2月10日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，包括工銀理財、農(nóng)銀理財和中郵理財?shù)墓?只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品上榜。至此，個人養(yǎng)老金賬戶可投資的四類產(chǎn)品全部面世。
上海證券報記者查閱人力資源社會保障部的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，四類個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)614只。專家建議，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財能力、風(fēng)險偏好及可投資資金等因素，做好個人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。
首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品面世
(資料圖片)
首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品全部為公募類凈值型開放式產(chǎn)品。其中，新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只；除1只產(chǎn)品為混合類產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次推出的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，具有四大特點：一是突出穩(wěn)健性，多為中低風(fēng)險等級，并采取多種策略和措施降低波動；二是兼顧收益性，能較好平衡風(fēng)險與收益，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資，其業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于一般養(yǎng)老理財產(chǎn)品；三是保持長期性，投資期限較長；四是具有普惠性，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資部分個人養(yǎng)老金理產(chǎn)品，可以享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費優(yōu)惠。
“相比普通理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的定位更明確，監(jiān)管更嚴(yán)格，管理更專業(yè)，更倡導(dǎo)長期投資，養(yǎng)老金融服務(wù)的特色也更加明顯?！惫ゃy理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的客戶可享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費及投資環(huán)節(jié)不征收個人所得稅。
值得注意的是，此次推出的7只產(chǎn)品當(dāng)中，有3只針對個人養(yǎng)老金賬戶購買設(shè)置了單獨份額類別(L份額)。
什么是L份額？據(jù)農(nóng)銀理財介紹，L份額與原理財份額延續(xù)相同投資策略，統(tǒng)一進(jìn)行投資運作管理。
冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽解釋稱，L份額的設(shè)計，實際上和養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的設(shè)計原理類似。L份額可供參加個人養(yǎng)老金的客戶購買，非個人養(yǎng)老金客戶也可以購買其他普通份額，且按照不同份額進(jìn)行分類管理?！皟烧叩膮^(qū)別在于，個人養(yǎng)老金客戶的購買金額有12000元的上限限制，能享受稅延優(yōu)惠政策。其他普通客戶沒有購買金額的限制，但是無法享受稅收優(yōu)惠?！?/p>
個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只
個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品面世后，四類個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品就此全部出齊。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶可購買四類投資產(chǎn)品，分別為個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。
記者查詢?nèi)肆Y源社會保障部網(wǎng)站個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，目前個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品共有461個，個人養(yǎng)老金保險類產(chǎn)品共有13個，個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品共有133個。加上首批面世的7只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只。
面對600余只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，投資者應(yīng)如何選擇？
董希淼建議，居民從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財能力、風(fēng)險偏好及可投資資金等因素，做好個人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。一般而言，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財具有一定風(fēng)險，收益或更高；特定養(yǎng)老儲蓄受存款保險保護(hù)，風(fēng)險較低；對于養(yǎng)老保險，應(yīng)重在考察其保障水平。
董希淼表示，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品，是一種投資行為，具有一定風(fēng)險。產(chǎn)品凈值可能會回撤，少數(shù)情況下還可能出現(xiàn)虧損，投資者對此應(yīng)有充分認(rèn)識。同時，個人養(yǎng)老金賬戶實行封閉運作，只有在符合養(yǎng)老金領(lǐng)取條件及極少數(shù)特殊情況下才能支用資金，投資者應(yīng)養(yǎng)成長期投資習(xí)慣，并提前做好流動性安排。
（文章來源：上海證券報）
標(biāo)簽： 理財產(chǎn)品
