保險(xiǎn)業(yè)2022年第三季度償付能力報(bào)告披露已近尾聲，截至11月14日，已有74家人身險(xiǎn)公司、85家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司披露了該報(bào)告。
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據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理，已披露三季度償付能力報(bào)告的159家險(xiǎn)企中，有13家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C或D，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)公司。其中，人身險(xiǎn)公司6家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司7家。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)時(shí)可以資本化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分占50%，難以資本化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分占50%，因此保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)既有可能是償付能力充足性不達(dá)標(biāo)，也有可能是難以資本化的風(fēng)險(xiǎn)，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大造成的。
6家壽險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是衡量保險(xiǎn)公司償付能力的重要指標(biāo)。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三大條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。
目前，除華夏人壽、天安人壽、君康人壽、中融人壽、恒大人壽等13家人身險(xiǎn)公司暫未披露外，已有74家人身險(xiǎn)公司披露了三季度償付能力報(bào)告。其中，合眾人壽、渤海人壽、中韓人壽、三峽人壽以及華匯人壽等6家機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
具體來看，合眾人壽已經(jīng)連續(xù)7個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，該公司在報(bào)告中解釋稱，主要因操作風(fēng)險(xiǎn)較大所致，風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提升。此外，截至三季度末，合眾人壽核心、綜合償付能力充足率分別為69.27%、138.53%，處于行業(yè)相對(duì)較低水平，或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。
渤海人壽則是連續(xù)6個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，主要風(fēng)險(xiǎn)來自于公司治理等方面。中韓人壽評(píng)級(jí)結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降導(dǎo)致可資本化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得分較低。二季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為73.35%、107.14%。
三峽人壽今年一季度及二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C類，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是償付能力仍然承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理等受到一定限制，SARMRA監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估意見書提出的整改要求還在持續(xù)貫徹落實(shí)中，整改效果還未全面實(shí)現(xiàn)。華匯人壽是因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，操作風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B類降為C類。
“險(xiǎn)企一旦被評(píng)為C或D，業(yè)務(wù)開展等方面可能受到限制，監(jiān)管部門會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)其采取針對(duì)性監(jiān)管措施，如限制分紅、補(bǔ)充資本、限制業(yè)務(wù)開展等?！崩钗闹姓f道。
2家財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D
已披露第三季度償付能力報(bào)告的85家財(cái)險(xiǎn)公司中，有7家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C或D類，分別是安心財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、富德產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光信保、華安財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)以及渤海財(cái)險(xiǎn)。
其中，安心財(cái)險(xiǎn)由于償付能力嚴(yán)重不足，已連續(xù)多個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類，截至三季度末，該公司核心及綜合償付能力充足率為-1160.19%。安心財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中直言，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動(dòng)性壓力較大等風(fēng)險(xiǎn)。
最近兩期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為D的還有都邦財(cái)險(xiǎn)，主要是操作風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等方面存在問題。富德產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，主要是最近一期治理監(jiān)管評(píng)估等級(jí)為E級(jí)。同時(shí)，該公司現(xiàn)階段還面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，一是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)責(zé)任；二是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，受內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響，面臨保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)的壓力。
渤海財(cái)險(xiǎn)連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，主要是因償付能力充足率處于較低水平。截止三季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為82.09%、103.76%。
陽(yáng)光信保近兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C，該公司在報(bào)告中總結(jié)了兩方面原因，一是在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面，去年該公司啟動(dòng)了全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，退出融資類業(yè)務(wù)，積極探索新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，但短期內(nèi)業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效尚未充分體現(xiàn)。二是在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，公司建立了與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并按損失事件、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)成因、損失形態(tài)和后果嚴(yán)重程度等進(jìn)行分類管理，但在執(zhí)行有效性層面仍有不完善之處，在一定程度上影響操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作效果。
前海財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)同樣為C類，據(jù)悉，其目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為持續(xù)經(jīng)營(yíng)虧損帶來的實(shí)際資本不斷下降，同時(shí)資本占用居高不下。數(shù)據(jù)顯示，前海財(cái)險(xiǎn)此前已經(jīng)連續(xù)5年經(jīng)營(yíng)虧損。
華安財(cái)險(xiǎn)近兩期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)亦為C類。李文中向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“對(duì)償付能力充足性不達(dá)標(biāo)的公司，需要采取補(bǔ)充資本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式來改善償付能力充足性；對(duì)于因存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的公司需要針對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)采取針對(duì)性補(bǔ)救措施。”
多家公司提出改進(jìn)措施
針對(duì)存在的問題，各險(xiǎn)企也在償付能力報(bào)告中提出了改進(jìn)措施。
中韓人壽在報(bào)告中提到，公司引戰(zhàn)增資已于7月份得到監(jiān)管批復(fù)，三季度末綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率大幅提升，可資本化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得分情況也顯著好轉(zhuǎn)。
安心財(cái)險(xiǎn)稱，公司正持續(xù)推進(jìn)增資事項(xiàng)進(jìn)展，積極與資質(zhì)符合監(jiān)管要求的潛在投資人溝通投資意向，力爭(zhēng)在增資工作上取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，以期早日從根本上緩解公司面臨的流動(dòng)性壓力。
渤海財(cái)險(xiǎn)也表示，將推進(jìn)資本補(bǔ)充工作，通過增資引戰(zhàn)，挖掘潛在意向投資者，配合意向投資者開展進(jìn)場(chǎng)盡調(diào)工作；推動(dòng)發(fā)行次級(jí)債，制定工作方案并推動(dòng)落實(shí)相關(guān)工作。業(yè)務(wù)方面，加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，推動(dòng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性發(fā)展，裁撤長(zhǎng)期虧損、低產(chǎn)能機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化成本管理，降本增效。
都邦財(cái)險(xiǎn)亦在報(bào)告中稱，將積極整改，通過增資的方式增加資本金，提升償付能力充足率。
“公司正在逐步推進(jìn)各項(xiàng)整改要求，持續(xù)改善公司風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，已針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)狀況組織相關(guān)部門分析風(fēng)險(xiǎn)成因、制定整改計(jì)劃，并跟蹤整改進(jìn)展?！辈澈Ｈ藟墼趫?bào)告中說道。
華匯人壽指出，將對(duì)直接影響評(píng)級(jí)結(jié)果相關(guān)問題的整改方案進(jìn)行再次檢視和更新。并且控制存量風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防監(jiān)測(cè)增量風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以及對(duì)重點(diǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)分析和監(jiān)控。
陽(yáng)光信保稱，公司將著重從兩個(gè)方面提升公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一是持續(xù)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)新規(guī)和信保行業(yè)重大變化，并評(píng)估自身能力，據(jù)情況調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃；二是針對(duì)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題，完善公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)、案件管理等方面制度健全性和執(zhí)行有效性，不斷夯實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提升公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
（文章來源：華夏時(shí)報(bào)）
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