投資個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的詳細(xì)教程來(lái)了！
12月9日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“個(gè)人養(yǎng)老金系列問(wèn)答”之一——個(gè)人養(yǎng)老金如何投資公募基金，就開設(shè)賬戶、如何繳費(fèi)以及投資途徑等市場(chǎng)關(guān)切的問(wèn)題作出詳解。
上月末，萬(wàn)眾期待的個(gè)人養(yǎng)老金基金正式開售，養(yǎng)老第三支柱邁入實(shí)質(zhì)性操作階段。對(duì)于這一資本市場(chǎng)新興事物，中基協(xié)表示，基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)大眾樹立健康科學(xué)的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓享受到個(gè)人養(yǎng)老金制度紅利。
(資料圖)
個(gè)人養(yǎng)老金投資 “教程”出爐
12月9日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“個(gè)人養(yǎng)老金系列問(wèn)答”之一——個(gè)人養(yǎng)老金如何投資公募基金，就開設(shè)賬戶、如何繳費(fèi)以及投資途徑等市場(chǎng)關(guān)切的問(wèn)題作出詳解。
首先，如何投資個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？可以分為三個(gè)步驟：
第一步，開立賬戶。參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個(gè)賬戶：一個(gè)是在人社部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)建立的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；另一個(gè)是在商業(yè)銀行開立或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。
第二步，繳費(fèi)。參加人享受稅收優(yōu)惠的前提是繳費(fèi)。參加人可通過(guò)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金存入等方式向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)，可選擇按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，每年不超過(guò)12000元。
第三步，投資。實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金保值增值、提高個(gè)人養(yǎng)老保障的途徑是投資。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立和個(gè)人養(yǎng)老金基金投資是兩個(gè)相互獨(dú)立的環(huán)節(jié)。若資金賬戶開戶銀行屬于個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)，參加人可直接在該銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。參加人也可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品管理人和非銀基金銷售機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)或手機(jī)客戶端，進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，開立個(gè)人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，并綁定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為結(jié)算賬戶，開展個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。
中基協(xié)表示，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)在資金賬戶開立、賬戶綁定、個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品銷售等方面強(qiáng)化合作，為參加人提供更為便捷的投資服務(wù)。
投資個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品具體流程圖如下：
那么，哪些渠道可以投資個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄由證監(jiān)會(huì)確定，每季度通過(guò)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄(截至2022年11月18日)》，首批有37家機(jī)構(gòu)可以銷售個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，包括16家商業(yè)銀行、14家證券公司、7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。另外根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，基金管理人及其銷售子公司可以辦理該基金管理人募集的個(gè)人養(yǎng)老金基金的銷售相關(guān)業(yè)務(wù)。
中基協(xié)表示，鼓勵(lì)參與個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類銷售機(jī)構(gòu)強(qiáng)化協(xié)作，堅(jiān)持投資者利益優(yōu)先和適當(dāng)性管理，豐富自身產(chǎn)品線，為參加人提供更多個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的選擇。
個(gè)人養(yǎng)老金可以投資哪些公募基金？
個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄由證監(jiān)會(huì)確定，每季度通過(guò)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄(截至2022年11月18日)》，首批共有40家基金管理人旗下的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金納入試行階段個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍，主要包括50只養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF、79只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF。
據(jù)了解，養(yǎng)老目標(biāo)基金是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公募基金，采用基金中基金(FOF)形式或證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式運(yùn)作。
養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品投資策略主要包括目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略等。采用目標(biāo)日期策略的基金，隨著所設(shè)定目標(biāo)日期(一般可視為退休日期)的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，通常在基金產(chǎn)品名稱中會(huì)有“養(yǎng)老+具體年份”字樣。采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略的基金，根據(jù)特定的風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)、非權(quán)益類資產(chǎn)的基準(zhǔn)配置比例，或使用廣泛認(rèn)可的方法界定組合風(fēng)險(xiǎn)(如波動(dòng)率等)，并采取有效措施控制基金組合風(fēng)險(xiǎn)，在基金產(chǎn)品名稱中不帶有具體年份，而是帶有體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的字樣，如穩(wěn)健、平衡/均衡、積極等。
（文章來(lái)源：券商中國(guó)）
標(biāo)簽： 投資基金
