近日，多家國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)被批復(fù)終止?fàn)I業(yè)，銀行網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”再度引發(fā)關(guān)注。近年來(lái)移動(dòng)支付飛速發(fā)展，銀行收縮線下網(wǎng)點(diǎn)，減少租金成本、人力成本成為常見(jiàn)操作。但也有銀行表示，增加網(wǎng)點(diǎn)是對(duì)大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略的有效支撐，服務(wù)零售客戶及中小企業(yè)首先要把渠道鋪設(shè)好。
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那么，未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型之路怎么走？
社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)不能少
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)近日發(fā)布的信息顯示，工行上海大統(tǒng)支行、工行上海莘莊商務(wù)區(qū)支行、建行上海膠州路支行、建行上海長(zhǎng)海支行四家支行在1月31日獲批終止?fàn)I業(yè)。此外，農(nóng)行銀川解放東街支行、工行天津尖山支行、貴州銀行貴陽(yáng)西路支行等也于1月末獲批終止?fàn)I業(yè)。
銀保監(jiān)會(huì)許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，截至2023年2月10日，2022年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)有超2600家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。2023年以來(lái)，有119家國(guó)有行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、24家股份行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、42家城商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被裁撤。另外，近一年來(lái)，全國(guó)共有近2000家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立(以發(fā)證日期計(jì)算)。
關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)的主要原因還是銀行的統(tǒng)籌布局，而不同類型的銀行發(fā)展也不同，因此表現(xiàn)為國(guó)有大行的關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)更多。郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬分析，大型國(guó)有行網(wǎng)點(diǎn)布局更全面，數(shù)量更多，目前呈現(xiàn)略微下降趨勢(shì)；股份行等為了強(qiáng)化區(qū)域布局，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所上升。
冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)對(duì)記者指出：“銀行收縮線下網(wǎng)點(diǎn)的主要原因是移動(dòng)支付飛速發(fā)展，居民紛紛使用微信支付、支付寶等移動(dòng)支付購(gòu)物消費(fèi)，對(duì)紙質(zhì)現(xiàn)金的需求越來(lái)越少，即使需要存取紙質(zhì)現(xiàn)金或者辦理其他業(yè)務(wù)也可以通過(guò)ATM機(jī)或者其他機(jī)器操作。目前只有少量業(yè)務(wù)需要通過(guò)柜臺(tái)辦理，因此，收縮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少租金成本、人力成本就成為各大行常見(jiàn)操作?！?/p>
銀行網(wǎng)點(diǎn)收縮是數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果，但是線下網(wǎng)點(diǎn)的功能并不能完全被取代，尤其是臨近居民區(qū)以及老年人較多的社區(qū)必須要有線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的存在，關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)的申請(qǐng)不會(huì)全部審批通過(guò)。2020年底，工商銀行新疆克拉瑪依石油分行申請(qǐng)對(duì)克拉瑪依陽(yáng)光支行終止?fàn)I業(yè)，但由于該支行網(wǎng)點(diǎn)毗鄰農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，小區(qū)人口密集，老年及高齡人員較多，終止?fàn)I業(yè)將無(wú)法滿足周邊居民及商戶的金融服務(wù)需求，因此被監(jiān)管部門駁回。
抓住當(dāng)?shù)鼐用竦那袑?shí)需求，銀行的網(wǎng)點(diǎn)不再只是冷冰冰的機(jī)器和設(shè)備，也能打造出別樣的體驗(yàn)。比如，紫金農(nóng)商銀行上線“農(nóng)商蘇服辦”業(yè)務(wù)，涵蓋居民戶口簿打印、營(yíng)業(yè)執(zhí)照打印、駕駛證信息查詢、出生醫(yī)學(xué)證明查詢等政務(wù)服務(wù)；平安銀行電競(jìng)主題網(wǎng)點(diǎn)提供沉浸式電競(jìng)文化體驗(yàn)，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)貼合電競(jìng)客戶習(xí)慣，創(chuàng)建了電競(jìng)體驗(yàn)區(qū)、綜合業(yè)務(wù)區(qū)、彈幕區(qū)等多個(gè)電競(jìng)特色的沉浸式空間；浦發(fā)銀行某支行打造了茶文化特色網(wǎng)點(diǎn)等。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型新方向
在網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的同時(shí)，也有新的網(wǎng)點(diǎn)陸續(xù)被批復(fù)開(kāi)業(yè)。今年以來(lái)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了近20家銀行支行開(kāi)業(yè)批復(fù)。其中，2月1日，工商銀行沈陽(yáng)市三家支行獲批開(kāi)業(yè)。
線下網(wǎng)點(diǎn)在轉(zhuǎn)型時(shí)期將承擔(dān)怎樣的責(zé)任？對(duì)于一些城商行而言，線下網(wǎng)點(diǎn)仍然是戰(zhàn)略支撐和重要的渠道。南京銀行曾表示，計(jì)劃在2023年末營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量達(dá)300家，較2020年末新增100家。南京銀行原行長(zhǎng)林靜然表示，增加網(wǎng)點(diǎn)是對(duì)大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略的有效支撐，服務(wù)零售客戶及中小企業(yè)首先要把渠道鋪設(shè)好。
“近些年，銀行收縮線下網(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)大趨勢(shì)，少量城商行增加網(wǎng)點(diǎn)布局可能是其銀行網(wǎng)點(diǎn)較少，且現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)出較多，需要通過(guò)布局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與大行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)一步講，一些中小銀行希望通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)吸引中老年客戶存錢，或者購(gòu)買銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等?！蓖踉?shī)強(qiáng)表示，同時(shí)，中小銀行增加線下網(wǎng)點(diǎn)也能更好服務(wù)企業(yè)客戶，開(kāi)拓對(duì)公業(yè)務(wù)。
同時(shí)，中小銀行進(jìn)一步下沉網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)范圍。比如，廣西北部灣銀行截至2022年末已設(shè)立308家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，較2020年末增加106家，年均增速26%。其中，具有綜合金融服務(wù)功能的同城支行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到222家，較2020年末增加92家，年均增速35%。在“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)局前兩年，縣域覆蓋率提升了33個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“能設(shè)盡設(shè)”目標(biāo)。零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，物理網(wǎng)點(diǎn)還處于擴(kuò)張期，隨著大型銀行服務(wù)的下沉，區(qū)域中小銀行應(yīng)借助深耕本地化業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，與本地的社保、醫(yī)療等場(chǎng)景深度結(jié)合，推出靈活、有針對(duì)性的產(chǎn)品與服務(wù)。
未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型方向是什么？網(wǎng)點(diǎn)是銀行金融服務(wù)的觸角和駐點(diǎn)，線下單一網(wǎng)點(diǎn)會(huì)承擔(dān)更多的責(zé)任，同時(shí)也是差異化競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)方式，也將更依賴科技賦能。
此前，畢馬威聯(lián)合京東云發(fā)布《智慧網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字化營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)白皮書(shū)》(下稱《白皮書(shū)》)指出，著眼銀行自身經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)階段推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)降本增效依然是推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的首要內(nèi)生驅(qū)動(dòng)因素。從客戶維護(hù)與業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，銀行在獲客活客、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、提升客戶價(jià)值等方面均需要網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型支持。
《白皮書(shū)》建議，銀行應(yīng)首先充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、回避競(jìng)爭(zhēng)短板，圍繞區(qū)域布局、客群經(jīng)營(yíng)、服務(wù)理念三大要素構(gòu)建自身特色，制定特色化的網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)；其次，遵循職能綜合化、定位差異化、獲客生態(tài)化、營(yíng)銷場(chǎng)景化、運(yùn)營(yíng)智能化、管理精細(xì)化的“六化”經(jīng)營(yíng)策略，切實(shí)保障網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略落地。
（文章來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)）
標(biāo)簽： 銀行網(wǎng)點(diǎn)
