9月15日，多家銀行下調(diào)存款利率引發(fā)關(guān)注。
據(jù)央視新聞報(bào)道，記者今天(9月15日)從工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行了解到，這六大國有銀行將從9月15日起調(diào)整個(gè)人存款利率，包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率有不同幅度的微調(diào)。
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三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，活期存款利率下調(diào)0.5個(gè)基點(diǎn)。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
另外，據(jù)界面新聞報(bào)道，9月15日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行發(fā)布公告，下調(diào)各個(gè)期限的存款及大額存單利率。3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個(gè)基點(diǎn)；3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。
為什么下調(diào)？
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，分析認(rèn)為，此次存款利率下調(diào)主因?yàn)?月22日LPR的下調(diào)，當(dāng)日1年期、5年期以上分別為下調(diào)0.05、0.15個(gè)百分點(diǎn)。
2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。
“這一機(jī)制的建立，可促進(jìn)銀行跟蹤市場(chǎng)利率變化，提升存款利率市場(chǎng)化定價(jià)能力，維護(hù)存款市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)秩序。”央行表示。
當(dāng)時(shí)，多家國有大行和股份行就下調(diào)了部分期限的定期存款利率和大額存單利率。而自4月之后，LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)利率又歷經(jīng)了兩次下調(diào)，先是2022年5月20日，一年期LPR保持不變，五年期LPR下降15BP；再是8月20日，一年期LPR下降5BP，五年期LPR下降15BP，再疊加十年期國債利率大幅下行，因而市場(chǎng)對(duì)此輪銀行定期存款利率的調(diào)整已有預(yù)期。
據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，隨著上述銀行存款利率的調(diào)整，預(yù)計(jì)未來將有更多銀行加入下調(diào)隊(duì)伍中。
有什么影響？
中泰宏觀認(rèn)為，存款利率下調(diào)，使得LPR下調(diào)對(duì)銀行凈息差的負(fù)面影響減弱，有助于銀行利潤(rùn)穩(wěn)定。今年經(jīng)濟(jì)下行壓力有所加大，居民消費(fèi)意愿偏弱，存款規(guī)模高居不下。而央行調(diào)降LPR推動(dòng)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，使得銀行凈息差進(jìn)一步收窄。因此，多家銀行為了控制負(fù)債端的成本，不斷下調(diào)存款利率以減輕負(fù)債端壓力。
中泰宏觀表示，存款利率下調(diào)，則客戶在銀行存款的收益和意愿會(huì)相應(yīng)下降，可能傾向于將資金用來消費(fèi)或者轉(zhuǎn)而投資其他金融產(chǎn)品。當(dāng)下社融增速和M2增速同比的剪刀差仍然處于歷史較低的水平，資金在金融市場(chǎng)淤積的情況仍然顯著。降低存款利率有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，促進(jìn)寬信用的形成，而“存款搬家”同樣會(huì)使得資本市場(chǎng)因此受益。
廣發(fā)證券銀行首席分析師倪軍曾表示，在當(dāng)前貸款利率歷史低位，需要從銀行負(fù)債端著手為銀行減負(fù)，以保證銀行健康的內(nèi)生資本積累能力和長(zhǎng)期服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?！昂暧^上，銀行業(yè)經(jīng)營是資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債，貸款創(chuàng)造存款。所以微觀的存款競(jìng)爭(zhēng)會(huì)形成宏觀上囚徒困境，過度競(jìng)爭(zhēng)更多帶來的是價(jià)格的上漲，而不能帶來總量的提升。”
據(jù)北京日?qǐng)?bào)報(bào)道，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，大型銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計(jì)將有更多銀行跟進(jìn)，但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異?？傮w而言，我國市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長(zhǎng)期趨勢(shì)。從國外看，部分國家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款“負(fù)利率”現(xiàn)象。對(duì)廣大居民而言，如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資理財(cái)需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。
（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
標(biāo)簽： 存款利率
