2月16日，信也科技聯(lián)合中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、艾瑞咨詢(xún)、人民日?qǐng)?bào)數(shù)字傳播在上海發(fā)布《科技助力小微成長(zhǎng)破局·2022年小微融資發(fā)展與展望研究報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)聶賢祝、信也科技副總裁王士毅、金蝶信科首席運(yùn)營(yíng)官朱海勃、艾瑞咨詢(xún)首席分析師李超等嘉賓出席了發(fā)布儀式。
報(bào)告通過(guò)對(duì)小微主體融資及數(shù)字化服務(wù)行業(yè)發(fā)展的剖析，展現(xiàn)了科技對(duì)小微主體及小微融資的賦能作用，對(duì)小微綜合服務(wù)未來(lái)發(fā)展作出了展望。報(bào)告指出，當(dāng)前小微融資面臨著供給規(guī)模不足與供給結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題，數(shù)字科技將是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段，通過(guò)科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，引入更多數(shù)據(jù)，線(xiàn)上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長(zhǎng)尾群體提供服務(wù)正成為業(yè)界趨勢(shì)。助力小微業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化的工作正得以規(guī)?；归_(kāi)。、
過(guò)半小微貸款需求仍未被滿(mǎn)足
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作為小微企業(yè)服務(wù)的最新案例，在當(dāng)天的儀式上，信也科技宣布，與金蝶信科就“數(shù)字、產(chǎn)業(yè)、小微”達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方表示，將通過(guò)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字信貸體系建設(shè)、科技服務(wù)小微數(shù)字化、小微產(chǎn)業(yè)研究三個(gè)核心領(lǐng)域體系化服務(wù)小微。
中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)聶賢祝在當(dāng)天的致辭中表示，中國(guó)金融供給與市場(chǎng)需求之間還存在較大缺口，特別是對(duì)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、自就業(yè)主體、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者等長(zhǎng)尾市場(chǎng)，融資需求更早、更散、更短、更小，現(xiàn)有的金融服務(wù)模式，尤其是信用貸款服務(wù)能力很難滿(mǎn)足這類(lèi)客戶(hù)的融資需求。隨著金融科技的快速發(fā)展，數(shù)字普惠模式已經(jīng)為破解中小微企業(yè)融資難，特別是信用融資難提供了可行路徑。
信也科技副總裁王士毅在儀式上表示，長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴的難題，尤其是受經(jīng)濟(jì)動(dòng)能切換及疫情影響，小微企業(yè)面臨著巨大的生存挑戰(zhàn)。此次報(bào)告的發(fā)布，是為了更加客觀、全面地展現(xiàn)小微主體的發(fā)展現(xiàn)狀，通過(guò)對(duì)小微主體融資的研究，破解小微企業(yè)融資困境，助力其高質(zhì)量發(fā)展。
報(bào)告指出，小微企業(yè)是中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，小微經(jīng)濟(jì)事關(guān)民生，近年來(lái)我國(guó)出臺(tái)多項(xiàng)政策支持小微企業(yè)良性發(fā)展。受各方重點(diǎn)支持，2021年末普惠型小微企業(yè)貸款余額規(guī)模已接近20萬(wàn)億，5年復(fù)合增長(zhǎng)率已達(dá)22.1%。
但值得一提的是，小微融資供給規(guī)模不足與供給結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題依然存在。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2021年中國(guó)小微企業(yè)貸款需求空間為104.3萬(wàn)億元，貸款需求滿(mǎn)足度為48.5%，相比2017年末的41.6%有了較大提升，但仍有53.7萬(wàn)億元的需求空間未被滿(mǎn)足。2021年末普惠型小微貸款有余額戶(hù)數(shù)僅占中國(guó)小微戶(hù)數(shù)的22.5%，小微所獲貸款供給與其對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)規(guī)模不匹配。造成這種結(jié)構(gòu)性失衡的原因在于，頭部金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉動(dòng)力不足、小微企業(yè)數(shù)字化程度較低、供給側(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)控效果與風(fēng)控成本投入產(chǎn)出難以平衡。
多措并舉精準(zhǔn)滴灌，科技助力小微降本增效擴(kuò)面
報(bào)告認(rèn)為，數(shù)字科技是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段，通過(guò)科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，引入更多數(shù)據(jù)，通過(guò)線(xiàn)上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長(zhǎng)尾群體提供服務(wù)，小微融資科技應(yīng)運(yùn)而生。
小微融資科技已漸成業(yè)界趨勢(shì)，助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化，助力小微企業(yè)服務(wù)降本、增效、擴(kuò)面。
報(bào)告顯示，小微融資科技主要包括客戶(hù)獲取、風(fēng)控管理、資金發(fā)放、貸后管理四個(gè)核心環(huán)節(jié)。金融科技的主要職能在于對(duì)金融機(jī)構(gòu)獲客、風(fēng)控和貸后管理進(jìn)行科技賦能。
在智能獲客方面，信也科技基于人工智能自主研發(fā)了“章魚(yú)”智能獲客系統(tǒng)，通過(guò)定位實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)鏈路、效果評(píng)估、決策優(yōu)化引擎、智能投放平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)媒體渠道精準(zhǔn)觸達(dá)，挖掘潛在用戶(hù)，幫助業(yè)務(wù)提升廣告效果，以更加高效的方式找到更優(yōu)質(zhì)的流量。
在智能風(fēng)控方面，信也科技擁有“明鏡”反欺詐系統(tǒng)，可以根據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)、各類(lèi)規(guī)則分析潛在風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)特征和案件線(xiàn)索，并采取多樣化的反詐騙策略。
在智能運(yùn)營(yíng)方面，信也科技“犁劍”貸后管理平臺(tái)在外訪(fǎng)、稽查、外呼、質(zhì)檢多個(gè)方面構(gòu)建了全流程智能管理平臺(tái)，提升任務(wù)處理效率。
信也科技長(zhǎng)期致力于通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，賦能金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，力求實(shí)現(xiàn)“科技，讓金融更美好”的使命，目前信也科技已為超過(guò)70家金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)金融及小微金融的數(shù)字化服務(wù)。
對(duì)于小微群體，信也科技的服務(wù)不僅僅局限于滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求，而是會(huì)根據(jù)其不同的發(fā)展階段及痛點(diǎn)，提供全面一體化的服務(wù)。在信也科技旗下的金融科技產(chǎn)品中，設(shè)置有小微企業(yè)專(zhuān)區(qū)，針對(duì)小微用戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的實(shí)際業(yè)務(wù)需求提供全方位的賦能服務(wù)。
2022年第三季度財(cái)報(bào)顯示，信也科技單季為50.4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)主提供服務(wù)，單季促成的小微用戶(hù)借款金額增長(zhǎng)至113億元，占季度總交易量的24.8%，同比增長(zhǎng)43%，2022年前三個(gè)季度累計(jì)為175萬(wàn)小微用戶(hù)提供科技型綜合服務(wù)。
（文章來(lái)源：北京商報(bào)）
