受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)變革的影響，中小銀行尤其是根植縣域的小法人機(jī)構(gòu)——農(nóng)商銀行、農(nóng)信社面臨轉(zhuǎn)型“大考”。做好轉(zhuǎn)型首先要從戰(zhàn)略制定入手，同時(shí)，練好內(nèi)功是中小銀行增強(qiáng)核心競爭力的根本，也就是需要強(qiáng)化自身的內(nèi)生動力，從而構(gòu)建更加高效的運(yùn)營平臺。
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2022年11月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)布的《浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)管理標(biāo)準(zhǔn)體系》包括事業(yè)方向、組織管理、隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理、金融科技等6個(gè)方面、12項(xiàng)釋義和96個(gè)范例。該標(biāo)準(zhǔn)體系是對浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)改革發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的全面總結(jié)，也是支撐全系統(tǒng)未來高質(zhì)量發(fā)展、競爭力提升、現(xiàn)代化先行的重要遵循。換言之，這相當(dāng)于把浙江農(nóng)信的“基因”通過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體系深深植入到了每一家行社，借此進(jìn)一步增強(qiáng)行社的內(nèi)生動力，在強(qiáng)大后臺——浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的支撐下，讓處于前端的小法人機(jī)構(gòu)更具市場競爭力。
浙江農(nóng)信系統(tǒng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。但是，不同區(qū)域、不同屬性的小法人機(jī)構(gòu)均有其自身的特點(diǎn)，因此，強(qiáng)化內(nèi)生動力的策略、路徑、方式需要因地制宜，在清晰的戰(zhàn)略指引下，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的高效運(yùn)營平臺。
強(qiáng)平臺活前端
當(dāng)下，小法人機(jī)構(gòu)的優(yōu)劣勢各是什么？其內(nèi)生動力不足之處何在？
以往提及小法人機(jī)構(gòu)，其突出的優(yōu)勢往往是人熟地熟網(wǎng)點(diǎn)多。然而現(xiàn)今，在大行下沉以及互聯(lián)網(wǎng)平臺場景金融的競爭壓力下，更“精準(zhǔn)”的服務(wù)正在沖擊著傳統(tǒng)的靠“兩條腿、一張嘴”走出來的金融服務(wù)方式，換言之，小法人機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的優(yōu)勢正在逐漸被弱化。與此同時(shí)，其各種劣勢逐步顯現(xiàn)出來，諸如，科技能力弱、人員隊(duì)伍老化、引進(jìn)高端人才難、自身業(yè)務(wù)機(jī)制效率低、人治問題突出等，上述問題的出現(xiàn)自然導(dǎo)致其內(nèi)生動力不足。
近兩年來，監(jiān)管部門及省級政府正在全力推進(jìn)省聯(lián)社改革，農(nóng)信系統(tǒng)支農(nóng)支小定位不可動搖，但是，體制機(jī)制的設(shè)計(jì)最終會影響其定位的落地。無論何種改革方式，省聯(lián)社應(yīng)該成為該省小法人機(jī)構(gòu)重要的、規(guī)避弱勢、強(qiáng)化優(yōu)勢可依托的“大平臺”，小法人機(jī)構(gòu)自身同時(shí)要建立自身的“小平臺”，每個(gè)“小平臺”都應(yīng)是一部高效推動業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)器，“大平臺”對小法人在科技、業(yè)務(wù)能力、人才機(jī)制等方面賦能，“小平臺”自身要強(qiáng)化自身的內(nèi)生動力，讓業(yè)務(wù)前端更高效。
長期以來，小法人機(jī)構(gòu)的靈活優(yōu)勢突出，但新形勢下，要想把靈活優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，就需要在強(qiáng)大系統(tǒng)的支撐下，讓前端充分活起來，這既需要其對其自身的體制機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，又需要數(shù)字化的加持。浙江的農(nóng)商銀行一個(gè)客戶經(jīng)理往往要管理成百上千個(gè)客戶，靠的就是強(qiáng)大的科技平臺和靈活高效的機(jī)制，前端活起來，需要小法人機(jī)構(gòu)建立起“以人為本”的考核機(jī)制，讓全體員工都能夠在公平、公正、積極的環(huán)境下推進(jìn)工作。
構(gòu)建新型績效平臺激活“人”的內(nèi)生動力
小法人機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)生動力的核心在于“人”，而抓手就是全流程績效管理平臺的建立。
在2022年11月11日—12日舉行的第十二屆全國銀行績效管理論壇上，廣州天維信息技術(shù)股份有限公司董事長丁家奎提出，未來的銀行應(yīng)該是“強(qiáng)大的后臺(平臺)+靈活的前端”，銀行可以做到對員工充分識別、賦能，銀行的經(jīng)營理念從以機(jī)構(gòu)為主到以人為主?？冃Э己瞬皇枪铝⒌?，要與營銷管理和客戶管理緊密結(jié)合起來，他同時(shí)指出，銀行的營銷管理從靠骨干、靠全員，進(jìn)入了靠產(chǎn)品、靠平臺的階段，績效考核就要同步發(fā)展到全面績效管理和戰(zhàn)略績效管理的層次，這個(gè)階段銀行必須開放合作，打通營銷、財(cái)務(wù)、人事、流程等各個(gè)管理環(huán)節(jié)，構(gòu)建高績效工作平臺。
事實(shí)上，在構(gòu)建高績效工作平臺方面，一些小法人機(jī)構(gòu)已經(jīng)在進(jìn)行一些有益的嘗試?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者在上述論壇期間與多家農(nóng)商銀行的負(fù)責(zé)人進(jìn)行了交流，江蘇大豐農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，面對銀行同質(zhì)化競爭加劇，銀行發(fā)展場景金融成為必然趨勢，該行堅(jiān)持“理論+實(shí)踐”場景金融建設(shè)總方針，構(gòu)建了包括生活類場景、民生類場景、政務(wù)類平臺等在內(nèi)的多種場景金融模式，通過搭建平臺整合資源，形成場景生態(tài)良性發(fā)展，助推全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型；同時(shí)發(fā)揮“金融嵌入、定制產(chǎn)品、跨界合作”三個(gè)特征，為銀行未來新零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能。
山東鄒城農(nóng)商銀行分享了該行的“以員工為中心”的績效管理實(shí)踐。鄒城農(nóng)商銀行搭建起以綜合考核為統(tǒng)領(lǐng)、以自主考核為抓手、以計(jì)價(jià)考核為保障、以星級考核為核心、以階段考核為補(bǔ)充、以部室考核為支撐的六位一體考核體系框架。該行明確提出“以員工為中心”的核心理念，創(chuàng)新支行自主考核，落地“增員不增薪、減員不減薪”的薪酬理念，提升支行過程管理和基礎(chǔ)工作管理水平，改進(jìn)支行二次考核效能；還創(chuàng)新推出“星級支行”“星級客戶經(jīng)理”“星級廳堂”三大星級考核體系，通過頂層設(shè)計(jì)、按月分析、高頻輔導(dǎo)，精準(zhǔn)指出支行發(fā)展、員工工作的短板，幫助員工實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展和組織發(fā)展。
吉林榆樹農(nóng)商銀行董事長李國英則認(rèn)為，績效管理是“總抓手”，上管戰(zhàn)略，下管落地，小銀行要依靠員工、培養(yǎng)員工， 通過有效的制度安排，激勵、約束、塑造員工，經(jīng)營企業(yè)就是經(jīng)營“人心”，要提高員工的積極性、主動性、創(chuàng)造性。
人崗適配 “師帶徒”重在傳承
如果說宏觀層面是定戰(zhàn)略、強(qiáng)平臺。中觀層面是建機(jī)制、深化績效考核，那么，微觀層面則是要致力于人崗適配且重在傳承。
小法人機(jī)構(gòu)根植于縣域，員工、客戶均來自本土，因此，“外來的和尚”很難“好念精”。在與記者交流時(shí)，很多農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人普遍的觀點(diǎn)是“人才要自己培養(yǎng)為主”。而由于諸多原因，農(nóng)信機(jī)構(gòu)人員普遍老化，要想吸引既懂業(yè)務(wù)又能夠適應(yīng)數(shù)字化方式的年輕人加入，有一定的難度。
基于上述問題，如何做到人崗適配成為一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。首先，需要做好崗位畫像。在新型城鎮(zhèn)化、鄉(xiāng)村振興的大背景下，對于縣域金融服務(wù)需要具備的知識、技能等要求正在發(fā)生著較大的變化，做好崗位畫像就是要把這些知識、技能等內(nèi)容更清晰地表達(dá)出來，并且針對小法人機(jī)構(gòu)的基因特色，要有相應(yīng)的匹配度，特別需要注意的是，崗位畫像本身應(yīng)來自業(yè)務(wù)實(shí)踐的一線，而不是“閉門造車”。有了清晰的崗位畫像，下一步就需要“人崗適配”。小法人機(jī)構(gòu)更多采用的“輪崗制”其實(shí)存在一定的問題，其實(shí)大部分崗位可能是要有充分的積淀，用人之道并不一定是“流動起來就好”，當(dāng)然，在人崗不適配的情況下進(jìn)行必要調(diào)整是需要的。
農(nóng)信機(jī)構(gòu)除了重視選人，更需要重視“育人”，也就是說，不僅要用績效考核推動員工的工作，還要能夠讓員工汲取更多營養(yǎng)，這就需要建立“互幫互學(xué)”機(jī)制，形成良好的學(xué)習(xí)文化。有的農(nóng)商銀行采取“師帶徒”的方式效果就很好，因?yàn)?，無論怎樣推動隊(duì)伍建設(shè)，基于縣域小法人經(jīng)營環(huán)境的特點(diǎn)，傳承尤為重要。銀行本身需要隊(duì)伍相對的穩(wěn)定性，同時(shí)，也需要有內(nèi)部良性的競爭機(jī)制，更進(jìn)一層的方式是通過“師帶徒”，讓傳承為銀行帶來發(fā)展的不竭動力，這也是內(nèi)生動力可持續(xù)發(fā)展的重要手段。
（文章來源：金融時(shí)報(bào)）
標(biāo)簽： 農(nóng)商銀行 中小銀行
