2月22日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告。
公告稱：
一、進一步優(yōu)化營商環(huán)境，提供更加精準和便捷的支付服務(wù)。新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經(jīng)營收款碼”，服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務(wù)。
二、現(xiàn)行“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。
現(xiàn)行“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變
2月22日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告。公告稱，為落實《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》要求，中國支付清算協(xié)會組織會員單位就進一步優(yōu)化條碼支付服務(wù)問題進行了認真研究?，F(xiàn)公告如下：
一、進一步優(yōu)化營商環(huán)境，提供更加精準和便捷的支付服務(wù)。新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經(jīng)營收款碼”，服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務(wù)。
二、現(xiàn)行“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。
三、尊重用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，會員單位要暢通渠道，加強對用戶的溝通和解釋，避免不法分子借機詐騙。
下一步，中國支付清算協(xié)會將指導會員單位，持續(xù)完善收款碼服務(wù)功能，增強條碼支付安全性，更好地滿足用戶多樣化支付需求，維護用戶合法權(quán)益，營造良好市場環(huán)境。
微信、支付寶回應(yīng)
當日，微信支付關(guān)于個人收款碼相關(guān)情況的公告稱，為更好地滿足廣大用戶的支付服務(wù)需求，根據(jù)人民銀行相關(guān)政策和支付清算協(xié)會自律要求，微信支付按照優(yōu)化支付服務(wù)、保護用戶權(quán)益的原則。
具體來看：
一是2022年3月1日之后，個人收款碼可繼續(xù)使用。
二是結(jié)合用戶收款情況，將陸續(xù)通過微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經(jīng)營收款碼，免費領(lǐng)取物料碼牌，還能享受經(jīng)營賬本、經(jīng)營分析等更多權(quán)益和服務(wù)。
三是用戶如果希望申請，“收款小賬本”首頁會逐步向用戶開放申請入口，申請完成后可享受同等待遇。同時，用戶原有個人收款碼不停用、不關(guān)閉、功能不變。
螞蟻金服公告稱，為了進一步提升收款條碼服務(wù)的便捷性，更好地服務(wù)小微商戶，支付寶做好了相關(guān)準備工作， 個人收款碼可“0費用、不換碼”升級。
具體來看：
一是2022年3月1日之后，支付寶的個人收款碼可繼續(xù)使用，也可繼續(xù)享受現(xiàn)有的包括提現(xiàn)免費在內(nèi)的一系列服務(wù)。
二是個人收款碼可“0費用、不換碼”升級。3月1日起，支付寶的個人收款碼可升級“個人經(jīng)營收款碼”。升級過程完全免費。升級后，原有的收錢免費、提現(xiàn)免費等權(quán)益將繼續(xù)享有，還將會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權(quán)益。
三是將結(jié)合用戶的收款特征，對用戶發(fā)出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務(wù)。同時，用戶原有個人收款碼不停用、不關(guān)閉、功能不變。用戶如果希望升級，也可在“商家服務(wù)”首頁相關(guān)入口提交申請，升級完成后可享受同等待遇。
對明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理
此前，一則“2022年3月1日起，微信、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營收款”的消息曾引起熱議。但該消息是對央行2021年10月13日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》的誤讀。針對個人收款條碼，上述《通知》要求：
一是對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。
二是要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。
三是對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。
四是要求審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風險。
央行有關(guān)負責人表示，近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟、地攤經(jīng)濟的資金收付效率。但與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。
例如，部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，既混淆了交易性質(zhì)，導致交易信息失真，影響風險監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機制的實效。
為了確保個人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，《通知》設(shè)置了過渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案，做好客戶引導和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降。
加強對特約商戶經(jīng)營活動合法性的實質(zhì)性審核
《通知》對特約商戶管理提出了要求，收單機構(gòu)、清算機構(gòu)均需對特約商戶進行管理。
《通知》秉承“誰的商戶誰負責”，收單機構(gòu)作為特約商戶管理的第一責任主體，應(yīng)加強對特約商戶經(jīng)營活動合法性、申請收單服務(wù)真實意愿的實質(zhì)性審核，落實對特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù)，并進一步明確了商戶身份審核方式：對于具有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求收單機構(gòu)應(yīng)現(xiàn)場核實商戶身份；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶、無固定經(jīng)營場所實體特約商戶，考慮到其現(xiàn)場核實難度大、成本高，要求收單機構(gòu)原則上通過人工或智能客服同步視頻等方式核實商戶身份。
同時，《通知》立足“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負責”，要求清算機構(gòu)建立入網(wǎng)特約商戶信息平臺，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網(wǎng)信息，對成員機構(gòu)接入本網(wǎng)絡(luò)的特約商戶的真實性、安全性和合法合規(guī)性進行必要審慎管理，對成員機構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風險進行持續(xù)監(jiān)測。清算機構(gòu)收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。
更好保障個人經(jīng)營者和小微商戶的資金安全
《通知》總體上有助于更好保護消費者合法權(quán)益。一方面，《通知》從多主體、多維度進一步規(guī)范支付受理終端與特約商戶管理，有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費者個人信息，甚至盜用賬戶資金；另一方面，《通知》要求清算機構(gòu)完善支付業(yè)務(wù)報文規(guī)則，支持本機構(gòu)成員機構(gòu)滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求，有利于提升銀行、支付機構(gòu)的對賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費者知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴。
長遠來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個人收款碼的相關(guān)要求將進一步提升對個人經(jīng)營者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量。
對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人收款碼用戶，《通知》要求收單機構(gòu)參照特約商戶管理。個人經(jīng)營者和小微商戶配合收單機構(gòu)完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機構(gòu)應(yīng)當按照商戶服務(wù)標準提供支付服務(wù)，按規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等要素信息關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，這有助于從源頭防范外包機構(gòu)挪用資金、大商戶“二清”等風險，有助于更好地保障個人經(jīng)營者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗。
（文章來源：券商中國）
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