近日，國海證券總裁助理兼零售財富委員會副主任李煜對女性財富管理洞察進行了分享。同時，對“她力量”崛起、女性財富管理市場、如何平衡生活與事業(yè)等話題進行了討論。
女性財富管理仍有三大痛點待解
李煜稱，女性在投資過程中面臨著種種痛點。此前，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格發(fā)布的女性財富管理白皮書顯示，相當一部分女性仍處于財富管理的啟蒙與探索期，她們對于理財知識與投教內(nèi)容的獲取、投資風險偏好的評估等內(nèi)容的需求仍未得到滿足。另外，現(xiàn)有財富管理機構(gòu)線下服務(wù)覆蓋半徑有限，造成大部分三線以下城市區(qū)域年輕女性財富管理需求未被有效滿足。
(資料圖)
李煜認為，目前，女性財富保值增值的需求更為迫切。由于女性在傳統(tǒng)意義上承擔更多的家庭責任，在面臨家庭角色轉(zhuǎn)換時，女性的財務(wù)風險更高，因此，女性對財富管理的需求更加迫切。而在投資風格上，女性投資則更加理性和謹慎，聚焦在收益的確定性和穩(wěn)定性上，她們投資的主要目的，集中在保障生活質(zhì)量、抵御人生大事帶來的負面影響等，也關(guān)注投資帶來的社會效益。
李煜稱，對女性而言，財富管理的意義不僅在于實現(xiàn)財務(wù)目標，同時還有更多元化的需求，包括情感需求、社交需求等等。因此，國海證券提供的產(chǎn)品和服務(wù)不僅要具有專業(yè)性，還要有溫度、有陪伴，這是未來努力的方向。
“女性的財富管理訴求在人生的不同階段會呈現(xiàn)相應(yīng)變化，婚姻和生育是影響投資意愿的關(guān)鍵因素。”談及女性投資周期，李煜認為主要有五個階段，分別是單身期、結(jié)婚后進入家庭形成期、孩子出生進入家庭成長期、孩子畢業(yè)后進入家庭成熟期、在夫妻退休后進入家庭樂退期。
在這五個階段，女性的理財訴求是完全不同的。例如在單身期資產(chǎn)有限，關(guān)注財富增值；在家庭成長期，由于家庭財務(wù)壓力大，對資產(chǎn)保值增值、子女教育會比較關(guān)注；在樂退期，醫(yī)療保健、養(yǎng)老社區(qū)和財富傳承成為核心訴求。
率先推出女性財富管理解決方案
世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年我國女性勞動參與率為61.6%，高于英美、日韓、加拿大、意大利等其他主要經(jīng)濟體，較高的勞動參與率也意味著更強的經(jīng)濟基礎(chǔ)、更高的財富增值潛力和廣闊的財富管理市場空間。而根據(jù)BCG的測算，到2023年，除日本以外的亞洲地區(qū)女性財富規(guī)模將以每年10.4%的速度增長至19.31萬億美元。按勞動人口占比推算，2025年我國女性財富規(guī)模有望達到15.16萬億美元，折合人民幣有望超過100萬億元，年復(fù)合增速9.92%，超過亞洲地區(qū)增長水平，女性財富管理市場已然成為細分領(lǐng)域的藍海。
為更好服務(wù)女性投資者，助力女性成長，2022年12月16日，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格發(fā)布了證券行業(yè)首個女性財富管理白皮書，同時也舉全公司之力，精心打磨產(chǎn)品和服務(wù)，推出了“她財富”業(yè)務(wù)整體解決方案。
為洞察女性投資者需求，構(gòu)建有效的財富管理解決方案，2022年8月，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格深度調(diào)研了30個省份、212個城市、3000位女性的理財需求，形成了女性投資者新的畫像。
在證券行業(yè)，傳統(tǒng)的客戶畫像一般是按年齡、資產(chǎn)和風險偏好等維度進行，但隨著女性財富管理需求多元化，單純依靠金融屬性的畫像是不夠的。
針對女性特征，李煜介紹了國海證券新引入的客群分類工具，增加了更多感性的維度，包括價值訴求、情感訴求等等。并結(jié)合女性不同人生階段，總結(jié)得出6派典型女性投資者畫像。
為了幫助女性了解自己的投資性格，國海證券金探號APP上的“她財富”女性頻道專門推出了趣味財商性格測試，可以讓投資者進一步了解自己的財商性格。
此外，為了更好的服務(wù)女性客戶，國海證券于3月份在線下舉辦了“女神季-她財富·有你財美”系列活動，包括理財講座、企業(yè)行、親子活動、體驗工坊等豐富內(nèi)容，與線上“她財富”專區(qū)形成聯(lián)動，以助力女性客戶悅享投資之美。
（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）
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