近期，外貿(mào)企業(yè)紛紛出?！皳層唵巍保瑤恿似髽I(yè)與個人的跨境金融需求。
“我們整理上報了20余戶授信目標(biāo)客戶，目前已有5戶提交審批材料，爭取用授信帶動國際結(jié)算及貿(mào)易融資的金額進(jìn)一步提升?！?023年伊始，中行沈陽分行交易銀行部青年突擊隊正忙著摸排梳理認(rèn)真梳理條線產(chǎn)品，為進(jìn)出口企業(yè)提供一企一策融資服務(wù)。
【資料圖】
據(jù)悉，中國銀行、中信銀行等銀行正在大舉“備戰(zhàn)”跨境金融業(yè)務(wù)，探索便利化跨境人民幣結(jié)算方式、加大低利率外幣融資支持力度等，多措并舉為出海企業(yè)走出國門開拓市場提供“金融護(hù)航”。
銀行“備戰(zhàn)”跨境金融
近期，企業(yè)出海計劃增多。據(jù)統(tǒng)計，浙江、江蘇、福建、廣東等地政府牽頭組織轄內(nèi)企業(yè)出?！皳層唵巍?、拓展海外市場，再現(xiàn)生產(chǎn)忙、信心足的火熱景象。
此時，金融力量自然不能缺位。1月16日，中行上海市分行發(fā)布支持外貿(mào)企業(yè)“出海搶單”跨境金融服務(wù)方案。
“我們成立了金融服務(wù)工作專班，總、分、支三級聯(lián)動，全面做好各項業(yè)務(wù)和服務(wù)對接。”中行上海市分行交易銀行部總經(jīng)理葛蓉華介紹。
針對外貿(mào)企業(yè)最常面臨的三大痛點“國際結(jié)算、跨境擔(dān)保、國際匯兌”，中行上海市分行在方案中提供了跨境結(jié)算高效服務(wù)、做好出海跨境增信支持、強(qiáng)化出海專項融資力度、助力出海匯率風(fēng)險管理等支持措施。
中信銀行廈門分行則實施“服務(wù)上門”。據(jù)了解，該行的一家小型出口企業(yè)客戶，因業(yè)務(wù)量小，缺乏對出口收匯開展套期保值意識，企業(yè)利潤受匯率波動影響較大。該行通過夜盤掛單特色功能助力企業(yè)在夜間匯率波動活躍時觸達(dá)較好的目標(biāo)價格，有力保障企業(yè)匯率避險需求。
科技賦能跨境電商
近年來，跨境電商憑借突破時空限制、減少貿(mào)易中間環(huán)節(jié)等優(yōu)勢，已成為推動我國外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級、培育參與國際經(jīng)濟(jì)合作和競爭優(yōu)勢的新動能，吸引銀行紛紛“搶灘”。
寧波銀行、中信銀行等多家銀行針對跨境電商推出了全方位綜合金融服務(wù)方案，研發(fā)適配業(yè)態(tài)特點的金融產(chǎn)品，通過科技賦能助力企業(yè)經(jīng)營提質(zhì)增效。
跨境電商企業(yè)收付匯往往面臨“流程長、時效慢、風(fēng)險大”的難題。在浙江省麗水市縉云縣，一家開展跨境電商業(yè)務(wù)的企業(yè)財務(wù)管理非常不便。公司有5個亞馬遜店鋪，年銷量500萬美元。企業(yè)店鋪通過不同銀行或第三方平臺收匯。
該企業(yè)在使用寧波銀行跨境電商服務(wù)后，實現(xiàn)了一個收款主體多店鋪集中收款，財務(wù)管理效率大幅提升。“寧波銀行跨境電商收款服務(wù)具備店鋪管理、跨境收款、提現(xiàn)結(jié)匯、還原申報等功能，對接亞馬遜北美站、歐洲站、日本站三大主流站點?！睂幉ㄣy行麗水分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱。
跨境電商企業(yè)交易具有小額、高頻、電子化的特點，同時資金需求呈現(xiàn)短、小、頻、急特征。針對小微外貿(mào)企業(yè)由于輕資產(chǎn)、規(guī)模小，很難及時找到融資的難題，中信銀行專門推出了純信用、全線上、自動授信、自動放款的“出口e貸(信保模式)”產(chǎn)品，放款“秒”到賬。
中信銀行通過“科技賦能”，搭建多維數(shù)據(jù)集成、風(fēng)控模型構(gòu)建、流程風(fēng)險控制，為小微外貿(mào)企業(yè)提供基于海關(guān)出口報關(guān)單數(shù)據(jù)和信保投保場景的全流程、自助式、純信用融資服務(wù)。
加大金融支持力度
展望后市，企業(yè)跨境金融服務(wù)需求將進(jìn)一步提升。匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀稱，1月8日口岸恢復(fù)通關(guān)后，粵港兩地交流恢復(fù)正常，預(yù)計對跨境金融服務(wù)的需求和對跨境投資的興趣會隨之回升。
日前，香港金融管理局表示，幾家香港大型銀行已調(diào)配額外人手，在口岸及標(biāo)志性地點設(shè)立跨境理財服務(wù)中心，以應(yīng)付通關(guān)后新增需求。
下一階段，如何加強(qiáng)對出海企業(yè)的支持力度？銀行業(yè)人士表示，銀行可擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)企業(yè)授信，加速外幣貸款、進(jìn)出口押匯等產(chǎn)品投放；持續(xù)實現(xiàn)跨境交易的低成本有效對接。
貝恩公司全球副合伙人趙雯婷認(rèn)為，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶的具體需求量身打造跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，通過簡化產(chǎn)品服務(wù)的申請、購買和使用流程，為不同客戶創(chuàng)造良好的跨境多渠道體驗。
“建議對中小民營企業(yè)基于出口信用保險項下提供的貿(mào)易融資給予利率優(yōu)惠；發(fā)揮駐外機(jī)構(gòu)作用，通過銀政企三方聯(lián)動，為企業(yè)提供更全面、綜合的金融服務(wù)支持。”中行上海市分行行長張守川表示。
（文章來源：上海證券報）
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