保險(xiǎn)業(yè)順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，提升發(fā)展質(zhì)量，已經(jīng)成為行業(yè)共同的課題。
對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)而言，代理人渠道向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型迫在眉睫。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場(chǎng)及客戶需求的不斷變化，以往粗放的“人海戰(zhàn)術(shù)”難以為繼。
代理人轉(zhuǎn)型何去何從？數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)公司的重要選項(xiàng)。
金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快
近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)加大科技投入，數(shù)字化進(jìn)程明顯加快。
2022年1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將其納入機(jī)構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實(shí)施目標(biāo)，長(zhǎng)期投入、持續(xù)推進(jìn)。
在中國(guó)人壽集團(tuán)2022年工作會(huì)議上，中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書記白濤指出，提高數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力是要推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程數(shù)字化，全面加強(qiáng)科技創(chuàng)新引領(lǐng)帶動(dòng)作用，為促進(jìn)集團(tuán)運(yùn)營(yíng)效率變革創(chuàng)造條件。
中國(guó)人保集團(tuán)召開的2022年工作會(huì)議部署穩(wěn)步推進(jìn)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略的六方面重點(diǎn)工作時(shí)強(qiáng)調(diào)，加快信息科技建設(shè)，把科技作為人保的基本生產(chǎn)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展數(shù)字金融，既是金融業(yè)順應(yīng)全球和全國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然要求，也是金融業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在需要，更是金融業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)行為。
數(shù)字化賦能代理人渠道轉(zhuǎn)型
聚焦到保險(xiǎn)業(yè)特色的代理人領(lǐng)域，盡管代理人發(fā)展遇到階段性挫折，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，代理人仍將是壽險(xiǎn)業(yè)主要的銷售渠道。
走可持續(xù)的發(fā)展道路，推動(dòng)代理人高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到當(dāng)下階段的必然要求。
在此背景下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦成為保險(xiǎn)公司的重要選項(xiàng)。
“時(shí)不我待，我們必須毫不猶豫、一心一意，與時(shí)間賽跑，通過(guò)數(shù)字化賦能，完成代理人渠道的轉(zhuǎn)型和蛻變?！逼桨踩藟鄢?wù)副總經(jīng)理胡景平表示。
平安人壽將未來(lái)的代理人發(fā)展趨勢(shì)定位為“三高”，即“高素質(zhì)、高績(jī)效、高品質(zhì)”，以適應(yīng)快速變化的客戶需求，其給出的解決方案是“三好五星”評(píng)價(jià)體系，即圍繞“業(yè)績(jī)好、質(zhì)量好、行為好”，通過(guò)增員、培養(yǎng)、產(chǎn)能、績(jī)效、管理五條線的評(píng)分，賦能營(yíng)業(yè)部及代理人日常經(jīng)營(yíng)。
據(jù)介紹，打造“三好五星”營(yíng)業(yè)部過(guò)程中，數(shù)字化工具提供重要支撐。以數(shù)字化增員為例，“目前，我們?cè)鰡T環(huán)節(jié)的數(shù)字化覆蓋率超過(guò)90%。借助數(shù)字化增員的工具，我們從過(guò)去被動(dòng)地接受結(jié)果，到現(xiàn)在可以主動(dòng)管控增員過(guò)程，為打造高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高績(jī)效的健康人海奠定了的基礎(chǔ)。”胡景平表示。
在胡景平看來(lái)，對(duì)代理人渠道來(lái)說(shuō)，數(shù)字化最直接的作用是讓銷售更加專業(yè)化。通過(guò)數(shù)字化活動(dòng)量管理、數(shù)字化培訓(xùn)的落地，讓業(yè)務(wù)員的展業(yè)工作標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化。
成效幾何？目前，平安人壽超50%的營(yíng)業(yè)部達(dá)成“三好五星”潛力及以上標(biāo)準(zhǔn)，營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理水平提升明顯。2021年前三季度，星級(jí)部課月均新業(yè)務(wù)價(jià)值是其它部課的3到5倍。
排好數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)優(yōu)先級(jí)
“從戰(zhàn)略高度說(shuō)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)關(guān)乎取舍的決策，既非一刀切也非一窩蜂，最重要的是認(rèn)清自身的現(xiàn)實(shí)短板、明確長(zhǎng)期愿景、排好任務(wù)優(yōu)先級(jí)、有效解決人才和組織問(wèn)題，才能最終實(shí)現(xiàn)符合企業(yè)自身發(fā)展要求的數(shù)字化體系。”某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告》顯示，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略側(cè)重點(diǎn)可分為品牌宣傳推廣、客戶體驗(yàn)、生態(tài)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、成本優(yōu)化五種模式。不同模式所需能力不同，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在不同發(fā)展階段可根據(jù)自身業(yè)務(wù)重點(diǎn)，偏向不同的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略側(cè)重點(diǎn)。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)內(nèi)各類供給主體基于自身資源、技術(shù)、場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷宣傳、核保理賠、精算定價(jià)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷探索，推動(dòng)行業(yè)更好地適應(yīng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下的數(shù)字經(jīng)濟(jì)保障需求。
2022年1月6日，銀保監(jiān)會(huì)召開的“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)”強(qiáng)調(diào)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營(yíng)方式等方面仍然存在一些問(wèn)題，特別是以客戶為中心的企業(yè)文化薄弱，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。
（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 何去何從 數(shù)字化轉(zhuǎn)型
