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中國人民銀行金融研究所課題組日前發(fā)布《金融支持生物多樣性保護調(diào)研報告》(以下簡稱《報告》)，提出當前金融支持生物多樣的重要約束在于“生物多樣性項目以公益或準公益為主，項目周期長、回報能力有限，短期內(nèi)經(jīng)濟效益難以實現(xiàn)。”此外，《報告》還談到一些項目缺乏合適的承貸主體，還款來源不足。
點評：與此前諸多領(lǐng)域相似，金融支持生物多樣性所遇到的主要挑戰(zhàn)是外部性問題。盡管保護生物多樣性的意義重大，但很容易淪為“公地悲劇”，陷入人人重視但無人負責(zé)的尷尬境地。因此，嘗試通過適當?shù)募畲胧⑼獠啃詢?nèi)生化尤為迫切。在這方面，綠色金融等領(lǐng)域已有諸多嘗試，包括政府對相關(guān)項目進行風(fēng)險補償、為支持生物多樣性的金融項目提供低成本的資金等。筆者認為，在推動綠色金融發(fā)展方面，既要出臺明確的政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)提供支持；更要善借市場邏輯，包括探索將公益性項目與經(jīng)營性項目進行市場化嫁接，推動生態(tài)資源實現(xiàn)從資源到資產(chǎn)的變遷等。
養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)更加清晰透明
國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理黃濤近日表示，商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)該做到簡單易懂。很多消費者覺得合同很難看明白，操作過程中的收費很不透明，機構(gòu)內(nèi)部的運作過于復(fù)雜，而養(yǎng)老產(chǎn)品的合約和運作機制應(yīng)該讓老百姓看得明白、搞得懂、好操作。
點評：隨著理財市場剛性兌付預(yù)期打破，不少人都在選擇合適的理財產(chǎn)品時犯了愁。特別是養(yǎng)老金融產(chǎn)品，大多數(shù)人的預(yù)期是“低波動+相對合理的收益率”。但復(fù)雜的合同讓非專業(yè)人士很難看懂，名義上很低的費率也有可能還有其他附加條件，這些因素讓不少老百姓望而卻步。在很多消費者眼中，過于專業(yè)的合同形成了較高門檻，讓大家初期難以理解，后期更難以維權(quán)。當然，也必須看到，想要推廣更多“看得明白、聽得懂、好操作”的金融產(chǎn)品，需要多方協(xié)同。首先，要求金融機構(gòu)要更接地氣，不要用“術(shù)語”唬人，用清晰易懂的表述介紹清楚；其次，工作人員應(yīng)該業(yè)務(wù)更專業(yè)、服務(wù)更耐心，為客戶認真分析相應(yīng)產(chǎn)品特點；最后，金融消費者也必須提升金融素養(yǎng)，不能盲目追求高收益或一味要求“保本”，應(yīng)該明確自身合理需求，優(yōu)化資產(chǎn)配置。
數(shù)據(jù)治理需有長期思維和系統(tǒng)思維
江蘇銀行信息科技部數(shù)智創(chuàng)新部副總經(jīng)理王云峰近日表示，數(shù)據(jù)治理本身的范圍比較廣，需要有強大的戰(zhàn)略定力來推動。當前，銀行的數(shù)據(jù)來源較多，既有內(nèi)部沉淀的數(shù)據(jù)，也有外部引入的數(shù)據(jù)或者全量數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，在數(shù)據(jù)治理過程中，銀行業(yè)需要重點關(guān)注數(shù)據(jù)的對標和落標問題。
點評：在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)已被公認為重要的資產(chǎn)，但在實操層面，不少機構(gòu)連基礎(chǔ)的內(nèi)部數(shù)據(jù)歸集、應(yīng)用都無法做好，更遑論推出數(shù)據(jù)產(chǎn)品，或借此指導(dǎo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？梢哉f，優(yōu)化數(shù)據(jù)治理顯得尤為迫切。而在推動相關(guān)業(yè)務(wù)時，必須要有長期思維和系統(tǒng)思維，提前明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計的格式和標準，并分析哪些數(shù)據(jù)建模后能更好地為實際業(yè)務(wù)場景賦能。否則，如果各個部門、各個機構(gòu)都各行其是，歸集、統(tǒng)計的數(shù)據(jù)也難以被系統(tǒng)識別或高效利用。因此，公司需要統(tǒng)一標準，以技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，以業(yè)務(wù)反哺技術(shù)創(chuàng)新，真正實現(xiàn)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)治理。 (點評人：馬梅若)
（文章來源：金融時報）
標簽： 外部性困境
