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本報記者徐友仁
通訊員楊喜孫袁泉劉曉鳴
今年以來，人民銀行南寧中支持續(xù)秉承“數(shù)字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的理念，聚焦基礎支撐、數(shù)據(jù)共享、融合應用和數(shù)字風控，深化金融數(shù)據(jù)綜合應用試點建設，積極推進人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計算等新興技術研發(fā)應用，完善金融數(shù)據(jù)治理機制，充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)要素作用，賦能金融服務提質增效取得新成果。截至2023年4月末，試點項目新推出的普惠信貸產品累計授信130.9億元，發(fā)放貸款89.1億元。
在推進金融標準《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設指引》實施中，人民銀行南寧中支通過技術培訓、達標評估和檢測認證，引導試點機構適度超前建設新型數(shù)字基礎設施，搭建資源更均衡、供給更敏捷、運行更高效、共享更安全的金融大數(shù)據(jù)通道。強化數(shù)據(jù)全流程合規(guī)治理，確保數(shù)據(jù)應用與管理有規(guī)可循、有標可依。廣西北部灣銀行建設企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，形成涵蓋需求開發(fā)、質量管控、運營維護全流程的數(shù)據(jù)閉環(huán)管理機制，穩(wěn)步開展算法模型研發(fā)，推動金融服務由經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉變。柳州銀行、桂林銀行共同建設信用卡反欺詐隱私計算平臺，在充分保護用戶隱私的基礎上，聯(lián)合開展信用卡欺詐風險建模分析，探索數(shù)據(jù)跨機構、跨層級安全融合應用的可行路徑。
風險管理是金融數(shù)字化轉型的關鍵一環(huán)。人民銀行南寧中支基于大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎、圖數(shù)據(jù)庫等技術，建設數(shù)字化監(jiān)管報告（DRR）平臺，智能識別金融交易中的企業(yè)風險行為、違法關聯(lián)交易等潛在風險，目前已在金融機構隱性不良貸款、企業(yè)關聯(lián)貸款分析、貸款集中度分析等11個金融場景落地應用。試點過程中，各金融機構重點加強數(shù)字化風控體系建設，應用海量數(shù)據(jù)和金融科技，增強金融風險多渠道感知和智能預警能力，提高金融風險精準識別、動態(tài)監(jiān)測和差異化處置水平。桂林銀行運用大數(shù)據(jù)技術，打造小微信貸風險管理平臺，優(yōu)化風險評估模型，實現(xiàn)小微信貸風險管理精準化、標準化。
圍繞金融服務實體經(jīng)濟能力建設，人民銀行南寧中支大力推進金融與工商、稅務、人社等公共數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，著力打通數(shù)據(jù)規(guī)范共享、匯聚利用的“最后一公里”，培育廣西金融數(shù)字化轉型標桿項目和示范場景，增強數(shù)字普惠金融產品有效供給。在人民銀行南寧中支指導下，建行廣西分行以蔗糖生產企業(yè)為中心，運用大數(shù)據(jù)技術分析產業(yè)鏈上下游農戶農企生產和交易數(shù)據(jù)，推出“蜜農貸”等線上小額助農信貸產品，助力蔗糖生產、農民增收。廣西農村信用聯(lián)社研發(fā)“桂盛富民”移動金融服務平臺，集成農戶信息采集、評級授信、信貸發(fā)放、貸后管理、信用鄉(xiāng)村等多項功能，打造農村普惠金融服務升級版，將金融服務延伸至田間地頭。柳州銀行搭建綠色信貸信息管理平臺，實現(xiàn)綠色項目智能識別分類、環(huán)境社會效益自動測算、環(huán)境風險實時監(jiān)測預警，進一步提高綠色金融服務的可獲得性。
（文章來源：金融時報）
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