股份銀行上半年業(yè)績履行了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展擔(dān)當(dāng)

上市城商行的“期中考”成績表現(xiàn)突出。中報數(shù)據(jù)顯示，13家上市城商行中有11家實現(xiàn)凈利潤增長，其中有兩家凈利潤增速超過10%。與此同時，上市城商行總體信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，維持了較低的不良水平。

從中報信息來看，上半年，不少上市城商行仍在著力推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，且取得了良好成效。與此同時，城商行積極開展疫情防控金融服務(wù)工作，切實履行了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)中小微企業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)。

11家城商行凈利潤實現(xiàn)正增長

銀保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。在此背景下，上市城商行逆勢而上，13家上市城商行中有11家凈利潤實現(xiàn)增長，其中，寧波銀行、杭州銀行兩家城商行的凈利增速超過10%，分別達(dá)到14.60%、12.11%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上市城商行總體保持了較為穩(wěn)定的不良水平。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在所有上市銀行中，城商行的不良率維持在最低水平，平均不良貸款比率為1.36%，同比下降0.03個百分比，相較于年初下降0.006個百分點;平均不良貸款撥備覆蓋率為291.48%，較年初提高8.38個百分點，較去年同期提高19.91個百分點。

從中報信息來看，城商行業(yè)績能夠?qū)崿F(xiàn)逆勢增長，中間業(yè)務(wù)的發(fā)力是一個重要因素。

寧波銀行中報顯示，該行營業(yè)收入、凈利潤的穩(wěn)健增長主要與其商業(yè)模式的持續(xù)升級有關(guān)。上半年，該行實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入52.02億元，同比增長46.48%，在營業(yè)收入中占比達(dá)26.03%，同比提升4.1個百分點。寧波銀行表示，公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的顯著增長主要受銀行卡、代理類等業(yè)務(wù)收入增長所拉動。

杭州銀行實現(xiàn)凈利潤的兩位數(shù)增幅同樣源于中間業(yè)務(wù)收入占比顯著提高。報告期內(nèi)，杭州銀行實現(xiàn)非利息凈收入33.69億元，同比增長10.61%，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為17.86億元，同比增長120.9%。

除此之外， 對于城商行逆勢增長的業(yè)績，業(yè)內(nèi)人士也分析了其特殊性。一是國有大行和股份制銀行承擔(dān)著更多讓利實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任;二是相對于前兩類銀行，城商行的業(yè)績存在基數(shù)較低帶來的增速較大;三是城商行撥備覆蓋率整體較低，直接影響凈利潤表現(xiàn)。

零售轉(zhuǎn)型釋放發(fā)展活力

受近年來金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影響，銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展受到擠壓，零售業(yè)務(wù)逐漸成了銀行創(chuàng)收的重要引擎。從此次半年報來看，上市城商行仍在大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，且有一定轉(zhuǎn)型成效。

從城商行“領(lǐng)頭羊”北京銀行來看，其零售業(yè)務(wù)在全國100多家城商行中具備顯著優(yōu)勢，儲蓄規(guī)模甚至超過了多家股份行。今年上半年，北京銀行零售資金量與儲蓄存款增長均創(chuàng)近三年最好成績，零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)十分亮眼。

中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，北京銀行零售資金量余額達(dá)7639億元，較年初增量突破500億元;儲蓄存款規(guī)模達(dá)3911億元，較年初增長10.4%，儲蓄存款行內(nèi)占比提升了0.6個百分點。

“零售客群對于銀行的重要性不言而喻。”青島銀行中報顯示，該行上半年繼續(xù)發(fā)力零售業(yè)務(wù)，利用“場景+金融”的美團(tuán)信用卡實現(xiàn)獲客。截至2020年6月末，青島銀行累計發(fā)行信用卡158.40萬張，較去年同期增長超過260%，發(fā)卡量躋身全國城商行前十。

另外，隨著金融科技和人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展，居民消費(fèi)線上化、支付電子化趨勢越發(fā)明顯，也推動了城商行發(fā)展金融科技，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

作為業(yè)內(nèi)首家城商行金融科技創(chuàng)新實驗室牽頭單位，杭州銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新和大運(yùn)營轉(zhuǎn)型。上半年，該行加快建設(shè)基于數(shù)據(jù)智能的線上客戶觸達(dá)鏈路，積極推動電子銀行業(yè)務(wù)從“線上化支撐”向“線上數(shù)字化運(yùn)營”轉(zhuǎn)型。報告期內(nèi)，該行線上渠道客戶數(shù)和活躍度實現(xiàn)“雙增長”，期末個人手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到270.46萬戶，月活峰值近100萬戶，日活峰值近20萬戶。

持續(xù)助力中小微企業(yè)融資

面對今年特殊的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境，以服務(wù)中小微企業(yè)為使命的地方性商業(yè)銀行積極落實普惠金融政策，加大對普惠金融的支持力度，在助力中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。

中報顯示，今年上半年，城商行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，并通過線上線下多渠道服務(wù)企業(yè)，降息讓利，與企業(yè)共克時艱。北京銀行面向受疫情影響較大的企業(yè)推出了“京誠貸”“贏疫寶”等專屬產(chǎn)品服務(wù)，積極落實人民銀行再貸款再貼現(xiàn)政策，上半年累計發(fā)放符合政策要求的貸款159億元，其中，運(yùn)用支小再貸款資金為北京地區(qū)3942家小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款90億元。

杭州銀行上半年支持疫情防控發(fā)放專項貸款57億元，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸投放305億元;對浙江省四批專項再貸款等名單企業(yè)已支持159家，疫情高峰期專項再貸款發(fā)放金額和筆數(shù)居浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)前列。

值得一提的是，城商行在加大對小微企業(yè)“首貸戶”的信貸投放力度、積極提升“首貸戶”占比方面也取得了良好成效。

上半年，北京銀行新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%;深耕產(chǎn)品工具創(chuàng)新，與政策性銀行合作推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款，服務(wù)小微企業(yè)2000余戶(次)。

截至6月末，杭州銀行小微企業(yè)“首貸戶”449戶，占全部小微企業(yè)貸款戶數(shù)的10.3%;上半年，新發(fā)放小微貸款利率較年初下降近1個百分點，為逾3000家企業(yè)客戶及超萬名個人客戶減輕利息和費(fèi)用負(fù)擔(dān)約2.5億元。

標(biāo)簽： 股份銀行上半年業(yè)績