□隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司均可申請(qǐng)開(kāi)展專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企數(shù)量將增加不少
【資料圖】
□專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金制度的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單也將擴(kuò)容
◎記者韓宋輝
上海證券報(bào)記者5月25日獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局已向業(yè)內(nèi)就關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)征求意見(jiàn)。根據(jù)征求意見(jiàn)稿，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)擬由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)自2021年6月起在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市啟動(dòng)試點(diǎn)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)為6家頭部人身險(xiǎn)公司。自今年3月起，試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)展至全國(guó)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)增加10余家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，在所有者權(quán)益、償付能力、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等方面符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，均可申請(qǐng)開(kāi)展專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這意味著，參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企數(shù)量將增加不少。此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金制度的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品，這意味著個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單也將擴(kuò)容。
經(jīng)營(yíng)細(xì)則明確準(zhǔn)入門檻高
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指資金長(zhǎng)期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定退休年齡或年滿60周歲的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
監(jiān)管部門此前在進(jìn)行業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)提出了一些原則性要求，未對(duì)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)門檻、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)細(xì)則進(jìn)行明確。經(jīng)過(guò)兩年試點(diǎn)后，征求意見(jiàn)稿對(duì)這些方面予以明確，為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)常態(tài)化經(jīng)營(yíng)打下基礎(chǔ)。
征求意見(jiàn)稿明確，險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)須符合一些條件：上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%。養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可豁免第一條。
業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)測(cè)算，目前符合這些要求的保險(xiǎn)公司有30多家。養(yǎng)老保障是一項(xiàng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，需要有耐心、有實(shí)力的保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更要體現(xiàn)專門為養(yǎng)老服務(wù)的特性，因此監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力要求較高。
此外，征求意見(jiàn)稿還對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶管理、收益模式、投資組合轉(zhuǎn)換功能、保險(xiǎn)責(zé)任、退保要求、銷售渠道等業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)進(jìn)行了規(guī)范。
個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單有望擴(kuò)容
個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施以來(lái)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金制度最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)中國(guó)銀保信最新披露，目前，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金制度的保險(xiǎn)產(chǎn)品有32款，其中11款為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?！岸鄶?shù)已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的公司都將其作為個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品?！庇须U(xiǎn)企人士表示。
上述險(xiǎn)企人士認(rèn)為，這主要有兩方面原因：一是在產(chǎn)品形態(tài)和監(jiān)管要求上，絕大多數(shù)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都能符合個(gè)人養(yǎng)老金制度的要求，險(xiǎn)企搶占個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)時(shí)不用改造，上架即用；二是經(jīng)過(guò)兩年試點(diǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益表現(xiàn)較好，形成了一定的市場(chǎng)口碑，可幫助險(xiǎn)企在激烈的個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)打開(kāi)局面。
據(jù)了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取“保證+浮動(dòng)”的收益模式，提供穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種風(fēng)格賬戶供客戶選擇。據(jù)各家保險(xiǎn)公司披露的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年結(jié)算利率，穩(wěn)健賬戶結(jié)算利率約4.0%至5.15%，進(jìn)取賬戶結(jié)算利率約4.5%至5.7%。
“目前相關(guān)事項(xiàng)還處于意見(jiàn)征求階段，待未來(lái)正式出臺(tái)后，預(yù)計(jì)符合條件的險(xiǎn)企多數(shù)都會(huì)開(kāi)展這些業(yè)務(wù)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)內(nèi)將涌現(xiàn)更多符合個(gè)人養(yǎng)老金制度要求的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，相應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單也將擴(kuò)容。
（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）
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