4月12日，#多家銀行下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線上交易限額#的話(huà)題沖上熱搜。
隨著打擊電信詐騙行動(dòng)的持續(xù)展開(kāi)，近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、龍海農(nóng)商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，對(duì)部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀、掌銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付交易和非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整，有銀行甚至單日限額1萬(wàn)元，引起廣泛關(guān)注。
銀行紛紛表示，針對(duì)相關(guān)賬戶(hù)的限額工作主要是為了落實(shí)相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。那么，調(diào)整后對(duì)個(gè)人有哪些影響？
多家銀行發(fā)布公告
有銀行調(diào)整單日網(wǎng)上支付交易限額至1萬(wàn)元
綜合證券日?qǐng)?bào)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)報(bào)道，在具體調(diào)整范圍和細(xì)節(jié)方面，各家銀行表現(xiàn)有所不同。
4月12日，浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。而在此前，浦發(fā)銀行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行均發(fā)布類(lèi)似公告，將根據(jù)賬戶(hù)使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額。
4月9日，龍海農(nóng)商銀行發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》，將對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類(lèi)后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)，主要通過(guò)參考客戶(hù)預(yù)留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶(hù)余額等因素。具體調(diào)整開(kāi)始時(shí)間為2022年4月20日。
4月2日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)降部分客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》稱(chēng)，近期會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整，主要是為了保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全和防范電信詐騙。不過(guò)，該公告中并未提及具體調(diào)整地區(qū)、用戶(hù)類(lèi)型和調(diào)整細(xì)節(jié)。
公告中還提到，屆時(shí)，如客戶(hù)需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請(qǐng)攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。
此前，光大銀行信用卡中心于3月24日發(fā)布公告稱(chēng)，自2022年5月12日起，將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整。主要包括，網(wǎng)上支付交易，即您通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過(guò)光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。
就調(diào)整原因，根據(jù)銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理、防電信詐騙、反洗錢(qián)等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
不少銀行在公告中提到了“非柜面業(yè)務(wù)”，簡(jiǎn)單來(lái)講就是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷(xiāo)售終端(POS)、自助柜員機(jī)(ATM)等業(yè)務(wù)。
劍指電信詐騙
上述銀行紛紛表示，針對(duì)相關(guān)賬戶(hù)的限額工作主要是為了落實(shí)相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。
當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表新型犯罪持續(xù)高發(fā)，已成為上升最快、群眾反映最為強(qiáng)烈的突出犯罪之一。“賭博殺豬盤(pán)”“刷單貸款”等詐騙行為頻繁發(fā)生。
根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)此前發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2021年12月，有38%的網(wǎng)民表示過(guò)去的半年內(nèi)在上網(wǎng)過(guò)程中遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。其中，遭遇個(gè)人信息泄露的網(wǎng)民比例最高，占比22%；遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。
值得注意的是，在多家銀行下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)線上交易限額的同時(shí)，近日最高人民檢察院、公安部聯(lián)合掛牌督辦浙江“12.30”案等5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件。
據(jù)介紹，這次掛牌督辦的5起案件都是跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)案件，被害人范圍較廣、人數(shù)較多，多起案件涉案金額巨大，社會(huì)危害嚴(yán)重。
附：5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案滑動(dòng)查看↓↓↓
1.浙江“12.30”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2020年12月，浙江公安機(jī)關(guān)對(duì)境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙線索開(kāi)展集中研判，深挖出一個(gè)盤(pán)踞在柬埔寨的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機(jī)關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)在境外搭建虛假投資平臺(tái)對(duì)我國(guó)公民實(shí)施詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)犯罪人員400余名，涉案金額人民幣1.5億余元。
2.福建“4.09”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年4月，福建公安機(jī)關(guān)從本省人員偷渡案件線索入手，深挖出一個(gè)盤(pán)踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機(jī)關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)先后在東南亞一些國(guó)家設(shè)置窩點(diǎn)，對(duì)我國(guó)公民實(shí)施虛假投資理財(cái)、刷單等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)犯罪人員80余名，涉案金額人民幣6000萬(wàn)余元。
3.河南“6.20”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年6月，河南公安機(jī)關(guān)根據(jù)被害人報(bào)案線索，深挖出一個(gè)盤(pán)踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機(jī)關(guān)初步查明，2019年2月至2021年7月，該詐騙集團(tuán)先后在緬北地區(qū)多處設(shè)置窩點(diǎn)對(duì)我國(guó)公民實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
4.湖南“8.07”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年8月，湖南公安機(jī)關(guān)從“斷卡”行動(dòng)線索入手，深挖出一個(gè)盤(pán)踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)，以及一個(gè)在省內(nèi)販賣(mài)銀行卡的犯罪團(tuán)伙。公安機(jī)關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)多次組織人員偷渡到境外從事詐騙活動(dòng)，并在境外搭建虛假投資平臺(tái)對(duì)我國(guó)公民實(shí)施詐騙；該販卡團(tuán)伙長(zhǎng)期組織境內(nèi)人員非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點(diǎn)、販卡團(tuán)伙人員70余名，涉案金額人民幣3000萬(wàn)余元。
5.重慶“6.15”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年6月，重慶公安機(jī)關(guān)在核查有關(guān)案件線索時(shí)，深挖出一個(gè)盤(pán)踞在境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機(jī)關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)先后在緬甸等地，通過(guò)設(shè)立虛假投資交易平臺(tái)對(duì)我國(guó)公民實(shí)施詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》，“賬戶(hù)進(jìn)出金額長(zhǎng)期異常、長(zhǎng)期不使用賬戶(hù)交易或有洗錢(qián)嫌疑的賬戶(hù)，均可能成為被銀行限額的對(duì)象，這是銀行加強(qiáng)自身管理風(fēng)險(xiǎn)的手段?！辈┩ㄗ稍?xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者。另?yè)?jù)中新經(jīng)緯，王蓬博認(rèn)為，限額在大額轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)不方便，但安全性會(huì)更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會(huì)小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對(duì)于此次銀行的調(diào)額行動(dòng)，有網(wǎng)友表示：“網(wǎng)絡(luò)詐騙真的太可惡了”，但也有網(wǎng)友稱(chēng)，“自己著急用錢(qián)提現(xiàn)，結(jié)果限額了”。
對(duì)此，浦發(fā)銀行在公告中表示，如客戶(hù)的賬戶(hù)交易時(shí)提示超過(guò)交易限額，而確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。
光大銀行則在公告指出，客戶(hù)可通過(guò)光大銀行陽(yáng)光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如此前已經(jīng)自行調(diào)整過(guò)網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調(diào)整影響，網(wǎng)上交易限額將保持不變。
龍海農(nóng)商行表示，若需要提升賬戶(hù)的支付限額，請(qǐng)攜帶本人有效身份證明文件至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聲明。在核實(shí)確認(rèn)賬戶(hù)用途真實(shí)合法之后，該行將根據(jù)用戶(hù)的實(shí)際需要，調(diào)整賬戶(hù)支付限額。
據(jù)中新經(jīng)緯，現(xiàn)實(shí)生活中，如何在保證客戶(hù)資金安全和方便客戶(hù)之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰(zhàn)?！昂芏嚆y行已經(jīng)進(jìn)行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶(hù)的交易額度之后，用戶(hù)仍然可以通過(guò)線上的方式進(jìn)行自助提額。這樣的額度設(shè)置已經(jīng)能夠滿(mǎn)足一般用戶(hù)的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)犷~，這樣也能夠滿(mǎn)足少部分大額資金交易的需求?！毙菆D金融研究院研究員黃大智說(shuō)。
王蓬博認(rèn)為，在保障安全上，銀行應(yīng)該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶(hù)應(yīng)該避免自己賬戶(hù)被跑分和洗錢(qián)平臺(tái)利用，同時(shí)提升自身的防詐騙意識(shí)。
（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
標(biāo)簽： 多家銀行 個(gè)人賬戶(hù)
