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8月17日，人民銀行發(fā)布2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。在專欄中，人民銀行特別提出，合理看待商業(yè)銀行利潤(rùn)水平。
人民銀行表示，近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，但凈息差持續(xù)收窄，利潤(rùn)增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風(fēng)險(xiǎn)也要消耗資本，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)總量逐步擴(kuò)大，但凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率處下降趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到337萬(wàn)億元，近五年年均增速約10.4%。隨著利率市場(chǎng)化改革深入推進(jìn)，信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，尤其新冠肺炎疫情以來(lái)，貸款利率下降較多，銀行盈利能力有所下降。2023年第一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%，增速較去年同期低6.1個(gè)百分點(diǎn)，凈息差為1.74%，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.81%，同比分別下降0.23個(gè)和0.08個(gè)百分點(diǎn)，單位資產(chǎn)盈利能力降低，利潤(rùn)增長(zhǎng)主要依靠資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大來(lái)“以量補(bǔ)價(jià)”。
北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至8月16日，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，7家銀行中有6家歸母凈利實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，僅浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
報(bào)告認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)主要用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本以及向股東分紅，并通過(guò)資本的杠桿作用再次作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行資本補(bǔ)充渠道少、難點(diǎn)多、進(jìn)展慢，存在較大資本缺口。例如，由于目前A股上市銀行的平均市凈率（P/B）為0.58，通過(guò)發(fā)行普通股等外部渠道補(bǔ)充核心一級(jí)資本能力較為有限。因此，在拓展外源資本補(bǔ)充渠道的同時(shí)，保持內(nèi)源資本補(bǔ)充能力尤為重要，而維持一定的利潤(rùn)增長(zhǎng)是內(nèi)源補(bǔ)充資本的重要方式，有助于增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)境內(nèi)外投資者對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的信心。
2018-2022年六大國(guó)有銀行的累計(jì)凈利潤(rùn)中，約2/3用于留存補(bǔ)充自身核心一級(jí)資本，確保了資本充足率指標(biāo)始終滿足國(guó)際監(jiān)管要求，并通過(guò)信貸投放等渠道作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其余部分主要用于向股東分紅等。
“當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難挑戰(zhàn)，在此過(guò)程中需進(jìn)一步發(fā)揮銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要作用，暢通經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)?！比嗣胥y行指出，考慮到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間，應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過(guò)合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。當(dāng)然，商業(yè)銀行盈利狀況也會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，對(duì)此應(yīng)理性看待，不必過(guò)度解讀。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況逐步改善，銀行積極提升經(jīng)營(yíng)水平，在寬信用環(huán)境下，銀行以量補(bǔ)價(jià)有望持續(xù)帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和盈利改善。
（文章來(lái)源：北京商報(bào)）
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