《中國經(jīng)營報》記者注意到，近日浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，去銀行存5萬元現(xiàn)金，被要求說明資金來源，并提供收入證明，從而引發(fā)熱議。記者通過采訪多家銀行了解到，目前浙江湖州六大國有銀行存取5萬元并不需要提供收入證明，但部分銀行提及需要核實說明資金來源或用途，推進反洗錢工作。
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記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，為落實反洗錢工作，我國金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作近年來不斷完善，但是仍需優(yōu)化提升客戶管理，夯實客戶盡職調(diào)查基礎(chǔ)，完善制度流程，細化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等。此外為同時兼顧客戶體驗，應(yīng)加碼科技反洗錢能力。
不需收入證明
針對熱議事件，記者與六大國有銀行總行客服及浙江湖州地區(qū)支行確認，對方均表示辦理5萬元及以上存取款，需要攜帶身份證及銀行卡，核實身份，但并不需要攜帶收入證明等其他證明材料。
記者了解到，為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，央行要求，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。同時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；并保留交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
針對是否核實資金來源或用途問題，部分湖州地區(qū)國有銀行工作人士告訴記者，辦理5萬元存取款，需要口頭說明資金來源或者資金用途，按照央行反洗錢規(guī)定，客戶應(yīng)屬實告知，屬于正常問詢。
另外，記者了解到，湖州當(dāng)?shù)卮嫒】?0萬元及以上，需要客戶填寫大額資金存取登記表，內(nèi)容同樣涵蓋資金來源或用途等信息。
客戶盡職調(diào)查需優(yōu)化
2022年1月26日，為進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，指出商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
監(jiān)管相關(guān)人士表示，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”的反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險為本”理念的，需要進一步強調(diào)基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率；另外，制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。
不過，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
某城商行法律合規(guī)部人士認為：“我國現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)，基于客戶群體屬性的不同，根據(jù)客戶風(fēng)險程度的高低，對于客戶盡職調(diào)查均提出了相應(yīng)的要求。但從金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作的實踐來看，目前還普遍存在客戶盡職調(diào)查工作指導(dǎo)不夠、執(zhí)行不力、效果不佳、保障不足等情形?！?/p>
上述人士表示，應(yīng)優(yōu)化提升客戶管理，夯實客戶盡職調(diào)查基礎(chǔ)，例如組織開展存量客戶及客戶號清理工作，制定客戶號標(biāo)簽分類及相應(yīng)管理規(guī)則，確?？蛻艉涂蛻籼柟芾斫y(tǒng)一、規(guī)范、有效，并通過調(diào)查核實、系統(tǒng)核驗等推動“一戶多號”問題客戶整改完善。
客戶盡職調(diào)查優(yōu)化的同時如何兼顧客戶體驗？某東北地區(qū)監(jiān)管人士表示，應(yīng)深化各部門間信息共享交流合作機制，通過梳理其他國家在客戶盡職調(diào)查階段綜合運用的技術(shù)方法和手段，歸納共通點時能夠發(fā)現(xiàn)協(xié)同發(fā)揮各部門信息優(yōu)勢的重要性，全流程、速連化、跨系統(tǒng)共享信息在客戶準(zhǔn)入階段帶來極大便利，從客戶端提升了用戶體驗，另外，也從交易端加快了審批效率。
上述城商行人士提及，應(yīng)持續(xù)加強技術(shù)手段運用，如健全完善RPA機器人自動查詢和生成報表功能，充分發(fā)揮新技術(shù)在客戶信息查詢、風(fēng)險監(jiān)測中的作用，提高客戶盡職調(diào)查工作的效率，從而提升客戶體驗。
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）
標(biāo)簽： 盡職調(diào)查
