11月4日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》(以下簡稱《辦法》)。同日，證監(jiān)會針對個人養(yǎng)老金投資公募基金、銀保監(jiān)會針對商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理(征求意見稿)陸續(xù)發(fā)布監(jiān)管規(guī)則；財政部、稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個人養(yǎng)老金有關(guān)個人所得稅政策的公告》，明確自2022年1月1日起對個人養(yǎng)老金實施遞延納稅優(yōu)惠政策。個人養(yǎng)老金各項政策加速落地，公募基金行業(yè)服務(wù)個人養(yǎng)老金發(fā)展邁入全新的歷史階段。
(資料圖片僅供參考)
作為具有多項養(yǎng)老金業(yè)務(wù)牌照的大型基金公司，廣發(fā)基金深感新時代使命重大，未來將持續(xù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提升綜合化服務(wù)水平，為投資者提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)平臺，努力為服務(wù)國家養(yǎng)老事業(yè)作出更多貢獻(xiàn)。
立足行業(yè)初心公募基金扎實服務(wù)國家養(yǎng)老事業(yè)
黨的二十大報告明確提出，要“完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”。個人養(yǎng)老金的推出，是落實二十大精神的一個利民生舉措。
我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系中，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，主要?；?，目前發(fā)展相對完善。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，由單位和職工共同繳費，國家給予政策支持。第三支柱是個人儲蓄性養(yǎng)老金和其他商業(yè)養(yǎng)老安排，目前是我國多層次養(yǎng)老保險體系中亟待發(fā)展完善的部分。個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度，屬于第三支柱養(yǎng)老金中有國家制度安排的部分。
公募基金作為資本市場成熟的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，服務(wù)國家養(yǎng)老事業(yè)，助力社會大眾理財和養(yǎng)老金保值增值，既是行業(yè)設(shè)立的初心，亦是行業(yè)發(fā)展的使命。長久以來，公募基金一直在服務(wù)國家養(yǎng)老事業(yè)中扮演著重要角色。
一是充當(dāng)養(yǎng)老金投資管理的主力軍，為養(yǎng)老金保值增值貢獻(xiàn)專業(yè)力量。目前，基金公司在全國社保基金、基本養(yǎng)老基金的投資管理人中占比在三分之二及以上，在企業(yè)年金(職業(yè)年金)基金投資管理人中也占到近一半席位。基金公司受托管理各類養(yǎng)老金規(guī)模達(dá)4萬億元，達(dá)到全部委托投資規(guī)模的50%。在近二十年的管理歷程中，公募基金發(fā)揮專業(yè)投研力量，助力養(yǎng)老金投資取得長期穩(wěn)健回報，為國家第一支柱、第二支柱養(yǎng)老金建設(shè)作出積極貢獻(xiàn)。日前，全國社?；饡状螌ν夤季硟?nèi)證券委托投資組合年度考評結(jié)果，并表彰部分長期服務(wù)社?；鸷宛B(yǎng)老基金事業(yè)的優(yōu)秀投資經(jīng)理，廣發(fā)基金5位投資經(jīng)理獲得7項表彰，長期投資管理實力獲得認(rèn)可。
二是持續(xù)推動養(yǎng)老金產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，為居民養(yǎng)老提供更多適配產(chǎn)品。圍繞居民養(yǎng)老的需求特點，行業(yè)積極探索契合不同生命周期和風(fēng)險偏好的養(yǎng)老投資策略，創(chuàng)設(shè)了養(yǎng)老目標(biāo)基金這一專屬的投資工具。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行業(yè)主體的共同努力下，截至2022年三季度末，行業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模超950億元，積累了良好的業(yè)績記錄和較廣泛的客戶基礎(chǔ)，并為第三支柱養(yǎng)老金的發(fā)展積累了寶貴的經(jīng)驗。廣發(fā)基金早在2018年即開始積極布局養(yǎng)老產(chǎn)品，是首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的管理人之一。截至目前，公司已成立7只養(yǎng)老目標(biāo)基金，在目標(biāo)風(fēng)險型和目標(biāo)日期型上均有布局，形成了風(fēng)險梯度清晰、覆蓋群體廣泛的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品矩陣，可對接不同風(fēng)險偏好、不同年齡段客戶的養(yǎng)老需求。
三是積極探索公募基金行業(yè)服務(wù)養(yǎng)老的有效路徑，為促進(jìn)第三支柱個人養(yǎng)老金發(fā)展建言獻(xiàn)策。近年來，基金行業(yè)在監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會的引領(lǐng)下，持續(xù)開展海外實踐的研究調(diào)查，覆蓋養(yǎng)老政策、稅收激勵、養(yǎng)老金賬戶、產(chǎn)品設(shè)計等多個方面，為政策制定提供參考。作為養(yǎng)老金投資管理鏈條中距離投資者較近的一環(huán)，廣發(fā)基金持續(xù)開展養(yǎng)老金融投資者教育和宣傳，激發(fā)民眾個人養(yǎng)老意識，引導(dǎo)個人投資者建立長期養(yǎng)老投資理念。
發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢個人養(yǎng)老金時代大有可為
長期以來，公募基金行業(yè)在服務(wù)各類養(yǎng)老金市場化、專業(yè)化投資運作方面發(fā)揮了主力軍作用。個人養(yǎng)老金制度現(xiàn)已進(jìn)入實質(zhì)性推動落地階段，為行業(yè)進(jìn)一步服務(wù)國家養(yǎng)老保障大局提供了良好契機(jī)。在持續(xù)助力第一、二支柱養(yǎng)老金保值增值的同時，公募基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步勇?lián)鷷r代責(zé)任，力爭在服務(wù)第三支柱個人養(yǎng)老金方面做出更大貢獻(xiàn)。
廣發(fā)基金表示，作為個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資管理人之一，公司前期已經(jīng)在養(yǎng)老產(chǎn)品的投資管理、風(fēng)險控制和投資者教育上進(jìn)行了多年的深耕和積累，形成了較為成熟的養(yǎng)老產(chǎn)品管理體系。未來，公司仍將切實發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提升綜合化服務(wù)水平。
一是持續(xù)精進(jìn)中長期資金的管理能力。證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》鼓勵投資人長期投資、長期領(lǐng)取，要求個人養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征。事實上，基金公司一直是資本市場長期投資、理性投資的堅定踐行者，是養(yǎng)老金、保險等中長期資金的重要入市渠道。未來，隨著個人養(yǎng)老金入市加速以及機(jī)構(gòu)資金市場化運作程度不斷加深，基金行業(yè)在中長期資金入市中的橋梁作用將更加凸顯?；鸸緫?yīng)忠于中長期資金的投資方針，做好投資管理保障。要加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，優(yōu)化投研決策體系，充分運用各類風(fēng)險管理工具，以更強(qiáng)的價格發(fā)現(xiàn)能力、更豐富的投資策略，努力創(chuàng)造穩(wěn)定、安全的投資收益；同時，也要強(qiáng)化長期業(yè)績導(dǎo)向，完善激勵約束機(jī)制。通過拉長考核周期，建立薪酬遞延、員工持股機(jī)制等長效激勵約束手段，促進(jìn)投資行為的長期化和投資團(tuán)隊的穩(wěn)定。
二是進(jìn)一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給。相較第一、二支柱，第三支柱的一大特點是賦予投資者選擇的靈活性，通過提供不同生命周期、不同風(fēng)險偏好的養(yǎng)老產(chǎn)品，引導(dǎo)居民做出符合自身需求的養(yǎng)老規(guī)劃。因此，多元化的養(yǎng)老產(chǎn)品供給至關(guān)重要。要進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，充實目標(biāo)日期類產(chǎn)品的目標(biāo)年限，通過科學(xué)的下滑航道設(shè)計，更好滿足各年齡段人員的遠(yuǎn)期養(yǎng)老投資需求；同時，在資產(chǎn)配置、風(fēng)險管理、服務(wù)溝通等方面持續(xù)夯實基礎(chǔ)、強(qiáng)化能力，開發(fā)甄選運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征的基金產(chǎn)品，為廣大養(yǎng)老金參與人提供更豐富多元、契合養(yǎng)老資金屬性的養(yǎng)老產(chǎn)品譜系。
三是樹立以客戶需求為導(dǎo)向的解決方案思路。海外資管機(jī)構(gòu)服務(wù)個人養(yǎng)老金的經(jīng)驗表明，在匹配養(yǎng)老金產(chǎn)品與服務(wù)之前，首先需要喚起國民的養(yǎng)老意識，幫助大眾建立長期的養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期，個人進(jìn)行自主養(yǎng)老規(guī)劃的意識還需提升，這要求基金公司在做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供應(yīng)商的基礎(chǔ)上，悉心做好投資者陪伴與引導(dǎo)，提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)，包括：在投教生態(tài)建設(shè)上，積極開展知識普及和理念宣導(dǎo)，引導(dǎo)居民增強(qiáng)養(yǎng)老投資意識、樹立長期投資理念；在投資者服務(wù)上，主動拓展服務(wù)邊界，推動養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和投顧服務(wù)的有機(jī)融合，更好地觸達(dá)和滿足居民個性化的養(yǎng)老投資需求。
服務(wù)國家養(yǎng)老事業(yè)是公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生動體現(xiàn)，個人養(yǎng)老金時代新征程已經(jīng)開啟，新使命催人奮進(jìn)。廣發(fā)基金始終把服務(wù)百姓養(yǎng)老、增進(jìn)民生福祉作為重要職責(zé)，將養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)視為“長線業(yè)務(wù)”。公司將不斷強(qiáng)化投資、研究、銷售、風(fēng)險管理、投資者教育、客戶服務(wù)等綜合化服務(wù)能力建設(shè)，做好服務(wù)個人養(yǎng)老的各項工作和養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的長期規(guī)劃，積極投身多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，努力為國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量。
（文章來源：中國基金報）
標(biāo)簽： 廣發(fā)基金 養(yǎng)老服務(wù)
