11月10日，中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，由銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行呢?fù)責(zé)建設(shè)的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)已于11月5日完成技術(shù)上線，這意味著個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的金融行業(yè)平臺(tái)基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施已成功搭建，支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)業(yè)務(wù)全面落地。
(相關(guān)資料圖)
交銀理財(cái)相關(guān)人士告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者：“我們內(nèi)部也在緊鑼密鼓地開展政策研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、存量選品、四方聯(lián)測(cè)等一系列制度、系統(tǒng)、業(yè)務(wù)方案等各方面的準(zhǔn)備工作?！?/p>
隨著《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》及相關(guān)配套政策的落地，金融機(jī)構(gòu)也在積極布局。除了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)上“下功夫”外，商業(yè)銀行還通過積極與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展代銷合作搶灘個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰指出：“現(xiàn)階段主流養(yǎng)老金融產(chǎn)品中，銀行發(fā)行產(chǎn)品接受度更高。對(duì)比目前第三支柱潛在的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，我們認(rèn)為養(yǎng)老理財(cái)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，有望成為理財(cái)公司獲取長期資金來源的重要突破口?！?/p>
加強(qiáng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)
個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的金融行業(yè)平臺(tái)基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施已成功搭建。據(jù)了解，本次理財(cái)行業(yè)平臺(tái)主要上線三項(xiàng)功能：一是開立唯一個(gè)人養(yǎng)老金平臺(tái)賬戶；二是實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品信息統(tǒng)一報(bào)送；三是支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息統(tǒng)一發(fā)布。
前述交銀理財(cái)人士告訴記者，在基礎(chǔ)系統(tǒng)設(shè)施搭建方面，人社部牽頭的個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)正與四類養(yǎng)老金融產(chǎn)品各自所屬的行業(yè)平臺(tái)，以及金融產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)和銷售機(jī)構(gòu)四方進(jìn)行緊鑼密鼓的四方聯(lián)調(diào)測(cè)試，未來有望實(shí)現(xiàn)個(gè)人名下養(yǎng)老金賬戶的跨行業(yè)、跨品種、跨機(jī)構(gòu)的全視圖展示，這也將是后續(xù)完善客戶體驗(yàn)和交易便利的基礎(chǔ)。
該人士進(jìn)一步指出，從理財(cái)端來看，銀行理財(cái)將作為個(gè)人養(yǎng)老金的投資品之一參與其中，將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇，一方面長期限資金的注入將助力理財(cái)資金更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另一方面也將進(jìn)一步推動(dòng)凈值化轉(zhuǎn)型，更好踐行“受人之托，代客理財(cái)”的初心使命，服務(wù)廣大人民養(yǎng)老需求。
據(jù)招商證券廖志明團(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì)，截至2022年10月末，9家理財(cái)公司共成立48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，募集規(guī)模達(dá)949億元。
值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見(以下簡(jiǎn)稱“《暫行辦法》”)，對(duì)業(yè)務(wù)范圍、信披和監(jiān)管等方面做了具體規(guī)定。
前述受訪交銀理財(cái)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶制度對(duì)銀行理財(cái)也提出了更高的要求，交銀理財(cái)將不斷加大對(duì)養(yǎng)老金融的戰(zhàn)略投入，進(jìn)一步加強(qiáng)能力建設(shè)。
一是提高投研實(shí)力，提升跨資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)。今年交銀理財(cái)結(jié)合自身實(shí)際，建立了“投資經(jīng)理+專業(yè)委員會(huì)”的產(chǎn)投研運(yùn)行工作機(jī)制，結(jié)合養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品特殊的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，加強(qiáng)產(chǎn)品投資運(yùn)作管控，明確大類資產(chǎn)配置方案，根據(jù)市場(chǎng)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整投資策略，革新的投資管理機(jī)制為產(chǎn)品持續(xù)穩(wěn)定的收益表現(xiàn)提供有力支撐，打造精品養(yǎng)老產(chǎn)品體系目標(biāo)初見成效。
二是充分運(yùn)用集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)兄弟公司和同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作。養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)涉及面廣，可圍繞客戶養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、投資、康養(yǎng)、傳承等綜合需求，在集團(tuán)統(tǒng)籌下，進(jìn)一步發(fā)揮全牌照優(yōu)勢(shì)，跨境、跨市場(chǎng)、跨條線為客戶提供養(yǎng)老解決方案。
三是發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)和客群屬性優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品只能在銀行進(jìn)行銷售，銀行的客群和養(yǎng)老理財(cái)?shù)目腿簩傩越咏瑫r(shí)，交銀理財(cái)已與27家主要國股行建立了代銷合作關(guān)系，后續(xù)可以迅速推進(jìn)養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)的落地。
商業(yè)銀行把握“入口”優(yōu)勢(shì)
個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家商業(yè)銀行確定賬戶。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行作為投資者開啟個(gè)人養(yǎng)老金之旅的“首站”，具有明顯優(yōu)勢(shì)。
西部證券研報(bào)指出，與券商、保險(xiǎn)等參與機(jī)構(gòu)相比，銀行有望發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)，依托賬戶開立、資金支付等功能，形成“飛輪效應(yīng)”。一方面沉淀零售客群和資金，另一方面協(xié)同財(cái)富、理財(cái)業(yè)務(wù)，貢獻(xiàn)更多非息收入。對(duì)于國有行和股份行而言，由于展業(yè)區(qū)域廣、存量客戶多，預(yù)計(jì)將沉淀較多首批客戶，近日多家股份行紛紛上線“個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)”，雖未開放具體功能，但已悄悄拉開養(yǎng)老金賬戶“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”序幕。
惠譽(yù)評(píng)級(jí)亞太區(qū)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)董事徐雯超亦表示：“《暫行辦法》突出了商業(yè)銀行在個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)中的重要定位，其獨(dú)享的唯一賬戶設(shè)立職能，使其成為養(yǎng)老客群的主要前端入口，可有效利用商業(yè)銀行龐大的客群優(yōu)勢(shì)與渠道優(yōu)勢(shì)，快速推廣個(gè)人養(yǎng)老客戶。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)廣泛、展業(yè)區(qū)域廣，有的國有行客群深入縣域地區(qū)，憑借儲(chǔ)蓄、個(gè)人賬戶等與大量客群保持長期穩(wěn)定的關(guān)系，后期在養(yǎng)老產(chǎn)品的客戶教育上也將扮演重要角色?！毙祧┏缡钦f。
記者從交通銀行了解到，該行正積極參與第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金改革，按照監(jiān)管部門要求，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶體系，并與人社部信息平臺(tái)、各金融行業(yè)平臺(tái)積極開展對(duì)接。
中信銀行在加快養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)和報(bào)批的同時(shí)，積極與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展代銷合作對(duì)接，達(dá)成代銷準(zhǔn)入意向；積極落地、參與養(yǎng)老基金上線和發(fā)行，除上線百余只市場(chǎng)上主流公司的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品外，還專門定制了中信銀行托管的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品；積極對(duì)接三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在商業(yè)養(yǎng)老金、稅延養(yǎng)老年金基礎(chǔ)上，與國內(nèi)頭部壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司對(duì)接專屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，同步關(guān)注創(chuàng)新型產(chǎn)品，做到產(chǎn)品齊全、對(duì)接完備。
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）
標(biāo)簽： 養(yǎng)老金投資
