金融機(jī)構(gòu)如何賦能鄉(xiāng)村振興，一直是社會(huì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的焦點(diǎn)問(wèn)題。
(資料圖)
此前，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局等多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》，要發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進(jìn)全流程數(shù)字化的移動(dòng)展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過(guò)線上渠道自主獲取金融服務(wù)，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局難題。
作為普惠金融的主力軍之一，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行涉農(nóng)貸款結(jié)余超63億元，秉承“以客戶為中心”的理念，以金融科技賦能服務(wù)，大力推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，向傳統(tǒng)金融服務(wù)中注入科技力量。
推動(dòng)“信用村”建設(shè)
大數(shù)據(jù)構(gòu)建農(nóng)村數(shù)字普惠基石
一直以來(lái)，數(shù)字化程度低、科技水平落后等問(wèn)題是鄉(xiāng)村振興的攔路虎。沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，貸款申請(qǐng)難以通過(guò)銀行風(fēng)控系統(tǒng)。這意味著，建設(shè)農(nóng)村信用體系，構(gòu)建農(nóng)村數(shù)字普惠基石的工作迫在眉睫。
為降低鄉(xiāng)村用戶的授信難度，提升農(nóng)村金融的服務(wù)效率，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行建立“信用村”、評(píng)定“信用戶”，發(fā)展面向郊區(qū)、鄉(xiāng)村用戶的數(shù)字普惠金融，有效解決鄉(xiāng)村金融服務(wù)過(guò)程中借貸雙方的信息不對(duì)稱問(wèn)題，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。
花都區(qū)炭步鎮(zhèn)從事水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的任先生說(shuō)道：“以前資金不夠，主要向親戚朋友借，但錢(qián)好借、情難還?！本驮谌蜗壬?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)而苦惱之際，沒(méi)過(guò)多久事情便出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，任先生在郵儲(chǔ)銀行廣州市分行順利申請(qǐng)了一筆30萬(wàn)元貸款，這歸功于“信用村”建設(shè)政策。
2020年12月30日，郵儲(chǔ)銀行廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)花都支行揭牌成立，標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)內(nèi)全國(guó)首家綠色一級(jí)支行落戶花都，而如今花都支行也成為郵儲(chǔ)銀行廣州市分行首個(gè)信用村創(chuàng)建、首個(gè)信用村授牌、首批信用戶評(píng)定授牌的支行，成功開(kāi)辟信用村建設(shè)新領(lǐng)域。
郵儲(chǔ)銀行廣州市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為了試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，銀行也下了不少“苦功夫”?；ǘ贾写饲芭c當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府及村支兩委匯報(bào)溝通，提前做好信用村儲(chǔ)備工作，同時(shí)將信用村建設(shè)與特色信貸業(yè)務(wù)“極速貸”“創(chuàng)業(yè)貸”有效結(jié)合，三農(nóng)服務(wù)品牌進(jìn)一步提升。
“只要你是做實(shí)事、講誠(chéng)信的人，申請(qǐng)貸款就不難?！比蜗壬硎?。郵儲(chǔ)銀行的“信用村”建設(shè)屬于整村授信模式，主動(dòng)上門(mén)，為“信用村”農(nóng)戶提供利率優(yōu)惠、流程優(yōu)化的“雙優(yōu)”服務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行廣州市分行正積極推進(jìn)整村授信工作。重點(diǎn)圍繞普通農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，運(yùn)用科技手段，全面開(kāi)展信用戶、信用村信息采集和主動(dòng)評(píng)級(jí)授信，實(shí)現(xiàn)線上信息采集、系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分、分級(jí)和預(yù)授信等功能，擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面，構(gòu)建農(nóng)戶信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，建立健全農(nóng)村信用體系，把“信用村”建設(shè)融入鄉(xiāng)村治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行對(duì)信用戶的授信額度采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的方式，穩(wěn)扎穩(wěn)打落實(shí)紓解農(nóng)戶“貸款難”的問(wèn)題。
通過(guò)郵儲(chǔ)銀行廣州市分行工作人員前期走村入戶，批量開(kāi)展信息收集與調(diào)查、農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定等工作，截至目前，廣州地區(qū)已經(jīng)覆蓋超1000個(gè)“信用村”，評(píng)定信用戶超20000戶。
數(shù)字化助力審核
農(nóng)業(yè)特色信貸助力高效貸款
數(shù)字化助力審核，讓金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量、高效率發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行廣州市分行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的定位，聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)服務(wù)主體，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，深入推動(dòng)惠農(nóng)工作。聚焦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，以“農(nóng)擔(dān)貸”“保證保險(xiǎn)貸”“惠農(nóng)經(jīng)營(yíng)貸”等特色涉農(nóng)貸款，為客戶提供專業(yè)涉農(nóng)貸款服務(wù)。
根據(jù)各區(qū)產(chǎn)業(yè)資金需求特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行“定制化”設(shè)計(jì)特色信用村信用戶的服務(wù)方案，“抵押物”不再是銀行貸款的唯一標(biāo)準(zhǔn)，不同資產(chǎn)背景的農(nóng)戶都能得到郵儲(chǔ)銀行定制化的信貸支持。
來(lái)自廣州郊區(qū)的段先生便是其中之一。段先生在廣州經(jīng)營(yíng)小盆栽種植生意，如今是第六年。隨著種植規(guī)模的不斷擴(kuò)大，為適應(yīng)需求端變化，大棚翻新擴(kuò)建計(jì)劃迫在眉睫。但問(wèn)題在于段先生在本地沒(méi)有可用于抵押的房產(chǎn)，一時(shí)間又無(wú)法找到合適的保證人。
在熟人推介郵儲(chǔ)銀行的“農(nóng)擔(dān)貸”后，郵儲(chǔ)銀行信貸客戶經(jīng)理迅速落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查工作，同時(shí)協(xié)調(diào)推進(jìn)審查審批環(huán)節(jié)，與省農(nóng)擔(dān)公司保持積極溝通。整個(gè)農(nóng)擔(dān)貸款獲批只花了短短5天。
“多虧郵儲(chǔ)銀行這筆30萬(wàn)元的‘農(nóng)擔(dān)貸’，速度快利息也低，真的非常感激，”提起這筆解了燃眉之急的貸款，段先生贊不絕口。
“農(nóng)擔(dān)貸”是郵儲(chǔ)銀行廣東省分行與廣東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司合作推出的擔(dān)保貸款，由廣東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司提供貸款擔(dān)保，主要面向種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，額度最高300萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)3年。
郵儲(chǔ)銀行廣州市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將進(jìn)一步優(yōu)化信貸產(chǎn)品要素，提高農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)辦理效率，進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，助力鄉(xiāng)村振興。截至2022年9月底，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行涉農(nóng)貸款余額635594.39萬(wàn)元，年凈增114771萬(wàn)元。
（文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）
標(biāo)簽： 鄉(xiāng)村振興 郵儲(chǔ)銀行
