據(jù)農(nóng)行方面數(shù)據(jù)，截至今年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額8661億元，較年初增加2738億元，增速46.2%，但資產(chǎn)質(zhì)量卻并未上升，卻實現(xiàn)了“不良雙降”，截至上半年末，普惠型小微企業(yè)不良貸款余額72.10億元，不良率0.83%。
為何農(nóng)行能在普惠型小微企業(yè)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)增速快而資產(chǎn)質(zhì)量高?
疫情發(fā)生以來，央行在推出的3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上，6月初再創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩大直達實體企業(yè)的貨幣政策工具。這兩大貨幣政策工具，正是將貨幣政策操作與金融機構(gòu)為普惠小微企業(yè)提供的金融支持直接聯(lián)系，保證了精準(zhǔn)性和直達性。
許江指出，上半年農(nóng)戶擴展線上渠道，發(fā)揮線下優(yōu)勢，打通小微金融服務(wù)“最后一公里”;運用金融科技，加速戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，突破小微金融服務(wù)發(fā)展瓶頸;完善“會貸、能貸”體制機制，激發(fā)內(nèi)生動力，強化“敢貸、愿貸”機制。
作為業(yè)內(nèi)最早推出線上預(yù)約開戶系統(tǒng)的銀行，農(nóng)行累計為160萬戶小微企業(yè)提供開戶服務(wù)，開戶線上化率超過67%，開戶時間縮短至半小時以內(nèi)。借助于網(wǎng)點多面廣的優(yōu)勢，農(nóng)行已建立覆蓋城鄉(xiāng)的普惠金融體系，打造了1000家總行級和900家分行級普惠金融服務(wù)專營機構(gòu)。通過強化縣域支行金融服務(wù)能力，農(nóng)行在全國2048個縣域支行、12521個縣域網(wǎng)點已將金融服務(wù)滲透到縣城、農(nóng)村的每個角落。
此前由于銀行不良貸款實行問責(zé)制，小微企業(yè)貸款的不良率又持續(xù)居高不下，致使部分銀行人士不敢向小微企業(yè)發(fā)放貸款。
“(金融監(jiān)管機構(gòu))明確普惠型小微企業(yè)貸款不良率高于各項貸款不良率三個百分點以內(nèi)的容忍標(biāo)準(zhǔn)，督促銀行對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的分支機構(gòu)，在內(nèi)部考核中適當(dāng)提高容忍度。”銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上表示，對因疫情影響發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，有充分證據(jù)應(yīng)視為不可抗力，對相關(guān)人員免予追責(zé);對此類貸款損失可適當(dāng)簡化內(nèi)部認定手續(xù)，加大核銷力度。同時出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》，引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行“鍛強長板、補齊短板”，提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。
農(nóng)業(yè)銀行2015年、2017年、2018年先后制定了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法和實施細則，以及小微貸款盡職免責(zé)細則，今年又出臺14條免責(zé)規(guī)定。今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行共召開217次盡職免責(zé)會議，免責(zé)1278次。
今年《政府工作報告》提出，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。6月1日，人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、市場監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局出臺《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》要求，五家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。
“截至今年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元，較年初增長10.62%。”毛紅軍表示，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速37.1%，全年有望超額實現(xiàn)《政府工作報告》提出的40%增速目標(biāo)。2020年1至7月，全國銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%，較去年全年利率水平下降0.77個百分點;其中五家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%，較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用。
標(biāo)簽： 普惠型小微企業(yè)貸款
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