢，為老百姓提供陪伴一生的個性化養(yǎng)老規(guī)劃服務，幫助大家解決關(guān)于養(yǎng)老金如何投、投多少、怎么領(lǐng)取等實際問題?！睆埩謴V如此總結(jié)這一業(yè)務的服務創(chuàng)新性。
雙賬戶+產(chǎn)品的結(jié)合
從形態(tài)上看，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務是“賬戶與產(chǎn)品”相結(jié)合的，即為個人建立“鎖定養(yǎng)老賬戶”與“持續(xù)養(yǎng)老賬戶”的雙賬戶組合，同時，賬戶下提供不同類型商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。
張林廣介紹，鎖定養(yǎng)老賬戶就像養(yǎng)老“保險箱”，管理長期投資的養(yǎng)老金，60周歲后領(lǐng)??；持續(xù)養(yǎng)老賬戶就像養(yǎng)老“零錢包”，管理持續(xù)積累的養(yǎng)老金，交費和領(lǐng)取靈活，可以滿足客戶在儲備過程中的日常消費、疾病、意外等當期資金流動性需求。雙賬戶的結(jié)構(gòu)適合不同年齡、不同收入情況的家庭制定自己的養(yǎng)老資金儲備計劃。
商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品具體是什么樣？張林廣介紹，商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品以投資積累養(yǎng)老金為主要功能，還可以提供適當水平的收益保障責任和一定的身故、意外傷害等附加風險保障。養(yǎng)老保險公司結(jié)合客戶風險承受能力、養(yǎng)老目標及收入水平等因素，可以提供不同期限、風險等級、流動性特征的產(chǎn)品。
他介紹，國壽養(yǎng)老開發(fā)設計了涵蓋不同管理策略的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品體系，目前已推出目標日期型產(chǎn)品，實現(xiàn)風險和收益平衡的動態(tài)調(diào)整；下一步將推出期限保本型產(chǎn)品，實現(xiàn)一定周期內(nèi)的本金不虧損，滿足客戶本金安全和長期收益雙重目標。
（文章來源：證券時報網(wǎng)）
