本報(bào)記者陳彥蓉
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中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），對(duì)金融租賃公司2022年推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型著墨頗多。《報(bào)告》指出，2022年，金融租賃公司在轉(zhuǎn)型道路上開(kāi)展有益探索，在數(shù)字轉(zhuǎn)型、普惠金融、經(jīng)營(yíng)租賃等方面尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)，并表示，金融租賃公司通過(guò)積極研發(fā)創(chuàng)新，推動(dòng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)了金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持作用。
租賃公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是一個(gè)常談常新的話題。經(jīng)過(guò)多年探索，租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型已邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，隨著普惠小微業(yè)務(wù)成為租賃公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)，租賃公司紛紛開(kāi)發(fā)了適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化系統(tǒng)，借此提升業(yè)務(wù)效率、報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、進(jìn)行智能預(yù)警風(fēng)控等。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較晚，亟待加強(qiáng)契合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力建設(shè)，持續(xù)開(kāi)創(chuàng)租賃業(yè)務(wù)發(fā)展新局面。
科技賦能推動(dòng)數(shù)字化建設(shè)
當(dāng)前，多家租賃公司意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性，紛紛圍繞普惠小微業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，并上線普惠小微數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
對(duì)于租賃行業(yè)而言，科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展既是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也積極響應(yīng)了國(guó)家“大力發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務(wù)能力”的號(hào)召。
“融資租賃本身的業(yè)務(wù)模式、審批流程、交易結(jié)構(gòu)及租金償還方式比較靈活，小微業(yè)務(wù)又具有頻率高、需求急的特點(diǎn)，對(duì)信息系統(tǒng)也有著較高要求?！鄙钲诤昃皠?dòng)力信息技術(shù)有限公司市場(chǎng)總監(jiān)黃保俊告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
部分租賃公司在金融科技領(lǐng)域加快布局，積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式。
國(guó)銀金租在2021年初建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系并持續(xù)優(yōu)化迭代，為廣大個(gè)人及小微企業(yè)客戶提供金融租賃服務(wù)。截至2023年4月底，國(guó)銀金租已累計(jì)受理14.6萬(wàn)自然人客戶的租賃申請(qǐng)，累計(jì)發(fā)放個(gè)人購(gòu)車(chē)款項(xiàng)88.7億元。無(wú)獨(dú)有偶，民生金租在2021年也通過(guò)構(gòu)建大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)、智能分析平臺(tái)、管理駕駛艙和工具體系，支持?jǐn)?shù)據(jù)規(guī)模化應(yīng)用。通過(guò)數(shù)據(jù)賦能，民生金租搭建了專家規(guī)則模型和人工智能模型，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)準(zhǔn)入、反欺詐、信用評(píng)分、額度授信、資產(chǎn)預(yù)警等在線風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的把控。
中信金租近年來(lái)加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)租賃業(yè)務(wù)與科技的融合創(chuàng)新。以光伏租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)為例，中信金租推出的手機(jī)客戶端產(chǎn)品精準(zhǔn)對(duì)接租賃場(chǎng)景，以期覆蓋全國(guó)各地，為更多農(nóng)戶提供金融服務(wù)?！敖衲暌詠?lái)，公司戶用光伏業(yè)務(wù)投放加速，僅今年前5個(gè)月，就實(shí)現(xiàn)去年全年投放金額的近兩倍，業(yè)務(wù)模式逐步成熟，加速邁向批量化、規(guī)模化發(fā)展階段?！敝行沤鹱庥嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。
轉(zhuǎn)型中存在痛點(diǎn)
當(dāng)前，在應(yīng)用層面，租賃公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果已逐步顯現(xiàn)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供諸多助力。但也有業(yè)內(nèi)人士坦言，租賃公司在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中仍面臨一些痛點(diǎn)。
中關(guān)村科技租賃股份有限公司數(shù)字信息部副總監(jiān)肖泱認(rèn)為，租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型還面臨戰(zhàn)略、組織、文化、人才等多重挑戰(zhàn)，存在認(rèn)識(shí)不到位、路徑不清晰、信心不足、投入不夠、人才匱乏等痛點(diǎn)。
肖泱認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，涉及戰(zhàn)略、文化、數(shù)據(jù)、技術(shù)、流程、組織和服務(wù)等企業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域全方位的變革，不同于傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)建設(shè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是組織戰(zhàn)略規(guī)劃和變革的重要組成部分，是業(yè)務(wù)、管理、技術(shù)的融合創(chuàng)新，關(guān)系到組織的戰(zhàn)略升級(jí)與模式創(chuàng)新、流程優(yōu)化與提速以及業(yè)務(wù)的降本增效。
“據(jù)觀察，目前部分融資租賃企業(yè)開(kāi)發(fā)的信息系統(tǒng)可以初步滿足業(yè)務(wù)投放審批、客戶管理、報(bào)價(jià)測(cè)算、合同管理等基本需求，但在使用物聯(lián)網(wǎng)、智能核算機(jī)器人、發(fā)票識(shí)別、人臉驗(yàn)證、數(shù)據(jù)集成、流程管控等新技術(shù)方面還比較滯后?！庇袠I(yè)內(nèi)人士直言。
此外，預(yù)算投入不足也是掣肘租賃公司推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響因素。
“開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必然涉及資金投入。”肖泱表示，在現(xiàn)階段較大的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力下，預(yù)算投入規(guī)模需要結(jié)合租賃公司自身的發(fā)展階段以及規(guī)模效益來(lái)設(shè)定。租賃行業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較晚，其他同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值效益尚未完全顯現(xiàn)。租賃公司受困于信息化基礎(chǔ)薄弱、項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、投入資金高、成效不顯著等問(wèn)題，數(shù)字化投入和價(jià)值效益存在不平衡，在一定程度上影響了租賃公司開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的信心，從而導(dǎo)致預(yù)算投入不足。
人才轉(zhuǎn)型是重點(diǎn)
“轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于人才的轉(zhuǎn)型?！毙ゃ蟾嬖V《金融時(shí)報(bào)》記者，數(shù)字化轉(zhuǎn)型包含“數(shù)字化”和“轉(zhuǎn)型”兩個(gè)詞匯，其中，數(shù)字化是手段，轉(zhuǎn)型是目的。過(guò)往，部分企業(yè)管理者在執(zhí)行信息化建設(shè)過(guò)程中，都是將業(yè)務(wù)信息化的任務(wù)全盤(pán)交給IT部門(mén)來(lái)主導(dǎo)，然而，各個(gè)部門(mén)參與度不足導(dǎo)致了數(shù)據(jù)壁壘的產(chǎn)生。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于員工的思維方式要轉(zhuǎn)型，企業(yè)內(nèi)部要認(rèn)識(shí)到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型一定是由業(yè)務(wù)來(lái)牽引，是業(yè)務(wù)和IT雙輪驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)型。
“一些租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型其實(shí)是卡在了人才的層面，而不是卡在技術(shù)層面?！庇袠I(yè)內(nèi)人士坦言，以建設(shè)普惠數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)為例，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并不僅僅是在技術(shù)上建設(shè)一套線上的小微業(yè)務(wù)系統(tǒng)那么簡(jiǎn)單，不同部門(mén)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有不同的認(rèn)知和理解，也有不同的利益訴求，這就容易造成部門(mén)之間難以達(dá)成一致的目標(biāo)，也就難以采取統(tǒng)一的行動(dòng)，推動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與流程標(biāo)準(zhǔn)化就會(huì)變得更加困難。
為了推動(dòng)轉(zhuǎn)型落地見(jiàn)效，黃?？〗ㄗh，融資租賃公司應(yīng)重構(gòu)公司戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程，增加金融科技投入，激發(fā)業(yè)務(wù)人員潛能，提升企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)投放、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)分析精細(xì)化。遵循金融科技創(chuàng)新的客觀規(guī)律，順勢(shì)而為，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，深刻洞悉客戶的行為和需求，構(gòu)建符合數(shù)字化發(fā)展要求的融資租賃業(yè)務(wù)底層邏輯。
就培養(yǎng)和引進(jìn)人才方面，有業(yè)內(nèi)人士表示，租賃公司可以成立相關(guān)信息化、數(shù)據(jù)分析職能部門(mén)，推動(dòng)底層應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，深度培育發(fā)掘客戶需求，加快融資租賃業(yè)務(wù)場(chǎng)景金融創(chuàng)新，在C端、B端實(shí)現(xiàn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)金融科技與具體場(chǎng)景的廣泛融合。
（文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）
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